En karriär inom kreditanalys fokuserar på att bedöma kreditvärdigheten hos enskilda eller institutionella lånsökande genom kvantitativ analys av deras finansiella data. Kreditanalytiker arbetar för ett brett utbud av företag, från affärsbanker och kreditvärderingsinstitut till detaljhandel och investeringsbanker.

TUTORIAL: Nyckeltal

Att uppnå en professionell certifiering ger en extra kompetens till yrkesverksamma som arbetar med kreditanalys och kan hjälpa dem att skilja sig, förbättra sina arbetsutsikter och öka lönen. Här beskriver vi fem professionella certifieringar som är tillgängliga för personer som bedriver karriär inom kreditanalys. (För att lära dig mer om den här karriärvägen, läs Analysera en karriär i kreditanalys .)

Kreditriskcertifiering (CRC) Kreditriskcertifiering är en professionell beteckning som har utfärdats av riskhanteringsföreningen sedan 2002. Krediteringshanteringsarbetare arbetar inom finansbranschen, mäter och hantera detaljhandel, kommersiell kredit och kreditrisk för att förbättra den finansiella stabiliteten för sina kunder.

Professionella finanser som arbetar inom kreditrisk, marknadsrisk och operativ risk och som har minst fem års relevant arbetserfarenhet bör överväga CRC. Professionella som vill få CRC-beteckningen måste också bli aktiva medlemmar i riskhanteringsföreningen och slutföra 45 enheter för fortbildning, till exempel att delta i relevanta kurser och professionella evenemang, var tredje år.

Certifieringskrav och tid och pengar Investeringar Certifiering kräver att sökande ska klara CRC-tentamen. Denna tentamen omfattar sju breda områden för kreditriskbedömning, inklusive korrekt bedömning av företagets finansiella ställning, styrkan och kvaliteten på kassaflödet, värdet på säkerheten och källorna till återbetalning av lån. Sökande ska vara välbevandrade i bokslutet och avkastningsanalys, finansiell redovisning och kommersiell kredit. RMA rekommenderar 40 till 80 timmars studie och en fem timmars övningsexamen för att klara fem timmar, 126 flervalsfrågor CRC-examen (128 på den kanadensiska examen). Tentamen administreras online under två testfönster, en på våren och en på hösten, och varje fönster är öppet i ungefär två månader.

Examensavgiften är $ 495 för RMA-medlemmar och $ 695 för nonmembers. Övningsexamen kostar $ 25 för medlemmar och $ 40 för nonmembers. Det finns också ett valfritt webbseminarium som granskar testämnet och erbjuder teststrategier som kostar RMA-medlemmar 100 dollar och nonmembers 150 dollar. Recertification, som krävs var tredje år, kostar $ 100, och sökande kanske vill köpa examensmaterial.Erforderliga fortbildningsprogram riskerar också att kosta pengar. Slutligen kostar RMA-medlemskapet 250 dollar per år för ett professionellt medlemskap. Således har CRC-certifiering en minimikostnad på upp till 750 dollar och löpande kostnader för flera hundra dollar per år. ) Professionellt certifikat i kredit

New York Institute of Finance, ett finansiellt träningsföretag som ägs av Pearson, erbjuder ett professionellt certifikat i kreditera. Det krävs att enskilda personer tar fyra kärnkurser ut ur en möjlig 12 och två valfria kurser utav en möjlig sju. Kurser omfattar ämnen som kreditriskanalys, analys av finansiella rapporter, kassaflöde och kreditderivat. Programmet erbjuder dagskurser, kvällskurser och online kurser. Priset på varje kurs varierar vildt, från mindre än 100 dollar till tusentals dollar. Avslutande av alla kurser inom en treårsperiod är allt som krävs för att tjäna detta certifikat. Instruktörsledda kurser kräver 80% närvaro att passera och online kurser kräver en betyg på minst 70% för att passera. Credit Business Associate (CBA)

