Om du är som de flesta, hoppar du på möjligheten att sätta dina pengar i en säker eldningsinvestering som lovar överkastning på marknaden. Men om en mäklare eller någon annan försöker sälja dig på en sådan affär, var försiktig. Du kan bli offer för ett Ponzi-system, en typ av ruse som i nästan 100 år har rivit bort investerare för tiotals miljarder dollar.

I en typisk investering Ponzi-ordning lovar bedrägerier oerhört bra och / eller otroligt pålitlig avkastning. Och de levererar - ett tag. Men de investerar inte i någonting. I stället använder de pengar från nya investerare för att betala sina skyldigheter gentemot den gamla, inklusive de överdrivna avkastningarna som utlovades till dem som "kommer in på bottenvåningen". Men så småningom kan operationen inte ta in tillräckligt med färskt pengar för att hålla sig och kollapsa.

Förutom den ursprungliga kriminella Charles Ponzi själv är kanske Ponzi-ordens mest kända förövare dömd hedgefondschef Bernie Madoff, som dömdes till 150 års fängelse efter att ha blivit skyldig att delta i en operation som förlorade cirka 50 miljarder dollar. I det klagomål som den amerikanska advokaten anförde mot honom, citerades Madoff själv som att säga till ledande anställda att verksamheten uppgick till "ett jätte Ponzi-system. ”

Om du tror att hotet slutade med Madoffs övertygelse, överväga det här: I maj 2015 dömdes en 57-årig tidigare Tucson-man till fem års fängelse efter att ha dömts för att riva kunder för mer mer än 8 miljoner dollar i ett investeringsprogram som inbegriper kommersiella och bostadsutvecklingar, meddelade Arizona Attorney General. Med hjälp av Ponzi-stil taktik använde Herbert Ivan Kay nya investerar pengar för att betala för redan existerande företagsskulder, skyldigheter och investeringsrättigheter för misslyckade riskkapitalprojekt, sade advokatgeneral. Trots att ordningen varade i mer än 13 år fortsatte Kay marknadsföra sina investeringar även efter att han hade tagits bort av sin värdepappershandelstillstånd för värdepappershandlare i 2004.

En nyanställning är att främja Ponzi-system med virtuella valutor, som Bitcoins.

Dock bör investeringar i Ponzi-ordningar inte förväxlas med så kallade pyramidspel med falska affärsmöjligheter på flera nivåer. I båda fallen är pengar från nya deltagare ofta vana vid att betala dem som började tidigt. Och så småningom faller båda från varandra eftersom verksamheten växer till ohållbara nivåer. Men pyramiden fokuserar på att rekrytera deltagare att sälja en produkt, medan Ponzi koncentrerar sig på att locka nya investerare. Så här skyddar du dig:

1. Var skeptisk

Om någon försöker sälja dig på en investering som har stor och / eller omedelbar avkastning för liten eller ingen risk, kan det väl innebära någon form av bedrägeri.Till exempel gav Bernie Madoff investerare en jämn avkastning på 1-1. 5% per månad i 10 år innan allt föll ifrån varandra. (För mer, se:

Investment Scams: Olika typer av bedrägerier .) Var extra försiktig om avkastningen genereras av något du aldrig hört talas om eller på ett sätt som är omöjligt att följa. 2. Vara misstänkt för oönskade erbjudanden

Någon som kontaktar dig oväntat, kanske inbjuder till ett investeringsseminarium, är ofta en röd flagga. Investeringsbedrägerier riktar sig ofta till äldre människor, eller de som är nära eller i pension. För detaljer, se

Undvik de fem bästa bedrägerierna som påverkar pensionärer . 3. Kolla in säljaren

Forskning en mäklare, finansiell rådgivare, mäklarfirma och investeringsrådgivare med hjälp av Financial Regulatory Authority (FINRA) BrokerCheck. Kontrollera att den professionella är licensierad och leta efter någon negativ information. BrokerChecks filer på Bernie Madoff och Herbert Ivan Kay erbjuder båda exempel på vilka negativa rapporter som ser ut.

4. Verifiera att investeringen är registrerad

Ponzi-system involverar ofta oregistrerade investeringar, säger Securities and Exchange Commission (SEC). Börja med att fråga personen som erbjuder investeringen: Om investeringen inte är registrerad, fråga varför (inte alla investeringar måste registreras). Om du får veta det, verifiera genom att följa de råd som FINRA föreskriver för att kontrollera Securities and Exchange Commissions EDGAR-databas, din statliga värdepappersregulator och FINRAs marknadsdata.

5. Förstå den investeringen

Lägg aldrig pengar i en investering som du inte helt förstår. Det finns många online resurser för att hjälpa dig att lära dig hur man investerar och hur man utvärderar möjligheter till risk och potentiell vinst, inklusive här på Investopedia. Skriv inte en check till - eller öppna ett konto med - alla som inte svarar helt på dina frågor eller som försöker avskräcka från frågor genom att säga att investeringen använder hemliga, proprietära eller alltför komplicerade strategier.

6. Rapportera fel

Om du tycker att en investering är ett Ponzi-system eller någon annan typ av bluff, eller om du har blivit utsatt, gör du ett klagomål hos Securities and Exchange Commission, FINRA och din statliga värdepappersregulator (här är en nordamerikansk värdepapper Administratörsföreningslista). Ett tecken på att du har lagt in pengar i ett Ponzi-system är att du inte kan få utlovade betalningar eller utbetalas. Vissa scammers erbjuder investerare ännu högre avkastning för att avskräcka dem från att avgå, säger SEC. Se även

4 Tecken Din Finansiell Rådgivare Ripper Du Av. Bottom Line

Det är viktigt att du vet vem du har att göra med och att du förstår någon investering innan du överlämnar dina pengar. Var dubbelt försiktig om någon kontaktar dig oönskad om en investering. Om något verkar vara för dig, rapportera det till myndigheterna och låt dem räkna om det är legitimt eller inte.

Visst kan du missa möjligheten för en livstid. Men förmodligen inte. Som adage säger, "Om det låter för bra för att vara sant, är det förmodligen det."