Det verkar för bra att vara sant: Credit Karma kommer att ge dig din kredit värdering helt gratis. Allt du behöver göra är att anmäla dig till creditkarma. com, och du kan se din kredit värdering omedelbart. Men alla har hört klichén: "Du får vad du betalar för. "Är en gratis kredit värdering verkligen värt att ge upp din personliga information, särskilt i en tid då hackare är oroväckande framgångsrika att få händerna på personuppgifterna? Stämmer poängen mot vad andra fordringsägare skulle använda för att bedöma din kreditvärdighet? Här är en titt på vad Credit Karma tillhandahåller och om det är värt att använda sin kreditvärderingstjänst.

Credit Karma-modellen

Credit Karma, enligt sin webbplats, anser att du har en grundläggande rätt att veta och se ditt kreditpoäng. Logiken är den som är beväpnad med denna kunskap, du är mer benägna att betala dina räkningar i tid och undviker att gå in i samlingar för skuld och du kan slösa bort mindre resurser hos de företag du gör affärer med. Med andra ord, om du vet din poäng, är du bättre och så är dessa företag eftersom de inte behöver spendera pengar och tid försöker samla vad du är skyldig dem. Alla vinner!

Men det är inte helt en altruistisk insats. Kredit Karma är en vinstdrivande verksamhet; Visst, det erbjuder dig något gratis, men det tjänar pengar på annat håll.

Bolagets inkomstmodell för kunder, som publiceras på nätet, lyder: "När du får tillgång till gratis kreditpoäng kommer Credit Karma att visa personliga erbjudanden till dig baserat på din kreditprofil. Dessa erbjudanden är från annonsörer som delar vår vision om konsumentbefogenhet. Om du vill utnyttja våra erbjudanden är det upp till dig. Kredit Karma försöker ge kraften och valet tillbaka till konsumenten. ”

Kredit Karma gör sina pengar på två sätt. Först, tillsammans med din kreditpoäng, placeras s på sidan och hoppas att du kommer att svara på dessa annonser. För det andra, eftersom Credit Karma drar ditt kreditresultat, vet systemet mycket om dig, och det kan noga skräddarsy annonser till dina utgifter. Mer riktade annonser är bättre för annonsörer (de slösar inte pengar med att sätta annonser framför människor som aldrig skulle använda sina tjänster) och tillåter vanligtvis att annonsföretaget tar ut mer per annons. Med mer än 40 miljoner aktiva användare har Credit Karma en hälsosam inkomstmodell.

Sammanlagt ger Credit Karma pengar genom att ge dig ett gratis poäng i utbyte mot att lära dig mer om dig och betala annonsörer för att placera annonser framför dig. Se Varför Credit Karma är gratis och hur det tjänar pengar för mer om ämnet.

Är ditt kreditresultat exakt?

Nu när Credit Karmas motivation för att erbjuda gratis kreditpoäng är tydligt är det möjligt att bedöma kvaliteten på poängen.Om affärsmodellen är beroende av att du återvänder till webbplatsen ofta, erbjuder du en exakt, legitim poäng är bra affärer för dem.

Vi frågade emellertid Credit Karma: "Med alla de olika poängen där ute, varför borde konsumenterna lita på att Credit Karma ger ett betyg som kan åberopas som en korrekt representation av deras kreditvärdighet? "

" Resultatet och kreditrapporteringsinformationen om Credit Karma kommer från TransUnion och Equifax, två av de tre stora kreditbyråerna, säger Bethy Hardeman, chefkonsumentchef på Credit Karma. "Vi tillhandahåller VantageScore 3. 0 kreditresultat oberoende av båda kreditbyråerna. Kredit Karma valde VantageScore 3. 0 eftersom det är ett samarbete mellan alla tre stora kreditbyråer och är en genomskinlig poängmodell som kan hjälpa konsumenterna bättre att förstå förändringar i deras kreditpoäng. År 2014 använde över 2 000 långivare, inklusive sex av de tio största bankerna, nästan en miljard VantageScore-kreditpoäng för att bedöma konsumenternas kreditvärdighet. "

Vad är VantageScore?

Du har nog hört talas om FICO-poängen, förmodligen det mest kända för kreditpoängen. Det är fortfarande den som nästan alla personliga finansguru vill att du ska spåra. Vad många inte vet är att FICO faktiskt inte samlar in din kreditinformation. FICO skapar en poäng genom att titta på din fil från de tre stora kreditrapporteringsbyråerna - TransUnion, Equifax och Experian.

VantageScore gör samma sak som FICO - bara annorlunda. VantageScore stoltserar att dess poängmodell faktiskt skapades av de stora kreditbyråerna.

Scoremodellen är nu på sin tredje version (VantageScore 3.0) sedan man slog på marknaden under 2006. En av dess egenskaper är enligt Credit Karma att den uppskattar upp till 30 miljoner fler än andra modeller och kan värdera folk med liten kredithistoria, känd som en "tunn" kreditfil. Se Hur din VantageScore-kreditrapport beräknas för mer information.

Antalet banker som använder VantageScore, enligt bolaget, ökade med 24% 2014. Men över 90% av utlåningsinstituten använder FICO-poängen för att fatta beslut, FICO-rapporter. År 2014 sålde FICO 11 miljarder poäng - många fler än VantageScore.

Vilket kreditresultat ska du följa

Huruvida du borde investera mycket tid för att bestämma vilken poäng som är den bästa förutsägelsen för din kredit är diskutabel. För det första använder olika långivare olika poäng. Du kan inte förutsäga vilken poäng de kommer att dra. Det finns så många scoring modeller, det finns inget praktiskt sätt för dig att hålla reda på - eller till och med tillgång - alla av dem.

För det andra, och förmodligen viktigare, är varje poäng sannolikt inom samma område.

"Det kan vara förvånande att veta att det finns potentiellt hundratals kreditpoäng", säger Hardeman. "Kredit poängen är dock mycket korrelativ. Det betyder att om du är rankad som en "bra" i en poängmodell, har du troligtvis ett bra kreditbetyg i alla andra modeller. Oavsett om du bygger din kredit från början, jobbar med att studsa tillbaka efter svårigheter eller bara i underhållsläge, rekommenderar jag att du följer ett poäng för förändringar över tiden."

Bottom Line

Miljoner människor använder Credit Karma för att spåra deras kreditpoäng. Företaget är mycket transparent och erbjuder en produkt via VantageScore som fungerar bra för att spåra dina poäng. Men om du använder den informationen är upp till dig. Hardeman rekommenderar, "Var proaktiv och övervaka din kredit regelbundet så att du kan få felaktigheter eller bedräglig information. Se till att du bestrider dessa felaktigheter innan du ansöker om kredit. "

För mer, se Webbplatser som erbjuder ett" True "gratis kreditresultat, FICO eller FAKO? Begränsningarna av gratis kreditpoäng och Gratis kreditpoäng: Är det verkligen gratis?