Innehållsförteckning:
Livräntor kan vara en stor investering för pensionssparande och fastighetsplanering, men de överförs ofta på grund av kostnader och långsiktiga kontrakt som är kopplade till denna typ av investering. Om pengar återkallas från en livränta innan avtalet specificeras, bedöms omfattande påföljder. Skattepåföljder kan också vara inblandade när medel tas ut från en livränta. Bötesbeloppet beror på investerarens ålder vid uppsägningstid, hur länge investeringen har hållits och omständigheterna för att göra återkallandet.
Överlåtelsesavgifter
Anlöpskontrakt utfärdas av försäkringsbolag för en viss investeringstid, vanligtvis mellan fyra och sju år. För varje år placeras investeringen, straffet för tidigt tillbakadragande ändras, blir lägre ju längre livräntan hålls. Detta kallas ett överlämningsschema. Det är inte ovanligt att en tidig återkallelse görs under de första åren av att ha en livränta som överstiger 5%.
Skattepåföljder
Förutom påföljder som bedöms av försäkringsbolaget kan tidiga uttag också utlösa ett IRS-straff. Annuiteter betraktas som en pensionsprodukt av IRS, oavsett om kontraktet hålls i ett individuellt pensionskonto (IRA). Även icke-kvalificerade livräntor kräver att ägaren når 59 års ålder innan han tar strafffria utdelningar.
Invaliditets- och långfristiga utbetalningar
Lyckligtvis, som pensionsräkningar, kan livräntor tillåta tidigt tillbakadragande utan straff i händelse av att annuitanten blir avstängd. Dessutom ger vissa kontrakt en fördel för att ta ut straffavdrag för att betala långsiktiga vårdkostnader. Många kontrakt ger också ägaren möjlighet att dra upp till 10% av kontraktsvärdet eller premien varje år, enligt definitionen i kontraktet, strafffritt.
Jag vet att det finns en form av insättningsförsäkring där en del av mitt bankkonto insättningar är skyddad. Finns det något för detta för mina investeringar?
Först och främst är det bara delvis rätt att tro att en del av dina bankinlåning är skyddad. Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) kommer att försäkra insättningar upp till 250 000 USD i deltagande institutioner. Nyckeln här är att försäkringen endast gäller för deltagande institutioner.
Jag förstår att jag kan dra tillbaka från 401k året jag vänder 55 utan 10% straff (IRS 575). Kan jag göra samma sak med en IRA utan 10% straff?
Du hänvisar till regeln där det anges att utdelningar från din kvalificerade plan (inklusive 401k, vinstdelning, penninginköp och 403b-planer) efter att du har skilt dig från din arbetsgivare inte kommer att omfattas av 10% tidig uppsägningstraff, förutsatt att avskiljningen sker i eller efter året når du 55 år. Eftersom denna regel är baserad på att du lämnar arbetsgivarens tjänster som erbjuder den kvalificerade planen, gäller den inte för IRA.
ÄR det möjligt att vända en IRA? Jag fick en QDRO och är skyldig pengar till min ex-make. Är det möjligt att vända QDRO, som sattes i ett CD-traditionellt IRA-konto, utan att ådra sig någon typ av straff?
Eftersom en kvalificerad nationell relationsorder (QDRO) är en domstolsorder, kan den inte vändas om den är mottagen och behandlad av pensionsplanen. Om instruktionerna för att vända QDRO utfärdades av domstolen, som ett ändringsförslag till den ursprungliga QDRO, skulle pensionsansvarig behöva granska de nya instruktionerna och avgöra om de kunde följas. Om du är skyldig i din man pengar, kanske du vill överväga alternativa källor (i stället för din pensionsplan) av betalning.