Innehållsförteckning:
Den största fördelen med måldatumspensionsfonder är bekvämlighet. Om du verkligen inte vill störa dina pensionssparande, kolla bara av rutan med fonden som motsvarar din önskade pensionsålder. Pengarna flyttar sig gradvis från aktier till säkra obligationer när du ålder, förmodligen låter pengarna växa under dina yngre år, samtidigt som du säkrar ditt nästägg eftersom ditt pensionsdatum växer i närheten.
Fondstruktur
En fondfond (TDF) är faktiskt en fond fylld med andra medel, nästan alltid från samma fondbolag som erbjuder TDF. Exempelvis skulle en 40-årig TDF normalt innehålla något i linje med 40% i en amerikansk fond, 40% i en internationell fond och 20% i en obligationsfond. Du kan köpa exakt samma tre medel individuellt, men då måste du balansera portföljen varje par år när din pension går nära. Däremot är TDF en färdigförpackad produkt som automatiskt balanserar dina investeringar.
Dubbelkostnader
Som vanligt, när finansbranschen gör något enkelt och bekvämt betyder det att du betalar en premie. I detta fall tar TDF en årlig avgift ovanpå de underliggande tre fonderna. Så om de tre fonderna i exemplet ovan kostar 0. 5% vardera och TDF tar ut en annan 0. 5%, blir du slagen med dubbla avgifter år efter år, vilket motsvarar en betydande bit av en sexfigur boet ägg.
Vid jämförelse kostar ett möte med en finansiell rådgivare varje år bara en bråkdel av de extra fondavgifterna. Det har också fördelen att du får en investeringsstrategi som rådgivaren skräddarsyr specifikt för dina behov och önskemål.
Obligationer drar ner totala avkastning
Eftersom räntorna har sjunkit de senaste åren, frågar många experter också visdom om införandet av obligationsfonder i TDF. För ungdomar i synnerhet, med 30+ år att gå i pension, styrs automatiskt till 10 till 20% obligationer är tveksamt även med normala räntor. Med så många års sammansättning kan den lägre avkastningen på de 10 till 20% av tillgångarna innebära tiotusentals mindre vid pensionsåldern.
Äldre investerare som är nära pensionen flyttas vanligtvis till 70 till 80% obligationer, vilket sänker risken men också avkastningen på investeringar. Experter föreslår att risken sänks genom att diversifiera till stora aktiekapitalfonder istället och argumentera för att utdelningar som betalas av stora företag ökar över obligationsräntorna. Samtidigt sänker innehavet över många aktier i olika länder risken jämförbart med obligationsfonder. Obligationsräntorna är extremt låga, och ett bogenägg placeras i stor utsträckning i obligationer kämpar för att hålla sig i takt med inflationen så länge låga räntor kvarstår.
Pensionering Resor: Bra och bra för dig
Visar en stor koppling mellan hur många amerikaner drömmer om att resa under pensionering och som sparar tillräckligt för att finansiera dessa resor. Missa inte!
Hur jämför riskprofilen för private equity-investeringar med andra typer av investeringar?
Lära sig hur riskprofilen för private equity-investeringar jämför sig med andra tillgångsklasser och de aspekter som investerarna bör överväga före investeringen.
ÄR kortsiktiga investeringar en bra strategi för kontantrika småföretag?
Lära mer om investeringsalternativ som är tillgängliga för småföretag och om kortfristig investering är ett smart val för småföretagare.