Din nettovärdesberäkning ger ett finansiellt rapportkort för hur du gör nu.

Nettovärdet beräknas genom att du subtraherar alla dina skulder (vad du är skyldig) från dina totala tillgångar (vad du äger). Om dina tillgångar överstiger dina skulder har du en positiv nettovärde. Om dina skulder är större än dina tillgångar, då har du en negativ nettovärde. Tänk på att ditt nettovärde svänger över hela ditt vuxna liv, svarar på förändringar i inkomst och utgifter.

Även om det är till hjälp att beräkna din nettoförmögenhet för att räkna ut hur du gör ekonomiskt idag är din nettovärde mest fördelaktig när den beräknas och utvärderas periodiskt över tiden. Genom att notera förändringar i din nettovärde kan du se trender i din ekonomiska situation, vara proaktiv när det gäller att göra bättre ekonomiska beslut och ta reda på vad du behöver göra för att nå dina kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål. Du kan förbättra din nettovärde genom att öka dina tillgångar, minska dina skulder eller en kombination av de två.

En snabb granskning

Nettoförmögenhet är skillnaden mellan dina tillgångar och skulder, beräknad som:

Nettovärde = Summa tillgångar - Summa skulder

Medan dina skulder är lätta att kvantifiera (du får förmodligen en påminnelse varje månad som anger det exakta beloppet du är skyldig till varje borgenär) det kan vara utmanande att bestämma exakta värden för vissa av dina tillgångar. Det är bäst att göra konservativa uppskattningar för att undvika att uppblåsa din nettovärde (vilket kan ge dig en falsk känsla av ekonomisk säkerhet).

Ditt hus är sannolikt din mest värdefulla tillgång och det värde du tilldelar det kan ha stor inverkan på din nettovärdeberäkning. En kvalificerad fastighetsmäklare kan ge dig en uppskattning av ditt hem värde, eller du kan göra egen forskning med hjälp av online-fastighetsaggregat som www. Trulia. com eller www. Zillow. com . Här kan du se upp fastighetsutvecklingen i ditt område och bestämma försäljningspriserna för nyligen sålda, liknande fastigheter i ditt område. För att vara riktigt realistisk, dra avdragsavgiften (t.ex. 4% eller 6%) för att täcka framtida kostnader för att sälja hemmet.

Var tveksam, varlig och konservativ när du beräknar marknadsvärdet av dina tillgångar - inklusive ditt hem, fordon, samlarobjekt, inredning och smycken. Var realistisk om villkoren för dina tillgångar och försök att basera dessa siffror på vad du kunde sälja varje tillgång för nu, i stället för:

• Hur mycket du betalade för det
• Hur mycket du önskar att det var värt

Medan någon tillgång kan öka din nettovärde, kommer flera "stora" tillgångar sannolikt att ha en större positiv effekt på din bottom line. Dessa inkluderar din:

Primary Residence

Som tidigare nämnts är ditt hus förmodligen din mest värdefulla tillgång (det kan samtidigt vara ditt största ansvar).Ju mer eget kapital du har i ditt hem, desto mer kommer det att öka din nettovärde. Tänk på att när du bestämmer din nettoförmögenhet måste du ta bort dina skulder - inklusive ditt lån. Om ditt hem värderas till $ 300 000 och du är skyldig på $ 200 000 på din inteckning, kommer ditt hem effektivt att öka $ 100 000 till ditt nettovärde ($ 300 000 - $ 200 000 = $ 100 000 aktier). Om du bara är skyldig på $ 50 000 på samma bostad, kommer huset att lägga till $ 250 000 till ditt nettovärde ($ 300 000 - $ 50 000).

Det finns lite kontrovers om användbarheten och lämpligheten att inkludera ditt hem i din nettovärdeberäkning. Föredragandena tror att ditt hem är din mest värdefulla tillgång och bör definitivt inkluderas i din nettovärdeberäkning. Motståndare hävdar att du inte ska räkna med det för att om du sålde det (till exempel vid pensionering) var skulle du bo?

