Personer i USA får sjukförsäkring på ett av två sätt. Alla tillämpliga storföretag inom koncernen som anställer 50 personer eller mer måste erbjuda sjukförsäkring till följd av Obama-administrationens övergång till Affordable Care Act (ACA) 2010. Vid sidan av gruppmandat skapade ACA individuella utbyten som kräver deltagande av alla amerikaner som är inte berättigade för grupppolicy eller som inte hämtar hälsofördelar från statliga program som Medicare eller Medicaid.

Gruppförsäkring

ACA, som kallas allmänt som Obamacare, kräver att alla individer som arbetar 30 timmar eller mer per vecka under en bestämd mätperiod är berättigade att få sjukförsäkring. Fördelarna som erbjuds anställda måste uppfylla ACA: s definition av minimivärde. Detta värde beräknas aktuellt och mäter förmånernas rikedom, tillsammans med medlemsskulder, såsom copays och deductibles. Det resulterande värdet måste falla mellan 60 och 100%, med högre intervall som motsvarar mer värdefulla planer.

Prisvärdhet

Förutom att vara värdefull måste gruppplaner uppfylla ACAs överkomliga miniminivåer. Premiebidrag som krävs av arbetsgivare för enskild kontrakts täckning får inte överstiga 9. 66% av löntagarnas löner. Om en enskild anställd som tjänar 20 000 dollar årligen erhåller täckning och är skyldig att göra bidrag, får dessa premiebetalningar inte överstiga 1 $ 932 per år. Det är viktigt att notera att denna beräkning endast gäller kostnaden för enstaka täckning, även om arbetstagaren får en plan som täcker familjemedlemmar.

Minsta viktiga täckning

En tredje åtgärd som grupperna måste mötas är ett erbjudande om minimibelopp (MEC) till "i huvudsak alla" anställda som uppfyller behörighetskraven. MEC definieras som planer som erbjuds genom en arbetsgivare, statliga enheter och den enskilda marknaden. För att möta det väsentligen alla kravet måste arbetsgivarna erbjuda ett erbjudande om täckning till 95% av alla heltidsanställda.

Påföljder

Icke-överensstämmelse med ACAs minimivärde och överkomliga riktlinjer kan vara kostsamt för arbetsgivare. Det finns ett straff för arbetsgivare som inte erbjuder täckning som inte uppfyller överkomliga priser eller minimivärden. Dubbade "betala eller spela" straff, arbetsgivare bötes 3, 240 i 2016 för varje heltidsanställd som erhåller täckning och efterföljande premiumskatt krediter genom den enskilda valutamarknaden. Sideställning av väsentligen all standard inbjuder böter på $ 2, 160 per incident.

Individuell försäkring

Personer krävs också av ACA för att få sjukförsäkring.Planer som erbjuds via börsen marknadsförs som metallnivåer av platina, guld, silver och brons aktuariella värden, med högre premier, rikare fördelar och mindre out-of-pocket-kostnader på platinmarken. Till skillnad från grupppolitiken klassificeras individuella planer efter ålder, rökning och geografisk plats. Helt försäkrade koncernplaner klassificeras på fordringserfarenhet och räntor för självförsäkrade koncernplaner bestäms aktuariellt, men grupper har utrymme för skönsmässig bedömning över räntor och bidragsnivåer.

Skattekrediter

Federal och state exchanges erbjuder premiumskatt till försäkringstagare vars inkomster faller mellan 100 och 400% av federal fattigdomsnivå (FPL). För en familj på fyra var 400% av FPL $ 95 400 år 2015. Grupphälsabemyndiganden mottar inte federala skattekrediter, men för att locka och behålla nyckelpersoner subventionerar de flesta arbetsgivare en stor del av premier som tas ut av operatörer eller etablerade premier motsvarande skattesatser för självfinansierade grupper. Grupper som använder en internt intäktsservice (IRS) sektion 125 eller cafeteria plan, men tillåter premiebidrag att göras med pretax dollar. Individuella ersättningspremier är inte avdragsgilla om de tillsammans med andra medicinska och dentala utgifter överstiger 10% av justerad bruttoinkomst.

Påföljder

Påföljder gäller även för personer som förblir oförsäkrade. År 2015 var straffet $ 325 per oförsäkrad person, eller 2% av hushållsinkomsten över anmälningsgränsen. Medan arbetsgivare var skyldiga att lämna in information om omfattande anställda på formuläret 1095-C för 2015, var individer bara ombedda att självrapportera vid inlämning av skatter, utan bevis på täckning som krävdes för inlämning till IRS.