Millennials kan ha varit tidiga adoptörer av så kallade robo-rådgivare, men rikare investerare har gått med dem de senaste åren. Mer än hälften av Betterment är $ 3. 3 miljarder i förvaltat kapital kommer från personer med över 100 000 000 investerade, medan mer än en tredjedel av Wealthfronts 3 miljarder dollar står i konton som har ett minimum på 100 000 dollar. På bara några månader har 15% av Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 56-0. 58% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) automatiserade portföljer också lockat mer än 1 miljon dollar.

Dessa robo-rådgivare står för cirka 50 miljarder dollar av 20 miljarder dollar förvaltningsindustrin för närvarande. Men A. T. Kearney tror att de kan nå 2 dollar. 2 biljoner i förvaltat kapital år 2020. Det skulle innebära en blisterande 113% sammansatt årlig tillväxthastighet under de närmaste fem åren. Med sina låga avgifter och smarta gränssnitt sätter dessa trender på traditionella banker som Morgan Stanley (MS MSMorgan Stanley50. 21 + 0. 38% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. (WFC WFCWells Fargo & Co56. 33-0. 04% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ) och Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp27. 73-0. 32% Skapat med Highstock 4. 2. 6 ). (För mer, se: Robo-Advisors and a Human Touch: Bättre tillsammans? )

I den här artikeln tar vi en titt på var robo-rådgivare lyckas och hur populära banker arbetar för att ta itu med dessa marknader för att delta i uppsidan.

Vem använder Robo-Advisors?

Populariteten hos robo-rådgivare bland personer med hög nettovärdighet skiljer sig utifrån ett antal olika demografiska faktorer, inklusive ålder och plats. Fysisk plats spelar en överraskande roll i acceptansen av robo-rådgivare för att hantera riket av personer med hög nettointäkter med över 1 miljon dollar i tillgångar, enligt en studie från Capgemini och RBC Wealth Management, kallad World Wealth Report >. Personer med hög nettovärde i Latinamerika och Asien-Stillahavsområdet - exklusive Japan - tenderade att vara mer öppna för att använda robo-rådgivare än miljonärer i Nordamerika, Europa och Japan.

En persons ålder var mindre överraskande tenderad att vara en viktig demografisk faktor när det gäller att välja robo-rådgivare över traditionella finansiella rådgivare. Medelåldern hos en Betterment-kund var bara 35 med en hel två tredjedelar av sin kundbas som faller i den så kallade "Millennial" -kategorin. I ett blogginlägg attributade företaget dessa trender till Millennials som tidiga adoptörer av ny teknik - som automatiserade portföljer.

) Cross Generational Appeal De rika kan experimentera med robo-rådgivare, men det betyder inte nödvändigtvis att de kommer att röra sig över alla sina tillgångar.I många fall är rika kunder mer intresserade av att minimera volatiliteten och behålla kapital än att investera i de bästa tillgångarna. Det innebär ofta att man köper icke-korrelerade tillgångar utanför offentliga aktiemarknader - till exempel fastigheter - och agerar mer som en pensionsfond än ett vanligt pensionskonto.

Å andra sidan, investerare som just börjat bygga rikedom kan gynna mycket mer från en robo-rådgivare. De flesta robo-rådgivare tar mindre än hälften av vad en traditionell finansiell rådgivare skulle ta ut, vilket kan vara mellan 1% och 3% när de inkluderar dolda avgifter. En $ 100 000-portfölj som tjänar en årlig avkastning på 6% över 30 år kan uppnå $ 103 000 i ytterligare värde genom att betala en 0. 25% avgift jämfört med en typisk 1% avgift som tas ut av traditionella finansiella rådgivare.

)

Många traditionella banker som implementerar dessa lösningar försöker överbrygga generationsgapet i sin kundbas genom att nå yngre investerare med robo-rådgivare och mogna investerare med mer traditionella erbjudanden. Bottom Line Robo-rådgivare blir alltmer populära bland de rika. Men snarare än "gamla pengar" tenderar dessa individer att vara välbärgade tusenåriga från snabbt växande regioner i världen. Den här demografiska sannolikheten kommer sannolikt att stå för en växande andel av global rikedom under de kommande årtiondena. Det är dock värt att notera att de extremt rika har något annorlunda mål och kan kräva mer traditionella finansiella rådgivare.

Morgan Stanley, Wells Fargo, Bank of America och andra planerar att ta itu med dessa problem genom att införa egna automatiska portföljer, samtidigt som man fokuserar på att överbrygga klyftan mellan behoven hos rika kunder för att bevara kapital och yngre kunder att växa. (För mer, se:

Hur skiljer sig Robo-Advisors? )