Skatter kan vara ett faktum, men det betyder inte att kunniga investerare inte ska arbeta för att minska bördan. På samma sätt kan kapitalvinstskatter äta bort vid din avkastning och investerare bör vara uppmärksamma på de skattemässiga följderna av deras investeringsval.

När det gäller att göra skattemässiga investeringar flyttar investerare kan hålla saker enkelt och ändå minska de belopp som de kommer att skylda kommer skatt tid. Ett av de enklaste sätten att spara är att se till att du har rätt tillgångar på platserna.

Håll avkastning som genererar investeringar i skattefördelade konton

För de flesta investerare finns det två ställen att odla ett bohus. Det finns skattefordringar, till exempel 401 (K), IRA och ROTH IRA, och skattepliktiga konton, såsom mäklarkonton. För att hålla ett lock på kapitalvinstskatter bör investerare placera investeringar som genererar inkomstutdelande betalande aktier, inkomstproducerande obligationer eller Real Estate Investment Trusts (REIT) - för skattebefriade investeringskonton. Investeringar med hög omsättning som kommer att leda till vinster, och därmed skattehändelser, bör också sättas in i skattefördelade konton. Men alla investeringar som har låga omsättningsnivåer och genererar inte mycket avkastning borde ligga i skattepliktiga konton. För dessa kommer skattesatsen på vinster inte att vara lika stora.

Håll ut längre för att betala mindre skatter

Investerare som vill hålla sina skatteräkningar nere borde vara medvetna om hur länge de har haft en vinnande aktie i sin portfölj innan de säljer den. Eventuella vinster från försäljning av aktier eller placeringar som hålls under 12 månader kommer att beskattas som vanligt inkomst (10% till 39,6%, år 2015, beroende på din skattekonsol). Investeringar som har hållits längre än 12 månader beskattas till den mer gynnsamma långsiktiga kapitalvinsten på 0% till 20%. Som regel innebär det att du kan betala mindre skatter på vinsterna - men den här strategin är bara meningsfull om du upplever en vinst. Det sista du vill göra är att fatta beslut utifrån skatter ensamma.

Skatteförlust kan skäras av vinst

Ingen vill förlora pengar på aktiemarknaden, men de som ibland tycker att de kan minska bördan med skatteminskning. Denna strategi tillåter investerare att kompensera vinsterna i ett lager genom att realisera förlusterna i en annan. Skatteminskning kan ske när som helst (även om de flesta investerare brukar använda det i slutet av året). Men det finns några regler att vara medvetna om. Investerare kan bara kompensera vinster på aktier som de har ägt i mer än 12 månader. Och det finns en tvättregel som hindrar investerare från att köpa samma lager i 30 dagar efter att ha sålt det. En investerare kan köpa aktier i samma bransch, men inte samma aktie som har sålts för att minska skatt.

Håll investeringar Omsättning nere

När marknaden fluktuerar vilt, räknar många investerare att köpa och sälja, bara för att uppleva oväntade skattebesök varje gång lagren säljs till vinst. Varnas: dessa träffar kan vara stora, eftersom de debiteras till den kortsiktiga kapitalvinsten. Om du är i 25% fästet, kommer eventuella vinster från försäljningen av aktien att beskattas till den kursen. I 33% skattesatsen kommer vinsterna att beskattas till 33%. Ju mindre omsättning du har i din portfölj, desto mindre skatt kommer du att sluta på grund av.

Håll ögonen på handel i dina ömsesidiga fondkonton

Om du har aktivt förvaltade fonder finns det risk för att fondförvaltaren köper och säljer innehav under året - vilket är bra, om inte portföljen förändras snabbt och skapa skattepliktiga händelser på några vinster. Om omsättningsgraden i fondet är 100% eller mer kommer skatter att gälla för vinsterna. Men om du flyttar dina pengar till passiva medel, som tenderar att handla långsammare, kommer du sluta betala mindre på dina skatter.

Ge gåvan till en uppskattad aktie

Investerare kanske vill ge något till sin familj eller till en välgörenhet. Medan kontanter kan verka som det optimala valet, kan det ge gåva till en uppskattad aktie bidra till att minska det belopp du kommer att skaffa skatttid. Genom att beställa aktier behöver du inte betala en presentskatt, och om familjemedlemmen du ger är i en låg skattekonsol (låt oss säga en skattesats på 10% till 15k%) vann han eller hon " Jag måste betala skatt på presenten. Om mottagaren befinner sig i en högre skattekonsol och innehar beståndet i mer än ett år kommer vinster från en försäljning att beskattas till den mer gynnsamma långfristiga räntan. När du ger ett lager till en välgörenhet, försök att hålla den i mer än ett år, ta sedan ett välgörande skatteavdrag för aktiens värde.

Ta avdrag mot ordinarie inkomst

Om du slutar avsluta året med mer förluster än vad du kan kompensera, finns det ett annat sätt att minska din skattesats. IRS regler tillåter överskott förluster på mindre än $ 3, 000 att dras av mot den vanliga inkomsten, medan förluster över $ 3 000 kan användas senare år för att minska kapitalvinster eller ordinarie inkomst tills förlusterna är avvecklade.

Bottom Line

Skatterna är oundvikliga, men bördan kan minskas genom att använda smarta investeringsstrategier. Att ha en skatteeffektiv portfölj är en viktig del av en sund finansiell plan. Det är inte något som investerare borde vänta till slutet av skatteåret för att tänka på.