Sociala förmåner är en viktig del av många pensionärer inkomstplaner. Faktum är att socialförsäkringsinkomster kan vara pensionärer "enda inkomstkälla vid pensionering. I situationer som dessa blir det allt viktigare att utnyttja alla juridiska strategier för social trygghet för att optimera inkomsterna för att förbättra deras liv. Tyvärr elimineras en nyckelstrategi för att optimera sociala trygghetsförmåner som ofta kallas "fil och upphäva" eller "arkivering och upphävande" -strategi för makar.

Arkivering och upphävande för gifta par

Ansöknings- och suspensionsstrategin för att optimera sociala förmåner som tillämpas på gifta par. Så här fungerade det. En av makarna i ett äktenskap enligt denna strategi skulle lämna in sociala förmåner när de når sin fulla pensionsålder. Efter det skulle de vända sig om och upphäva sina sociala förmåner innan några förmåner betalas. Detta skulle göra det möjligt för dem att fortsätta öka sin månadsförmån, men bara när de inte får förmåner. (För mer, se: 5 Socialförsäkringsförändringar att förvänta sig år 2016 .)

Efter att äktenskapsfilerna för och sedan avbrutit sina förmåner, skulle deras maka kunna ansöka om spousalförmåner. I grund och botten säkerställer detta att en make kan samla in förmåner medan den andra ökar sin månadsförmån (när de återupptar sina förmåner, förstås). Denna strategi var verkligen värt att, efter att ha fyllt pensionsåldern och medan förmånerna upphörde, ökar de månatliga förmånerna 8% per år - en solid avkastning som till och med börsen inte överensstämmer över en kort tidsperiod.

Filen och suspenderingsstrategin hade förmodligen aldrig varit avsedd att uppstå av lagstiftare. I stället var det ett juridiskt smutthål som användes av dem som hade viss kunskap om hur systemet fungerade. Den bipartisanska budgetlagen från 2015, som undertecknades i lag av president Obama i början av november, dödar effektivt denna strategi för gifta par. Efter den 1 maj 2016 kommer gifta individer inte längre att kunna få ersättning för äktenskapsdelen om deras förmåner upphör. Skribenterna i den tvåpartsbudgetlagstiftningen från 2015 uppenbarligen uppenbarligen att inte alla människor skulle kvalificera sig för att använda smutthålet eller helt enkelt ville se till att de som inte kände till strategin inte skulle förlora dem som forskat optimeringsstrategier. (Mer information finns i Social Security File och Suspend to End .)

Även om arkiverings- och suspensionsstrategin kanske inte fortsätter att fungera för pensionärer, kan de fortfarande välja att avbryta sina förmåner. Detta kan vara fördelaktigt om man ändrar sig och vill få en högre månadsförmån senare.Det kan också vara till hjälp om någon bestämmer sig för att gå tillbaka till jobbet och inte behöva inkomst förrän i vägen.

Alternativa strategier

Det är bäst att överväga att använda alternativa strategier som är av en mer tidlös natur. En sådan strategi är att överväga din hälsotillstånd som en faktor när du bestämmer när du ska ta dina sociala trygghetsförmåner. Till exempel, om du har en bra hälsa och förväntar sig att du bor bra över den genomsnittliga livslängdsåldern, kanske du vill överväga att skjuta upp dina förmåner så länge som möjligt. Omvänt, om du har dålig hälsa och inte förväntar dig att leva upp till den genomsnittliga livslängden, kan du överväga att ta dina vinster tidigt. När du tar dina förmåner leder det tidigt till en kraftig minskning av din månadsinkomstförmån, men det kan hjälpa dig att optimera hur många pengar du får totalt. (För mer, se: Social trygghetsfil och upphäva påståendestrategi slutar: Nu vad? )

En annan strategi är att fortsätta arbeta även efter att du slår pensionsåldern. Detta innebär inte bara extra inkomst senare i livet, det betyder också att din månadsinkomstförmån ökar över tiden tills du är redo eller tvingad att ta dina sociala trygghetsförmåner.

Bottom Line

Filen och suspenderingsstrategin kommer att sluta 2016. Genom att utnyttja dessa alternativa strategier för social trygghet kan pensionärer fortfarande optimera sina fördelar utan att behöva utnyttja stängningshål. (För mer, se: Säkerhetsfil och upphör att avsluta: Så här justerar du .)