De flesta finansiella rådgivare uppmuntrar tusenåriga investerare att lägga betydande andel av sina investeringar i aktier. Det här är vettigt på grund av sin ålder och de år de har till pensionen.

Men flera artiklar i media de senaste åren har rapporterat att Millennials, som en grupp, investerar mindre i aktier än finansiella rådgivare kan förvänta sig eller rekommendera för någon deras ålder. En CNBC-artikel hänvisar till en undersökning av Bankrate. com. Claes Bell, bankanalytiker vid Bankrate, sa i artikeln: "Det här är en stor sak." Bell tillägger att Baby Boomers, som är närmast pension, är dubbelt så stor som Sannolikt att egna aktier. (För mer, se: Millenniala portföljer: tar de för liten risk? )

Förlora

Denna motvilja mot Investeringar i aktier kan förklaras, åtminstone delvis, eftersom Millennials bevittnade förödelsen som orsakats av finanskrisen. De såg att deras föräldrar tappade pengar på grund av den kraftiga nedgången i aktierna och kan ha upplevt det här själva också.

Årtaliga investerare vilka underviktiga lager i detta skede av deras liv saknas i åratal av potentiella sammanslagningar som de kommer att ha problem med att klara sig på. Lägg till här sannolikheten för att Social Security and Medicare-fördelar sannolikt kommer att minskas för denna generation och under utnyttjande av aktier vid denna ålder blir en ännu större fråga för Millennials. (För mer, se: Demografisk förändring av rikedom - och hur man utnyttjar det .)

Studentskuld

En annan fråga som är lite unik för denna generation mer än sina föregångare är effekten av att ofta krossa studielåneskulden. Detta begränsar det belopp som några tusenåriga har möjlighet att investera i någonting. Denna skuldnivå kan tjäna till att vissa av dessa investerare är mindre ovilliga att ta ytterligare risker med sina investeringar.

Millenniala Attituder

Finansiell planering är nyckeln till denna grupp. Förutom de uppenbara fördelarna med att ha en finansiell plan, kommer detta tillvägagångssätt att bidra till att belysa behovet av att vara lite mer aggressiv i sina tidiga år att investera och spara för pensionering. (För mer, se: Pengarvanor av millennierna .)

En undersökning av Charles Schwab Corp. visade lite ljus på tusenåriga utgifter. En artikel från The Motley Fool lyfter fram följande från undersökningen: "… Millennials är villiga att göra färre offer än andra generationer, särskilt när det gäller att använda disponibel inkomst för underhållning. En hel del 44% av de millennials som undersöktes var ovilliga att offra saker som lägger till livskvaliteten, till exempel semestrar, medan bara 29% av Boomers svarade på det här sättet.Millennials noteras också med en betydande marginal jämfört med Boomers (30% till 20%) att de inte kan spara för pensionering på grund av grundläggande månatliga räkningar. ”

Finansiell planering för denna grupp måste, åtminstone delvis, fokusera på budgetering och utgifter. Schwab-undersökningsdeltagarna var 401 (k) deltagare så att de sparar för pensionering till åtminstone någon nivå.

Att ge råd

Många har pekat på robo-rådgivare som svaret på att ge råd till Millennials och yngre investerare i allmänhet. De citerar det faktum att den här gruppen är van att göra saker på nätet, inklusive bank och köpa varor och tjänster. Det är helt sant, men även om Millennials använder en robo-rådgivare måste de vara villiga att investera utifrån de tilldelningar som robo-rådgivaren tillhandahåller baserat på den information som kunden tillhandahåller.

LearnVest, en robo-rådgivare vars modell är baserad på finansiell planering (jämfört med bara direkt investeringar), är ett bra alternativ för Millennials. LearnVest erbjuder billiga finansiella planeringstjänster som innehåller en omfattande finansiell plan, verktyg för kunder att spåra sina pengar, en målkalender, klasser och pågående support. (För mer, se: Vilken nordvästra förvärv av LearnVest Means .)

Många yngre ekonomiska planerare använder en annan modell än den traditionella andelen av tillgångsmodeller som rådgivare som tjänstgjorde Baby Boomers blev populära. En del av anledningen är att yngre investerare bara inte har tillgångarna att motivera denna modell i många fall och också att deras behov är annorlunda än deras Boomer-föräldrar. Till exempel erbjuder Dallas-baserad finansiell planerare Katie Brewer ekonomisk planering och pågående coaching. Hennes företags tjänster som anges på hennes hemsida inkluderar: omfattande finansiell planering, pågående månatlig coaching, pensionering, skuldutbetalning, utbildningsplanering, budgetering och personalförmånsanalys. Brewerens kunder är främst Millennials och Gen Xers. Hennes tjänster kan bidra till att leda dessa kunder till lämplig tillgångsallokering för deras ålders- och finansiella mål.

Bottom Line

Precis som saker var annorlunda för Baby Boomers när det gällde pensionering med 401 (k) och fördjupning av förmånsbestämd pension, är sakerna och kommer att fortsätta att vara annorlunda för Millennials investerare. De senaste 30 åren gav upphov till ekonomiska planerare och registrerade investeringsrådgivare, i motsats till börsmäklare, som en viktig källa till finansiell rådgivning till Boomers. Leveransen av finansiell rådgivning till denna generation kommer sannolikt att utvecklas också. De finansiella rådgivarna som kan betjäna denna grupp effektivt och på ett kostnadseffektivt sätt kommer att leda till att Millennials investerar på ett sätt som är lämpligare för deras ålder. (För mer, se: En finansiell rådgivares guide till tusenåriga kunder .)