Credit Business Associate är en professionell beteckning som beviljats ​​av National Association of Credit Management (NACM). Följaktligen arbetar CBA-proffs inom kredithanteringsbranschen, och CBA-certifiering anger expertkunskap i grundläggande ekonomisk redovisning, affärsredovisningspraxis och inledande finansieringsanalys. CBA-beteckningen har inte ett krav på arbetslivserfarenhet, vilket gör det till ett tillgängligt alternativ för individer som bara startar en karriär inom kredithantering. Istället kräver denna beteckning en pedagogisk bakgrund som kan uppnås genom högskoleexamen, självstudier eller NACM-kurs. Motsvarande studieårets värde är obligatorisk på bara tre kurser: Grundläggande ekonomisk redovisning, bokslutsanalys I och affärsredovisningsprinciper. Avslutade kursbevis, officiella prenumerationer eller betygsrapporter krävs för att visa tillfredsställande kursavslutning med en betygsskala på C eller bättre. (För mer om kredit, se Företagsobligationer: En introduktion till kreditrisk. ) Certifieringskrav och tid och pengar Investeringar

Förutom att uppfylla utbildningsbehovet, examen, en tre timmars examen bestående av 125-150 sanna / falska och multipelval frågor. Examinationen kan också kräva att sökandena utarbetar en balansräkning, ett resultaträkning, en kassaflödesanalys eller en gemensam analys av storlek. Det administreras tre gånger om året, i maj, juli och november och sökande måste skicka med 70% eller bättre poäng. För att studera rekommenderar NACM fyra specifika läroböcker om principer för företagskrediter, bokföring, bokslut och kreditförvaltning. Det ger också en översikt över specifikt innehåll att studera. En valfri, gratis, en timmars övningsexamen finns tillgänglig på NACMs hemsida. Certifieringsprocessen kräver också att enskilda personer lämnar in CBA-ansökan, som främst begär information om sökandens pedagogiska bakgrund och att betala en avgift på 225 dollar för NACM-medlemmar och 325 dollar för icke-medlemmar.Ansökningsavgiften täcker tentamen. Återtag är $ 55. Dessutom måste sökande lämna in en professionell CV, avskrifter och en NACM Career Roadmap-blankett (beskrivs i följande avsnitt). Det finns inget vidareutbildningskrav.

Övriga kostnader som är förknippade med att bli en CBA inkluderar undervisning och avgifter för att slutföra de obligatoriska kurserna och kostnaden för att köpa kursböcker och examensmaterial. Det finns också en avgift på 175 dollar för medlemmar eller 275 dollar för nonmembers att upprätta din personliga fil med NACM-National Education Department.

Credit Business Fellow (CBF)

CBF är en professionell beteckning som också beviljas av NACM till yrkesverksamma inom kredithantering. Det bygger på CBA-beteckningen (som krävs för att tjäna CBF-beteckningen) genom att lägga till ytterligare kurser och ett arbetslivserfarenhetskrav.
CBF-certifiering är en indikator på yrkeserfarenhet och expertkunskaper inom affärsrätt, krediträtt, tolkning av finansiella rapporter och kreditriskbedömning. Kredithanteringspersonal som har tjänat minst 75 Career Roadmap-poäng är berättigade till CBF-certifiering.

) Certifieringskrav och tid och pengar Investeringar Sökande måste skicka CBF-tentamen för att bli certifierad, men NACM: s nationella utbildningsstyrelse måste först ge sökandens godkännande för att ta provet. Den tre timmars tentamen omfattar affärsrätt, krediträtt, tolkning av finansiella rapporter och kreditriskbedömning. Det administreras tre gånger om året, i maj, juli och november, och sökande måste skicka med ett betyg på 70% eller högre. NACM rekommenderar tre specifika läroböcker som täcker ämnen som individer ska studera för att klara provet. En valfri, gratis, en timmars övningsexamen finns tillgänglig på NACMs hemsida.

