Planering för pensionering kan vara en stressfull strävan. Du måste räkna ut hur mycket pengar du behöver spara för att nå dina pensionsmål. Dessutom måste du välja en pensionsstrategi som minimerar din risk samtidigt som du erbjuder stark inkomstpotential. Med så många investeringsalternativ kan det vara svårt att avgöra hur du balanserar din pensionsportfölj. (För mer, se: Pensionsplanering: Hur mycket behöver jag? ).

Det här följer en titt på BlackRock Inc. s (BLK BLKBlackRock Inc479. 11 + 0. 88% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Fonder, som är utformade för de 55-64 år gamla.

Grundläggande grunder för CoRI-fonden

CoRI-uppställningen består av fem obligationsfonder med olika löptid. De är CoRI 2015-fonden (BCVAX), CoRI 2017-fonden (BCWIX), CoRI 2019-fonden (BCXAX), CoRI 2021-fonden (BCYAX) och CoRI 2023-fonden (BCZAX). Fonderna, som lanserades 2014, investerar i amerikanska statsobligationer, statsskulder och företagsobligationer. (För mer, se: BlackRock sänker avgifter på obligationsfonder ).

CoRI drivs av en uppsättning BlackRock-index. De spårar det beräknade beloppet du behöver idag för att få 1 USD av årlig inkomst i framtiden. Det finns fyra steg att investera i en CoRI-fond. Det första steget är att använda Blackrocks Find Your Number-verktyg. Detta bidrar till att beräkna hur mycket inkomst dina besparingar förväntas generera varje år från 65 års ålder och därefter. Ditt nummer är baserat på en formel som är den nuvarande pensionssparande procenten av ditt pensionsårs indexnivå. Ditt pensionsårs indexnivå är baserat på den beräknade kostnaden för 1 dollar av inflationsjusterad livstidsinkomst som börjar vid 65 års ålder.

Till exempel, om du är 59 år, uppskattar CoRI att du behöver $ 18. 22 sparade idag för att generera varje dollar av årliga pensionsinkomster som börjar vid 65 års ålder. Din CoRI-indexnivå skulle vara 18 dollar. 22. Om du är 55 år uppskattar CoRI att du behöver $ 15. 83 sparade idag för att generera varje dollar av årlig pensionsinkomst från 65 års ålder. Din CoRI-indexnivå skulle vara 15 dollar. 83.

Det andra steget är att välja en fond baserat på det år du går i pension, medan det tredje steget är att spåra ditt index eftersom inflationskostnaden förändras över tiden.

Det fjärde steget är att välja en inkomstplan när du når pension. Du har möjlighet att fortsätta investeras i fonden i upp till 10 år, vilket är när fonden når sitt löptid. Annars kan du köpa en livränta eller utforma en inkomstplan med en finansiell rådgivare. (För mer, se: En översikt över livränta ).

Fondstrukturen

BlackRocks CoRI-fonder är baserade på fem faktorer: startnivå, inflation, räntor, risk och livslängd.CoRI pensionsindexnivå börjar vid $ 1 per år som börjar vid 65 års ålder. Indexnivån börjar vid 51, om du bor till 115.

Eftersom levnadskostnaderna vanligtvis ökar måste du behålla din köpkraft . Indexnivåpriserna i en levnadsjustering som börjar vid 65 års ålder. (Mer information finns i: Tips och kostnader som ska beaktas vid pensionering i USA ).

Ränteförändringar kommer att orsaka dagliga fluktuationer på CoRI-indexnivå. Marknadsinformation relaterad till vad försäkringsgivare tar ut för att hantera risk påverkar också indexnivån.

Det är viktigt att påpeka att det till skillnad från en livränta inte finns någon garanti för inkomst. BlackRocks CoRI-fonder fungerar mer som en investering. Det innebär högre risk men också potentialen för högre belöningar. Det största hotet är oväntad inflation, men det förväntas inte ske under många år. Förutom sannolikheten att du inte behöver oroa dig för en otillbörlig inflation i många år, kan du också flytta in och ut ur CoRI Funds utan ett straff - till skillnad från en livränta. (För mer, se: Tips för hantering av inflationen vid pensionering ).

Dödlighetsberäkningar liknar dem som används av socialförsäkring, pensionsplaner och försäkringsbolag.

Långsiktiga kapitalförutsättningar

Nedan följer en tabell som innehåller en jämförelse av risk- / avkastningsförväntningar. Denna information är absolut nödvändig för alla som planerar för pensionering eftersom det hjälper dig att bestämma dina bästa alternativ (er).

Benchmark	Årlig antagen avkastning	Årlig antagen risk
U. S. Large / Mid Cap Equities	Russell 1000 Index	7. 25%	15. 38%
U. S. Small Cap Equities	Russell 2000 Index	7. 96%	19. 65%
Internationella aktier	MSCI ACWI ex-U. S. Investable Market Index	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Barclays U. S. Aggregated Bond Index	3. 00%	3. 74%
CoRI exponering	BlackRock CoRI pensionsindex	4. 05%	9. 50%

( Källa: Blackrock )

Risken / belöningsförhållandet för CoRI kanske inte verkar mycket tilltalande, men det handlar om balans.

Bottom Line

Planering för pensionering kan vara överväldigande. BlackRocks CoRI-fonder har utformats för förtidspensionärer eller för dem som är i förtidspension. Nyckeln är att diversifiera, och CoRI Funds kan erbjuda ett unikt sätt att hjälpa dig att nå dina pensionsmål. ( För mer, se: Tillgångar till din pensionsportfölj ).

Dan Moskowitz har ingen anknytning till CoRI Funds, och äger inte några aktier i BlackRock.