Kunder i 20-årsåldern, som precis börjat i sitt arbetsliv, har ekonomiska behov som skiljer sig väsentligt från befolkningens övriga. För detta ändamål måste rådgivare och mäklare vara medvetna om vad som gör att dessa kunder kryssar och måste erkänna det faktum att de råd och tjänster som riktar sig mot denna yngre folkmassa kanske inte belönas med en provision.

I den här artikeln kommer vi att ta itu med några av de behov som ungdomar har och ge förslag på hur rådgivare / mäklare kan hantera dessa behov.

De flesta rådgivare rekommenderar att deras kunder suger pengar i en formell pensionsplan i de första åren i hopp om att de ackumulerade besparingarna kommer att växa till ett stort bogenägg när kunden når pensionsåldern. Detta anses vara god rådgivning. Men samma rådgivare måste också vara medvetna om att inte alla kunder kan spara pengar i sina tidiga år. Dessutom behöver yngre kunder ofta behålla en viss likviditetsnivå så att de kan köpa saker som en bil, eller placera en förskottsbetalning i hemmet.

SEE:

Tips för pensionssparande för 18-åringar

och Konkurrerande prioriteringar: För många val, för få dollar Detta innebär att ibland Bästa råd som en investering professionell kan ge är att kunden ska behålla sina pengar på ett penningmarknadskonto eller ett annat kortfristigt investeringsfordon som inte kommer att förlora värde. Per definition kan detta också innebära att rådgivaren eller mäklaren inte kan dra upp en provision. Men det här är OK, eftersom den långsiktiga räkenskapen som kunden ackumulerar tillgångar, kommer den ärlighet och omtänksamhet som rådgivaren har visat oftare än inte att belönas genom ökade investeringar.
SEE:

Få en kortfristig fördel på pengemarknaden

Bedömning av risk tolerans Som registrerade representanter lär vi oss att ju yngre en klient är, desto mer aggressiv Vi borde vara med sina investeringar. Tyvärr tycks många rådgivare tillämpa denna tankegång till alla sina kunders portföljer utan ytterligare överväganden eller analyser.
Trots denna vanliga synpunkt är vissa kunder inte aggressiva investerare av natur. De har helt enkelt inte en högrisk tolerans, även om de har en högre nettovärde, och har råd att förlora mer än sina kamrater. Därför måste rådgivare inse att deras första mål är att se till att deras kunders behov och önskemål uppfylls. Det kan innebära att du försvinner de strategier du har lärt dig i skolan eller på jobbet. Det kan också betyda (genom att investera i mindre riskabla tillgångsklasser) att dra en mindre provision. Tillhandahållande av åldrande föräldrar / morföräldrar

På grund av åldrande befolkning och den stigande kostnaden för försäkringar tvingas många ungdomar att tillhandahålla (mat, kläder, skydd, vård) för sina föräldrar eller morföräldrar.Det innebär att de kan behöva behålla en del av sina tillgångar i kortfristiga noter eller inlåningsbevis. Alternativt kan de behöva eller föredra att fördela en stor del av sina investeringar i obligationer för att få en stadig inkomstström och för att tillgodose pågående levande arrangemang för sina äldste.

Detta kan leda till ytterligare arbete - och mindre inkomst - för rådgivaren. Som rådgivare måste du vara uppmärksam på kundernas ständigt föränderliga behov och göra anpassningar till sina innehav i enlighet därmed. Därför måste alla rådgivare / mäklare konsekvent granska de yngre klienternas ekonomiska behov för att säkerställa att deras tillgångar investeras på ett förnuftigt sätt, samt att avgöra om andra behov måste tillgodoses. Försäkringsbehov

Yngre investerare överväger vanligtvis sitt försäkringsbehov. De förbiser också det faktum att den bästa tiden att köpa försäkring är när de är unga, när premierna är relativt billiga.

SE: Hur mycket livförsäkring borde du bära?

och Förstå ditt försäkringsavtal Under alla omständigheter bör rådgivare / mäklare definitivt knyta ämnet livs- och funktionsförsäkring till sina yngre kunder och rekommendera att de granskar sina försäkringsbehov hos en licensierad agent. Tyvärr är många investeringsproffs ovilliga att göra det eftersom det innebär att färre medel kommer att vara tillgängliga för investeringar (provisioner). Om de samma registrerade företagen bara får försäkringslicenser, kommer de att kunna möta sina kunders behov, vilket är deras första plikt och samtidigt kunna skapa en provision. Detta skulle vara ett win-win-scenario för alla berörda parter.
Disciplinfaktorn

Som nämnts ovan kan inte alla unga investerare sätta bort pengar varje månad för pensionering. Det är dock viktigt att rådgivare / mäklare inleder en viss känsla av brådska hos sina kunder och tränar dem för att spara åtminstone en del av sin månatliga lön, och sedan lägga in besparingarna på ett pensionskonto som en Roth IRA.

SEE: Pensionssparande tips för 25- till 34-åriga

och Boomerangs: Varför vissa barn lämnar aldrig näsan Alltför ofta är rådgivare inriktade på sina större kunder , och misslyckas med att leta efter $ 100-checken som de yngre kunderna skickar in varje månad för att läggas till sina konton. Men det måste ändras. Rådgivare / mäklare behöver införa en känsla av disciplin hos sina kunder och se till att deras kunder följer igenom och konsekvent lägger till sina besparingar. Detta kan enkelt uppnås genom att rekommendera att de skapar ett automatiskt betalningssystem, där pengarna automatiskt läggs till i sina sparnings- / investeringskonton varje månad. Bottom Line

Antagandet att alla yngre investerare ska vara aggressiva med sina investeringar eller automatiskt ska finansiera sina pensionsplaner till det maximala är inte alltid korrekta. Yngre kunder har många behov och mål som måste utvärderas korrekt.Med det i åtanke måste rådgivare också acceptera att högre avgifter och / eller provisioner inte alltid ingår i den ekvationen.