Certifieringsprocessen kräver också att individer skickar in CBF-ansökan, vilket är mycket grundläggande eftersom de tidigare borde ha genomfört den mer detaljerade CBA-ansökan. Ansöknings- och provavgiften är 275 dollar för NACM-medlemmar och 425 $ för icke-medlemmar. Återtag är $ 80. Övriga kostnader som är förknippade med att bli en CBF inkluderar alla avgifter som är förknippade med att först bli en CBA, undervisningen och avgifterna för att slutföra de nödvändiga CBF-kurserna, och kostnaden för att köpa CBF-kursböcker och examensmaterial.

Certified Credit Executive (CCE)

CCE är en professionell beteckning på hög nivå som beviljats ​​av NACM. Det kan tjäna på ett av fyra sätt, var och en kräver en viss mängd utbildning eller arbetslivserfarenhet. Plan A kräver en fyraårig högskoleexamen, 10 års professionell kredithanteringserfarenhet och 125 Career Roadmap-poäng (se CBF-sektionen ovan för aktiviteter som tjänar poäng). Plan B kräver CBA- och CBF-beteckningar, 125 Career Roadmap-poäng och återupptagning. Plan C kräver 15 års yrkeserfarenhet och 125 Career Roadmap-poäng. Den är endast tillgänglig för sökande som fyller 57 år eller äldre.Ett fjärde alternativ gör det möjligt för individer som framgångsrikt har avslutat andra året av Graduate School of Credit och Financial Management program för att ta provet. CCE-certifiering är en indikator på yrkeserfarenhet och expertkunskaper inom redovisning, ekonomi, inhemska och internationella kreditbegrepp, ledning och lag.

Certifieringskrav och tid och pengar Investeringar Sökande måste klara en fyra-timmars CCE-examen som NACM säger "mäter kandidatens förmåga att tillämpa koncept på situationer eller förklara hur de relaterar till affärsbranschen". Enligt NACM kan varje CCE-examen variera i längd och räckvidd, men det har normalt två sektioner: en sektion med kort svar och uppsats frågar en annan sektion med en fallstudie. Varje sektion är värd 50 poäng och en poäng på minst 70% krävs för att klara provet. NACM rekommenderar fem specifika läroböcker som täcker ämnen som individer ska förstå för att klara provet, vilket administreras tre gånger om året (i maj, juli och november). NACM har ingen CCE praktik tentamen.

Certifieringsprocessen kräver också att enskilda personer lämnar in en enkel CCE-ansökan och betalar en ansökningsavgift på $ 375 för NACM-medlemmar och $ 525 för icke-medlemmar. Till skillnad från CBA- och CBF-beteckningarna kräver CCE-ansökan omprövning vart tredje år fram till 60 års ålder eller fram till 55 år och officiell pensionering. Recertification kostar $ 150 och kräver slutförande av 30 timmars fortbildning och deltagande i godkänd NACM och yrkesverksamhet (vilket kan medföra extra kostnader). Övriga kostnader förknippade med att förvärva och behålla CCE-beteckningen inkluderar undervisning och avgifter för att slutföra de kurser som krävs och kostnaden för att köpa kursböcker och examensmaterial. Det finns också en engångsavgift på $ 175 för medlemmar eller $ 275 för nonmembers att upprätta din personliga fil med NACM-National Education Department, om du inte redan har en. (För mer, se

En kort historia om kreditvärderingsinstitut.

) Slutsats När man bestämmer vilken beteckning som ska utövas eller huruvida man utövar en beteckning är det viktigt att utvärdera om tid och pengar du måste investera kommer sannolikt att ge dig avkastning i form av en mer robust karriär. Överväga om utbildningskraven kommer att gynna dig och om den beteckningen är allmänt erkänd och respekterad inom ditt område. Också överväga den nivå av arbete och prestation som krävs för att få en viss beteckning och prata med mer avancerade proffs i ditt fält för att få en uppfattning om vilka certifieringar som kan gynna dig.

För mer om detta ämne, läs Finansiella beteckningar är inte alla skapade lika

och Alfabetssoppa av finansiella certifieringar .