Föreningen för finansiell rådgivning och planeringsutbildning har skapat en ny professionell behörighet för finansiella planerare. Den Accredited Financial Counselor (AFC) ger finansiella rådgivare praktisk utbildning i alla aspekter av personlig ekonomi. Denna referens är dock inte en klon av andra certifieringar, såsom Certified Financial Planner® eller Chartered Life Underwriter. Det kompletterar dock CFP® i många avseenden, även om det också står ensamt som en referens i sig. Denna artikel undersöker läroplanen och certifieringsprocessen för denna beteckning och hur den jämförs med CFP®-märket. (Läs mer om tips och tricks i handeln innan du går in i det här testet. Se Att studera för CFP-examen .)
TUTORIAL: Personlig inkomstskattguide

Founding Organization
Föreningen för finansiell rådgivning och planering Utbildning är en internationell ideell organisation som är inriktad på att främja ekonomisk utbildning och hjälpa till att utbilda finanspedagoger och rådgivare. Den stöds helt av sina medlemmar och liknar CFP®-styrelsen i både syfte och övning, även om det är mycket mindre känt. Det finns emellertid vissa generella skillnader mellan beteckningarna som kommer att behandlas nedan. Medlemskapet består huvudsakligen av universitetspedagoger, privata praktikanter, rådgivare som arbetar med militärmedlemmar och statliga tjänstemän samt olika ekonomiska intressegrupper, som America Save, FINRA, FTC, IRS, NEFE (National Endowment for Financial Utbildning), SEC och US Treasury. Medlemmar får periodiska nyhetsbrev, forskningsblad och rabatter till årskonferensen.

AFC-referenser och kursplaner
Liksom deras motsvarigheter till CFP® måste ackrediterade finansiella rådgivare uppfylla utbildning, erfarenhet och etiska krav innan de erhåller sina certifieringar. AFC-kandidater måste ha minst 1000 timmars relevant erfarenhet som finansiell rådgivare i en eller annan kapacitet. Definitionen av finansiell rådgivare i den meningen omfattar de som rådgivar andra på individuell basis, de som hjälper till att träna eller utbilda kunder eller andra planerare och de som övervakar dem. Detta element av kriterierna är emellertid smalare än det krav som uppställts av CFP® Board, vilket kräver tre års erfarenhet av praktiskt taget all kapacitet inom finansbranschen, oavsett om någon typ av faktisk rådgivning utförs. Läroplanen för AFC är också mindre noggrann än vad CFP®-kandidater måste slutföra, även om den deltar mycket mer väsentligt i ekonomiska problem som är relevanta för låg- och medelklassamerikaner.

AFC-läroplanen är uppdelad i två sektioner: den första sektionen täcker några av de material som finns i CFP®-kursen, såsom pensions- och fastighetsplanering, livs- och egendom / skadeförsäkring, aktier, obligationer och fonder och personlig inkomstskatt. Det täcker också kreditkorts- och skuldhantering, budgettering och hantering av kassaflöden. Den andra modulen fokuserar mycket mer på konsumentskuld och kommunikation än CFP®-läroplanen och undersöker grundligt finansiell rådgivningsprocess, lyssnings- och rådgivningsförmåga, konsumentbedrägerier och kreditrapporter, skuldreduktionsstrategier, skilsmässighetsrelaterade frågor som barnbidrag, repossessions , konkurs, inteckningar och studielån.

De som vill fortsätta och tjäna Certified Housing Counselor credential måste fylla i en tredje modul som täcker alla aspekter av bostadshus, såsom hyresvärd och hyresgästfrågor, fastighetsbedömningar, kontrakt, rättigheter och gärningar, finansiering och beskattning, fastighets- och bolånsektorer och lagstiftning och måste också uppfylla de nödvändiga programkraven.

Kurskrav och tentor
Varje modul för AFC kostar $ 425, plus en $ 50 återbetalningsbar avgift för att starta programmet. När avgifterna har betalats skickas studiematerial till studenten. Studenten har sedan tre år för att slutföra alla erforderliga moduler. Efter att varje modul är färdigställd, kommer studenten att ordna till slutprovet på en kvalificerad provningsplats för proctor genom att söka på AFCPE-kontoret. Examinationen består av 100 multipelval frågor och kräver ungefär två timmar att slutföra. En poäng på 70% eller högre måste uppnås på provet för att få godkänd kurs (de som misslyckas måste betala en återbetalningsavgift på 125 $). När utmärkelsen har tilldelats måste certifieringsexamen slutföra 30 timmars godkänd fortbildning varje vartannat år för att behålla sina uppgifter. (CFA-beteckningen ses som nyckelcertifiering för investeringsprofessionella. Kolla in En introduktion till CFA-beteckningen .)

CFP® Vs. AFC
Som tidigare nämnts fokuserar AFC-läroplanen mycket mer på frågor som är relevanta för medel- och låginkomstkunder. Accredited Financial Counselors utbildas mer noggrant i uppgifterna om skuld-, kredit- och statligt stödprogram än de flesta CFP®-kandidater, som är utbildade för att främst fokusera på behoven hos övre medelklassen till en riklig kundkrets. De som söker den bästa avrundade yrkesutbildningen kan därför överväga att tjäna båda referensuppgifterna. De som är mer passionerade om att utbilda befolkningens låginkomstsegment kan emellertid vilja överväga att undanröja CFP® till förmån för AFC-referensen. AFC-kandidater är också berättigade till ett antal positioner inom den amerikanska regeringen i fråga om finansiell utbildning och utbildning.

Slutsats
Den ackrediterade Financial Counselor-beteckningen är en relativt ny referens i finansplaneringsbranschen, men har fått nästan ingen publicitet jämfört med andra beteckningar, som CFP®.Det är dock mycket relevant för mycket av medel- och låginkomstbefolkningen i Amerika. För mer information om AFC-behörigheten, logga in på // www. afcpe. org /. (Det finns inga strikt forexprogram, men det finns fortfarande några avancerade utbildningsalternativ för valutahandlare. Se Forex Karriärer: 5 Professionella Benämningar .)