Även om många amerikaner är beroende av sina arbetsgivare för sjukförsäkring, finns det flera omständigheter där privat sjukförsäkring är ett måste. Om tiden har kommit att välja din egen försäkring, läs vidare för några tips för att styra dig i processen.
När du kan behöva privat sjukförsäkring Privat sjukförsäkring krävs ibland om du är:

• En ny högskoleexamen - De flesta högskolestudenter omfattas av en förälders sjukförsäkring eller en plan som erbjuds eller krävs av universitetet och ibland är de täckta under båda. Grads förlorar sin högskoleförsäkring och självständiga ställning på grund av sin ålder eller examensstatus, vilket också gör dem oförenliga att omfattas av sina föräldrars policy.

• Arbetslösa - Om du förlorar jobbet på grund av nedsättning eller avgång, är du troligtvis berättigad att fortsätta med din arbetsgivares sjukförsäkring plan under COBRA, förutom att du måste betala sin fulla kostnad själv - arbetsgivaren kommer inte att subventionera del av kostnaden som det gjorde när du var anställd. Så småningom löper den här täckningen, och om du fortfarande är arbetslös måste du hitta din egen försäkring. Om du förlorar ditt jobb för att du avskedades snarare än ett offer för nedsättning, är du inte berättigad till COBRA och du måste hitta din egen försäkring direkt.
  
• Deltidsanställd - Deltidsjobb erbjuder sällan hälsoeffekter. Om du arbetar på deltid behöver du vanligtvis försörja din egen sjukförsäkring.
• Egenföretagare - Om du inte kan omfattas av en make eller maka som är W-2-anställd, måste du skaffa din egen sjukförsäkring om du arbetar för dig själv.

• Arbetsgivare - Om du startar ett företag som har anställda kan lagar kräva att du erbjuder dem sjukförsäkring. Även om det inte är nödvändigt, kanske du vill erbjuda det till en konkurrenskraftig arbetsgivare som kan locka kvalificerade arbetskandidater. I den här situationen måste du handla för en sjukförsäkringsplan, även känd som en gruppplan.
  
• Pensionerade - När du går i pension, är du inte längre berättigad till arbetsgivarsponserad sjukförsäkring. Du måste köpa din egen och på grund av din ålder och eventuella hälsoförhållanden kan det vara ganska dyrt.
• Droppas av din befintliga försäkringsgivare - Ibland är personer som behöver använda sig av sin försäkring, som människor som har allvarliga medicinska problem, tappade av sina försäkringsbolag, även om de har varit lojala kunder i åratal. Om detta händer med dig, överväga att söka vägledning av ett försäkringsagent som kan hjälpa dig att hitta en plan specifikt för någon med ditt medicinska tillstånd.

Varför behöver du fortfarande sjukförsäkring
Om du befinner dig i någon av ovanstående situationer, gå inte utan täckning för en dag till och med. En liten nödsituation som ett brutet ben kan förstöra dig ekonomiskt om du är oförsäkrad.Dessa saker kallas "olyckor" av en anledning - med andra ord kan du inte förutsäga när de kommer att hända. Ingen förväntar sig att drabbas av en bil medan man går på en promenad eller faller ner i källarplatsen när den tar tvätten, men dessa saker händer och de kan vara dyra utan sjukförsäkring.

Om du tror att du inte har råd med din egen försäkring kanske du har fel. Medan det finns mycket hype i media om den stigande kostnaden för vården, finns sjukförsäkringsplaner tillgängliga till olika priser. Du kanske inte har råd med den typ av plan som en arbetsgivare skulle erbjuda, men någon plan är bättre än ingen plan. På ett minimum vill du täckas vid en större händelse, till exempel en sjukdom eller det ovan nämnda brutna benet.

Välj först om du vill ha en hälsovårdsorganisation (HMO), föredragna leverantörsorganisationer (PPO), högavdragsbar hälsoplan (HDHP), konsumentstyrd hälsoplan (CHDP) eller en tjänsteplan (POS) . Beroende på din situation kan en kortsiktig plan också vara ett bra alternativ.

När du har bestämt dig för en typ av plan måste du bestämma en självrisk du är bekväm med. Vad har du råd med att betala ut ur fickan varje år i ett worst case scenario? Kom ihåg, ju högre din självrisk, desto lägre är ditt premie Om ditt månatliga kassaflöde är lågt kan du behöva välja en högre självrisk.
Gå sedan till webbplatsen för alla större sjukförsäkringsbolag i ditt område och undersök alternativen för den självrisk du har valt. Tillgängliga planer varierar beroende på tillstånd, och inom ditt tillstånd varierar premierna för varje plan med postnummer. Också vara medveten om att det planerade priset på webbplatsen är det lägsta tillgängliga priset för den planen och förutsätter att du har utmärkt hälsa. Du vet inte vad du verkligen betalar per månad tills du ansöker och gafflar över din medicinska historia.

Pris och täckning kan variera betydligt av företag. Ofta är det svårt att göra en jämförelse mellan äpplen och äpplen för att bestämma vilket företag som har den bästa kombinationen av priser och täckning. Din bästa satsning är att begränsa dina alternativ till välrenommerade försäkringsbolag och välj sedan planen de erbjuder som ger den bästa kombinationen av funktioner du ska använda till ett pris du har råd med. Om du väljer en familjeplan eller en arbetsgivarplan, vill du inte bara överväga dina egna behov, utan också andra som behöver omfattas av planen.

Faktorer att väga i att välja rätt plan
Sjukförsäkringsplaner erbjuder en mängd olika funktioner. Det är osannolikt att du hittar en plan som erbjuder allt du vill, men överväga följande funktioner du behöver mest så att du kan hitta planen som erbjuder det största antalet.

• Kommer planen att erbjuda receptbelagd drogskydd? Går det bara om generik? Vad är sambetalningen (medlön) på generiska läkemedel och på varumärkesnamn?
• Vad är kontorsbesöket medlön, och planerar det antalet kontorbesök som det täcker per år?
• Vad är medlön för professionella tjänster, som röntgenstrålar, laboratorietester och kirurgi?
• Vad är medlön för sjukhusvistelse? För ett akutbesök?
• Vill du ha en plan som gör att du kan lägga till vision och dental täckning till minimal kostnad?
• Behöver du graviditetsförmåner?
• Har du redan en läkare du gillar? Om så är fallet kanske du vill hitta en PPO-plan där din läkare ingår i försäkringsbolagets leverantörsnätverk.
• Vad är planens livslängd maximal utbetalning? Försök att få högsta möjliga belopp om du köper en långsiktig plan.
• Kommer planen erbjuda rabatterade tjänster för förebyggande vård, till exempel en gratis årlig check-up?
• Vill du ha specialtjänster som fysioterapi, kiropraktik och akupunkturbesök?
• Vad är kostnaden för tjänster utanför nätverket för PPO, om du vill ha eller behöver dem? Har du råd med det här?

Slutsats
Att få din egen sjukförsäkring är inte lika lätt eller billigt att du anmäler dig till en arbetsgivares plan, men när du förstår vad du behöver och känner till terminologin är det inte alltför skrämmande. Med antalet tillgängliga alternativ kan du förmodligen hitta en plan som uppfyller dina behov - och din budget.