När man skapar finansiella planer för kunder tittar finansiell rådgivare på alla de traditionella aspekterna, till exempel hur mycket man sparar för pensionering, planeringsbehov och vi tittar även på vilka roliga saker de kanske vill spara extra för. Men när var sista gången du pratade med dina kunder om bostäder när de börjar åldras?

Enligt anställningsforskningsinstitutet är bostäder den största kostnaden för varje åldersgrupp. Under 2011 var bostadskostnaderna för personer över 65 år 43% av kostnaderna. Lägg till dessa ökade vårdkostnader och du kan se hur planering för detta kan påverka din kunds livskvalitet när de åldras. Det finns många saker att tänka på när du tittar på din kunds bostadsbehov i framtiden. Här är några saker som hjälper dem att tänka på och börja planera för. (För mer, se: Rådgivare: Tips för att ge till äldre kunder .)

Där bor de

Det finns många fler alternativ där våra kunder kommer att leva än vi tänker på. Till exempel kommer dina kunder att bo i deras nuvarande bostad, minska till ett mindre hem, flytta in med familjemedlemmar, flytta till ett pensionskvarter eller en assisterad bostadsanläggning? Alla dessa alternativ har olika inverkan på hur mycket pengar de behöver spara för sina pensionsår. Att bo i en redan betald bostad har olika besparingsbehov än planering för att flytta in till en assisterad levnadsanläggning. Har din klient sparat extra pengar för den assisterade levnadskostnaden eller behöver de ta ut försäkring för möjligheten.

Dessutom har de en reservplan om de inte kan stanna i sitt eget hem eller bestämma att de vill sänka mitten av pensionen. Medan vi alla skulle älska för plan A att träna, händer livet och omständigheterna förändras? Dina kunder kan behöva göra justeringar under pensionering som de inte planerade på. Att diskutera dessa alternativ innan det blir ett problem kan hjälpa till att göra övergångarna mjukare för dina kunder och deras nära och kära. (För mer, se: Hur rådgivare kan hantera utvecklingspensionering .)

Dag för dagsliv

Efter att dina kunder bestämmer var de vill leva ännu mer diskussion och planering bör ske om de dagliga realiteterna att bo i pensionering. Särskilt om de bestämmer sig för att åldras hemma, finns det många saker som en ung hälsosam kund kanske inte tänker på men som de fortfarande behöver planera för. . Bara några av de få saker att tänka på:

Kan huset bli tillgängligt när de förlorar rörligheten? Finns det pengar att betala för denna förbättring?

• Om de förlorar förmågan att köra hur kommer de att få saker som mat och gå till läkarens möten?
• Kan de ha råd med hemhjälp om de inte bryr sig om sig själva och inte vill gå till assistans?
• Kommer de att få budgeten att lägga ut allt hemunderhåll när de inte längre kan behålla det? Detta inkluderar veckoträffar som gräsklipp helt och hållet till stora projekt som utbyte av tak och värme- eller luftkonditionering.
• Om de valde att ha familjen hjälp med dessa saker istället, vad händer om de flyttar eller något händer med dem.
• Varför du borde hjälpa till med bostaden

Utöver att se till att alla dina kunders behov tillgodoses finns det fördelar att vara grundlig i din planeringsprocess. Din kunds barn och barnbarn kommer att vara tacksamma för att du tog upp det här och de behövde inte ha de svåra samtalen ensamma. Att bygga goodwill bland dem kommer att vara mycket fördelaktigt. När du planerar för dina kunders behov och de kostnader som följer med bostadsvalet kommer du att kunna öka intäkterna genom de använda ekonomiska planeringsalternativen. Beroende på deras ålder och omständigheter som ger bostäder och åldrande behöver man uppnå livränta, extrapension eller långtidspensionsförsäkring. (För mer information, se:

Hur man hjälper kunderna att navigera till den nya pensionen .) Dessutom är det alltid en bra övning för att du ska kunna tänka på dina egna bostadsbehov och dina nära och kära .

Bottenlinjen

Bostäder är en stor kostnad och har olika inverkan på vårt dagliga liv när vi börjar åldras. Att hjälpa dina kunder att planera för det innan det är ett problem är bra för alla inblandade. (För mer, se:

Financial Planners: Specialisera på pensionärer .)