Både börsmäklare och finansiella rådgivare har ett ansvar att agera på ett försiktigt sätt med hänsyn till deras kunders konton. dock har klienter också ansvar. För att ditt förhållande till din ekonomiska representant ska blomstra och dina investeringskonton ska blomstra måste du lägga till dina två cent och hålla dina dokument uppdaterade.

I den här artikeln visar vi fem aktiviteter som hjälper dig att hjälpa dig - och förbättra ditt förhållande till din representant.

AD:

1. Uppdatera uppdaterade uppgifter Idealiskt bör kunderna hålla månadsvis och kvartalsvisa kontoutdrag och transaktionsbekräftelser på fil i obestämd tid. Men förutsatt att du, kunden, inte äger en lagringsanläggning eller vill fylla upp din vind med stora högar med finansiellt pappersarbete, bör du åtminstone behålla alla relevanta uttalanden för minst fem - och helst för sju till 10 - år.

AD:

Håll din kontoinformation under en längre tidsperiod, så att du bättre kan spåra din portföljs prestanda historiskt. Faktum är att det är klokt för investerare att periodiskt kartlägga sina investeringsförlopp mot avkastning av andra aktier, obligationer och / eller medel i liknande sektorer. De bör också jämföra portföljprestandan mot kända riktmärken inklusive Dow Jones Industrial Average och S & P 500 för att se om en finansiell rådgivare åtminstone matchar avkastningen som genereras av den bredare marknaden över tiden. (Läs mer om benchmarking i Är din mäklare i din bästa intresse? och Utvärdering av din mäklare .)

AD:

De flesta revisorer kommer också att berätta att uppgifterna ska hållas under den här tidsperioden om staten och / eller IRS har några frågor om tidigare avkastning.
Det finns naturligtvis andra skäl (till exempel en pågående rättegång eller annan ekonomisk eller juridisk fråga) varför en individ skulle vilja behålla sina handlingar under en ännu längre tid. För detta ändamål är det klokt att kolla med en advokat, finansiell rådgivare och / eller skattesekreterare som är medveten om dina individuella omständigheter innan du kasserar viktiga juridiska eller finansiella dokument.

2. Ta detaljerade anteckningar När en klient talar till sin rådgivare via telefon, via e-post eller personligen ska han eller hon ta anteckningar om eventuella förfrågningar, ny information eller ämnen som behöver förtydligas. Anmälning gör det också möjligt för kunden att få en kopia av erfarenheten och ger senare möjlighet att internalisera vad mäklaren / rådgivaren sa under konversationen. Eftersom den genomsnittliga personen inte är en investeringsproffs, kan han eller hon behöva lite längre tid för att förstå och tillgodogöra sig finansiell information. Dessutom, om det finns någonsin konflikt mellan mäklaren och kunden, kan dessa anteckningar bidra till att fungera som bevis för vad som skett under samtalet.Faktum är att FINRA-paneler rutinmässigt granskar personliga anteckningar och annan kommunikation som en del av skiljeförfarandet. (För mer information om skiljeförfarandet, se Broker Gone Bad? Vad ska du göra om du har ett klagomål och När en tvist med din mäklare kräver skiljedom .)

3 . Spårkommissioner Provisioner kan ta en stor bit av kundens avkastning och kan vara särskilt smärtsamt under nedåtgående åren på aktiemarknaden. Kunderna bör se till att avgifterna som belastar sina nuvarande affärer är det som överenskommits antingen i början av att etablera relationen med en mäklare eller innan den faktiska handeln ägde rum. Beräkningsfel är vanliga och frekventa. (För att fortsätta läsa om provisioner, se Betala din investeringsrådgivare - Avgifter eller provisioner? )

4. Undersök och kommunicera livsförändringar Investering är en vätskeaktivitet. En individs mål för hans eller hennes portfölj (och investeringsstil) kommer att förändras över tiden till följd av äktenskap, köp av hus, sparande för ett barns högskoleutbildning och pensionsmetoder. Som en följd av detta borde en kund alltid hålla sin rådgivare i loop om några förändringar i livsstil, mål, investeringshorisont eller riskaversion uppstår. (Läs mer om livsförändringar i Livsplanering - mer än bara pengar och Årets av en investerares liv .)

Kommunicera dessa förändringar gör att den registrerade representanten kan göra lämpliga förslag på nya investeringar att genomföra och kanske till och med förändringar i kundens portfölj, förutom att hjälpa kunden att formulera och genomföra nya investeringsstrategier framöver.

5. Utbilda dig själv Alla kunder ska lära sig så mycket som möjligt om de investeringar de äger och om att investera i allmänhet. Detta kommer att hjälpa dem att bättre prata med sin mäklare och eventuellt hjälpa dem att formulera nya idéer som de kan dela med sin rådgivare.

Vidare kan kunden, genom att vara student på marknaden, lära sig att förstå konjunkturutvecklingen i specifika lager och / eller sektorer och bättre kunna fatta beslut när en kontaktperson kontaktar det.

Bottom Line De mest framgångsrika rådgivarna har proaktiva kunder som benchmarkar deras prestanda och ger lönsamma idéer. Investering är en lagsporter där rådgivaren och kunden måste arbeta tillsammans för att lyckas. Som sådan måste investerare spela en aktiv roll i sina relationer med investeringarna.