Pensionering är inte vad det var när dina föräldrar lämnade arbetskraften. Faktum är att det kanske inte är vad det var för ett decennium sedan. Härmed en översikt över den förändrade bilden, och vad det betyder för dig.

1. Stigande pensionsålder

Skyll socialförsäkringsverket (SSA) för den här. Under årtionden var "full pensionsålder" - det vill säga den ålder som du kunde börja samla i full sociala trygghetsförmåner - 65 år. Men eftersom SSA har letat efter sätt att minska kostnaderna och anpassa sig för längre livslängder, så är nu ålder 67 för alla födda 1960 eller senare. (Klicka här för hela din pensionsålder.)

Tyvärr är det många personer som vill jobba längre. Personliga hälsofrågor (egen eller familjemedlem) drar ofta människor från arbetsplatsen tidigare än de vill. Eller de kan bli offer för en reduktion i kraft hos deras firma. Eller de kan skjutas in i en buyout: Företag som ser ut att bli luta och menar i en fortsatt trög ekonomi uppmuntrar ofta äldre anställda att gå i pension.

2. Fler pensionärer Arbete

Den stora lågkonjunkturen, i kombination med mindre än tillräckliga besparingar, tvingade mer behövliga personer i en viss ålder till arbetskraften. Enligt en 2016-undersökning av Gallup planerar 31% av de arbetande vuxna att avgå pension till dess att de fyller 67 år. Bureau of Labor Statistics förutspår att 2022, 31. 9% av pensionärerna fortfarande kommer att arbeta, jämfört med 26,8% i 2012 och 20. 4% år 2002.

3. Mindre från arbetsgivare

Det är verkligen ingen tvekan om att pensionsplanens långsamma död har varit ett jätte slag mot amerikanernas pensionssparande. Åter på dagen skrev ett företag dig i sin pensionsplan. Du behövde inte göra några bidrag; Det var fullt finansierat av arbetsgivaren. Du fortsatte bara med att arbeta och gradvis bli etablerad i planen. När du hade gått i pension hade du en livstidsutbetalning för att öka de sociala trygghetsförmånerna. "Enligt den amerikanska arbetsavdelningen, arbetskraftsbyrån, hade 38% av de anställda tillgång till pension år 1980, men det hade minskat till 13% 2008, säger Carlos Dias Jr., wealth manager med Excel Tax & Riksgruppen i Lake Mary, Fla.

I dag regerar 401 (k) högsta. Det kostar företag mindre, mandatar anställdas bidrag och lägger bördan att göra investeringsbeslut på arbetstagaren. Tyvärr har studier visat att pensionsplaner lätt överträffar 401 (k) s - med mycket! Summan som uppkommer vid 401 (k) s visar sig vara otillräcklig för de flesta arbetstagare.

4. Lågsparande kontosaldon

Det är ingen hemlighet att de flesta amerikaner når pensionsåldern oroväckande underfinansierad, men det är inte helt deras fel. Enligt en AARP-studie rapporterade 25% av amerikanerna över 50 ansträngningar för sina besparingar under den stora lågkonjunkturen och 48% sa att de hade problem med att sluta mötas efter recessionen.

Dessutom har de kombinerade effekterna av inflation och låga räntor varit förödande för konservativa pensionärer som bor på räntorna från bankkonton och obligationer, säger James B. Twining, CFP®, wealth manager på Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash.

5. Retirement Abroad

Kom ihåg de dagar då folk skulle gå i pension och tillbringa sina år trädgårdsarbete, besöka barnbarn och göra aktiviteter i deras samhälle? Idag packar allt fler människor sina saker och går vidare till andra länder där levnadskostnaderna är billigare. En ny studie från Finaccord konstaterade att antalet expats är rekordhögt och förväntas nå nästan 57 miljoner år 2017. Se Pensionsfonder för lite? Gå i pension utomlands .

6. Inheriting Less

Tidigare kunde många - och ofta gjorde - förlita sig på ärvda pengar för att kasta sina pensionskonton. Det kanske inte är lika framträdande idag. Föräldrar lever också längre, och kan behöva medlen själva. Dessutom visade en HSBC-undersökning att 23% av de förtidspensionärer skulle vilja "tillbringa sin sista dollar med sitt sista andetag", istället för att bäver det till sina barn. Endast 9% av de 16 000 respondenterna över hela världen ansåg att det var viktigt att lämna barnen ett arv. Allt är inte förlorat, dock; 60% sa att de skulle ha något för sina avkommor att ärva.

7. Leva längre

Statistiskt sett borde du planera att leva längre än dina föräldrar. 1960 var den genomsnittliga livslängden nästan 70 år gammal. I dag handlar det om 79. Detta står som ett av samhällets största framgångar, men ekonomiskt sett presenterar det problem - främst att du behöver pengar i flera år. Dagens pensionär behöver ett större näsägg vid en tidpunkt då det är svårare att rädda. Å andra sidan innebär en längre och hälsosammare pension mer år att njuta av din familj och ditt liv.

8. Hälsovårdskostnader Stigande

År 2017 kommer kostnaden för Medicare Part B att stiga för många seniorer. (Se Medicare Kostnader att öka för de flesta i 2017 .) Och någon med sjukförsäkring vet att kostnaderna tenderar att gå upp och fördelarna går ner. Sjukvården kommer sannolikt att äta upp minst 12% av din pensionsbudget, och den siffran kommer sannolikt att stiga, eftersom försäkringsbolagen blir mer angelägna.

Bottom Line

Det finns anledning att finansguruer ljuder larmet om att spara för pensionering. Mer vända pensionärer väljer nu att stanna kvar i arbetskraften så länge de kan. Att nå dessa efterlevnadsår med friheten att uppfylla långvariga drömmar är betydligt mindre säker än tidigare. Det är inte bara tuffare att spara tillräckligt stigande kostnader lägger till lasten.

"När du har en faktor i vården, behöver långsiktigt vårdbehov, inflation och andra oväntade utgifter, som fungerar till 70 år blir den nya normala", säger Dias.

Experter är överens om att det bästa du kan göra är att spara så mycket pengar som möjligt, medan du kan - och innan du behöver det. Därför är det bra att läsa upp på pensionen, göra konkreta planer och börja agera på dem.Den goda delen är att om du lyckas får du mer tid att skörda fördelarna med allt ditt hårda arbete.