För att skämma på båda tankskolorna väljer många personer att skapa två nettoförmögenhetsdeklarationer: en som inkluderar huset (som både en tillgång och en skuld om det finns ett lån) och en som lämnar ut som en tillgång (medan den fortfarande innehåller den på skuldsidans sida om det finns ett lån).

Semesterbostäder och uthyrning

Semesterbostäder och uthyrningsfastigheter kan ha en positiv effekt på din nettovärde. I många fall betalas dessa andra än primära bostäder kontant kontant. Till exempel köper många människor bostadsrätter som semesterhem. Condos betalas ofta kontant, eftersom de för det första tenderar att vara billigare än enfamiljshus i området, och för det andra är inteckningskraven mycket mer komplicerade och strikta än för ett enfamiljshus.

Om du betalat pengar för ditt fritidshus eller uthyrningsverksamhet, ökar din nettoförmögenhet med samma belopp som hemmet värderas, minus eventuella förväntade kapitalvinstskatter (om du skulle sälja hemmet), om det är tillämpligt, och eventuella relaterade utgifter såsom fastighetsskatt och försäkring. Och för att du fortfarande kommer att ha en bostad om du säljer ditt fritidshus eller hyresfastighet, kan du säkert räkna det som en tillgång utan att oroa dig för din inte-räkna-din-hem-som-en-tillgångskolan .

Investeringar

Investeringar kan vara en annan stor bidragsyter till den totala nettovärdet. Även om det finns flera olika typer av investeringar, är några av de vanligaste aktierna aktier, obligationer, fonder, ETF och andra värdepapper. Värdet av dina investeringar i eventuella skattefördröjda pensionsplaner, såsom 401 (k) s, 403 (b) s och IRA (individuella pensionsredovisning) kan öka din nettovärde väsentligt. De flesta investeringarna kommer att fluktuera över tiden, så det är viktigt att reflektera över dessa förändringar i dina periodiska nettovärdeberäkningar. Obs! Skatt på dessa tillgångar är ansvarsförbindelser som ska inkluderas i skuldsidan för ditt nettoförmögenhet för att ge en mer realistisk syn på din ekonomiska situation.

Konst och andra samlarobjekt

Konst och andra samlarobjekt kan lägga betydligt till din nettovärde.Värdet på dessa tillgångar är emellertid ofta svagt och ändras beroende på nuvarande trender och efterfrågan på sådana objekt. Eftersom marknadsvärdena förändras över tid och eftersom vi ofta inte är medvetna om värdet av vissa samlarobjekt - överväga de många som slår den rik på PBS: s "Antikvitetsvägsvisning", som leder in i garageförsäljningsfynd för att ta reda på att de är tiotals eller hundratusentals dollar - det kan betala för att söka professionella bedömningar. Förutom att du har en bra uppskattning för ditt nettoförmögenhet, kan du också se till att objektet är tillräckligt försäkrat mot förluster (din husägares försäkring kan inte omfatta konst och andra samlarobjekt utan en specifik ryttare).

Bottom Line

Din nettoförklaring är ett mycket personligt finansiellt rapportkort. Det ger en bild av var du står - ekonomiskt sett - vid denna tidpunkt och kan hjälpa dig att göra framsteg mot att uppnå dina kortsiktiga och långsiktiga finansiella mål.

Vissa tillgångar, till exempel hem, investeringar och konst, kan ha störst inverkan på din totala nettovärde. Vid värdering av tillgångar är det viktigt att bestämma rättvisa marknadsvärden - hur mycket pengar du kan göra om du sålde föremålet idag - oavsett om det är ett lager, ditt hus eller ett smycke. Noggranna värden kan ge dig ett realistiskt nettovärde som kan hjälpa dig att fatta bättre ekonomiska beslut.