Om du tar ut ditt Roth IRA-bidrag kommer beloppet att bli skatt och strafffritt. Om ditt initiala intäkter uppnådde intäkter i Roth IRA och du också drar in intäkterna, kommer intäkterna att bli föremål för inkomstskatt. Dessutom, om du är under 59 år 5, kommer uttagningen också att bli föremål för ett tidigt utdelningsstraff, såvida du inte uppfyller ett undantag från straffet. Både skatt och straff gäller eftersom din distribution inte är en kvalificerad distribution.
Som ett alternativ till att ta tillbaka beloppet kan du överväga att överföra saldot till det nya finansiella institutet som du planerar att etablera din nya Roth IRA. En överföring är en skattefri rörlighet för tillgångar mellan pensionsplaner. Den Roth IRA som inrättats för att ta emot denna överföring kan också vara samma Roth IRA som du gör ditt bidrag för skatteåret 2007 och framtida år. Din nya finansinstitut kommer att kunna hjälpa dig med nödvändiga pappersarbete för att genomföra denna överföring. Alternativt kan du begära en fördelning av tillgångarna och göra ett övergångsbidrag till din nya Roth IRA inom 60 dagar efter att du har fått distributionen. En rollovergång är också en skattefri rörlighet för tillgångar mellan pensionsplaner.
Tänk på att du måste uppfylla vissa inkomstkrav för att kunna göra ett Roth IRA-bidrag. För 2007 är de följande:
Du kan bidra med 100% av ersättningen upp till $ 4 000 ($ 5 000 om du är minst 50 år senast i slutet av året för vilket du bidrar) Ändrad justerad bruttoinkomst kan inte överstiga:
- $ 114 000 om du är singel (gränsen $ 4 000 reduceras om du tjänar mellan $ 99 000 och $ 114 000)
- $ 166 000 om du gifter dig gemensamt Gränsen på $ 4 000 reduceras om du tjänar mellan $ 156 000 och $ 166 000)
- $ 10 000 om du är gift med arkivering separat (gränsen på $ 4 000 reduceras om du tjänar mellan $ 0 och $ 10 000) <
AD:
(Kontakt Denise)
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Min mor ärva min faders IRA. När hon dog, fick jag en kontoansökan som noterade mig som mottagare, samt märker att min bror och jag måste ta min mammas nödvändiga utdelning. Min bror är ingenstans att hitta. Hur ska jag
Om din bror inte kan hittas, kanske du vill kolla med IRA-förvaringen och / eller finansiell rådgivare för att få reda på om IRA-plandokumentet innehåller några bestämmelser för en sådan situation. Till exempel, vissa IRA-dokument anger att om en stödmottagare inte kan hittas, kommer den stödmottagaren att behandlas som om han / hon inte är mottagare av IRA.
Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff?
Du hänvisar till regeln där det anges att utdelningar från din kvalificerade plan (inklusive 401k, vinstdelning, penninginköp och 403b-planer) efter att du har skilt dig från din arbetsgivare inte kommer att omfattas av 10% tidig uppsägningstraff, förutsatt att avskiljningen sker i eller efter året når du 55 år. Eftersom denna regel är baserad på att du lämnar arbetsgivarens tjänster som erbjuder den kvalificerade planen, gäller den inte för IRA.