Den tusenåriga generationen är den första som verkligen växer upp tillsammans med tekniken. Facebook, som lanserades i början av 2004, förändrade det sätt som människor interagerar med varandra. e-handel gjorde det möjligt att köpa något online, och smartphones gjorde det möjligt att uppnå dessa saker var som helst. Ny teknik utvecklades för att sätta sociala förbindelser i centrum för att göra affärer och väsentligt förändrade konsumenternas köpbeteenden.

Så det är ingen överraskning att tusenåriga preferenser också påverkar finansiell rådgivning. I den här artikeln tar vi en titt på vilka Millennials kunder som letar efter i en finansiell rådgivare och hur rådgivare effektivt kan nå dem. (För mer, se: Pengarvanor av Millennials. )

Varför Millennials Matter

Det finns mer än 15. 5 miljoner välbärgade tusenåriga som bor i USA med minst $ 100 , 000 i investerbara tillgångar utanför fastighetsmärkta Affluent Millennials-enligt en nyligen kallad LinkedIn-vitbok. Under de närmaste åren står generationen att ärva nästan 60 biljoner dollar i personlig rikedom som kommer att behöva hanteras. Detta innebär en betydande möjlighet för finansiella rådgivare att expandera sin målkundsmarknad till yngre publikgrupper innan kapitalet tillströmning.

Vitboken karaktäriserade Rika Millennials som oberoende och öppet optimister som är socialcentrerade och hungriga att lära. Nästan tre fjärdedelar tror att de offer som de gör nu kommer att betala i framtiden, medan mer än en tredjedel räddar majoriteten av deras lönecheck. Dessutom är 70% öppna för att använda icke-finansiella tjänster för finansiella aktiviteter och nästan hälften är mycket lojala mot de institutioner som de väljer att banka med.

Förvånansvärt är det bara 30% av de finansiella rådgivarna som aktivt söker efter kunder under 40 år, enligt en företagsundersökning från 2015. Eftersom äldre Baby Boomers har 22 gånger mer tillgångar än de som fyller 35 år, har finansiella rådgivare som betalas utifrån en procentandel av tillgångar inte fokuserat på den yngre generationen. Men ett misslyckande att rikta millennieproduktionen tidigt på kan vara ett dyrt misstag de kommande åren.

Millennials står för att ärva en betydande mängd rikedom; De är också mycket mer flitiga sparare än tidigare generationer. Medan de kanske inte har så många tillgångar som Generation X just nu, har Millennials sett deras rikedom snabbt blommar genom åren eftersom äldre generationer börjar spendera ner sina bogenägg. Relationer rådgivare fördjupa sig med välbärgade tusenåriga i början kunde bana utdelningar på vägen eftersom generationen blir ännu rikare.(För relaterad läsning, se: Hur tusenåriga kan vara den rikaste generationen någonsin. Vad Millennials Want

Millennials ser inte på samma faktorer som Gen X när man utvärderar finansiella tjänsteleverantörer. Till exempel kan en Gen Xer vara mer benägen för traditionell reklam medan Millennials tenderar att förlita sig på sociala förbindelser. Millennials tenderar också att undersöka ett företags recensioner online för att identifiera problemområden och till och med se om ett företags sociala uppdrag anpassar sig till sina egna värderingar - en allt viktigare faktor vid köpbeslut.

I enlighet med LinkedIn-vitboken ingår några viktiga millennials bekymmer:

Har företaget en stark social närvaro?

• Har de redan ett förhållande till företaget?
• Använd familjemedlemmar företaget?
• Har företaget positiva recensioner online?
• Har företaget ett socialt uppdrag som de anpassar sig till?
• En separat studie av det ideella försäkrade pensionsinstitutet och Center for Generational Kinetics fann att 88% av millennials letar efter större insyn när det gäller avgifter. Dessa faktorer tyder på att Millennials också tenderar att vara avgiftsmedvetna, även om de kanske är mer oroade över insyn än att söka de lägsta avgifterna. Med andra ord vill de inte känna att de utnyttjas.

Andra undersökningar har visat att Millennials letar efter modern teknik, som klientportaler och mobila applikationer, för att spåra deras ekonomi från var som helst. (För relaterad läsning, se:

4 Vanliga bankvanor av tusenåriga år. ) Hur man ansluter sig till tusenåriga Whiteline LinkedIn rekommenderar flera strategier för att ansluta sig till Affluent Millennials och skapa en praxis till nytta från dem i framtiden. Det första steget är att bygga upp relationer med nya Affluent Millennials för att nå dem med ett övertygande erbjudande. Den snabba uppkomsten av robo-rådgivare fungerar som en utmärkt modell för traditionella rådgivare genom att de erbjuder en online- och mobiltjänst med transparenta avgifter och 24/7-åtkomst. Finansiella rådgivare bör överväga att genomföra liknande teknik samtidigt som de bygger upp sin webb- och sociala medier närvaro med fokus på att utbilda Millennials om att spara och investera.

Det andra steget erbjuder expertråd för att skapa förtroende och möjliggöra oberoende. Eftersom tusenåriga kunder har färre tillgångar väljer många rådgivare att outsourca portföljförvaltning till robo-rådgivare och fokusera på mervärde på andra områden. Ett bra exempel är att hjälpa Millennials att prioritera skuldbetalningar och pensionsinvesteringar, vilket är en praktisk service som robo-rådgivare inte kan erbjuda. (För mer, se:

Attract tusenåriga kunder genom att fokusera på deras behov

.) Det sista steget är att skapa en gemensam vision och genomföra en strategi för pensionering. Ofta innebär det att man bygger en övergripande plan för pensionering och håller den uppdaterad. Riskbedömningsverktyg kan vara till hjälp i denna process för att säkerställa att en investerare har en portfölj med lämplig risknivå för deras situation.Och kvartalsvisa uppdateringar är användbara (tillsammans med en användarvänlig kundportal) för att hålla kunderna engagerade och uppdaterade. Millennialsna kan inte vara den mest lönsamma demografiska för finansiella rådgivare just nu, men de står för att arva nästan $ 60 biljoner i rikedom de närmaste åren. Eftersom dessa kunder uppvisar en stark känsla av lojalitet bör rådgivare överväga att rikta sig till Affluent Millennials nu för att bygga upp relationer som varar när de blir betydligt mer lönsamma. Strategin som beskrivs ovan kan hjälpa till med denna process och placera en praxis för framgång i framtiden. (För mer, se:

Hur tusenåriga använder teknik och sociala medier att investera.

)