Amerikaner lever längre än någonsin tidigare, vilket resulterar i långa pensioneringar. Men om du antar att de flesta sparar mer för att förbereda sig för deras långsiktiga behov, skulle du vara felaktig. (För mer information om sparande för pensionering, se vår handledning: Grunderna för pensionsplanering .)

6 Överraskande fakta om pensionering

Här är några av de mer häpnadsväckande sanningarna om pension i USA.

1. Det kan vara längre än du kanske tror.

Den genomsnittliga amerikanska kommer att gå i pension vid 66 års ålder och leva till nästan 79 år. Men för många av oss kommer pensionen att vara mycket längre än 13 år. Det beror på att antalet individer som dör relativt unga skar siffrorna.

Tänk på det här: En 65-årig kvinna har 50% chans att bli 85 år och en 65-årig man har 50% chans att nå 82 år. Därför behöver yngre arbetstagare planera för två decennier eller mer av inkomst i pension. Och för nuvarande pensionärer kan en extremt konservativ portfölj som uteslutande består av obligationer inte ge tillräcklig tillväxt, särskilt med räntor som fortfarande ligger nära historiska nedgångar.

"Även om portföljer som uteslutande eller huvudsakligen består av obligationer kan verka säkrare än aktier med potentiellt lägre nackdelrisk på kort sikt, har de historiskt sett lämnat betydligt lägre totalavkastning på lång sikt. Detta kan orsaka stor oro när det gäller att hålla koll på inflationen eller möta önskade tillgångsprognoser för tillfredsställande inkomst senare ", säger Daniel P. Schutte, grundare och finansiell rådgivare, Credo Wealth Management, Denver, Colo.

! - 3 ->

"En brett diversifierad pensionsportfölj bestående av 40% stor cap US-aktie, 25% småkapital amerikanska aktier, 25% amerikanska obligationer och 10% kontanter har haft en 98% framgångsrik varaktig åtminstone 35 år under pensionering innan det går tom för pengar. Diversifiering är en livslång investeringsriktlinje - fortsätt att vara diversifierad vid pensionering, säger Craig Israelsen, Ph.D., designer av 7Twelve Portfolio, Springville, Utah.

2. Social trygghet är kort.

En hel del ekonomiska rådgivare rekommenderar att du ersätter 80% av din vanliga inkomst när du slår till pension. För det mesta blir det emellertid inte tillräckligt med socialförsäkringsbetalningar i stort sett för att nå målet. För närvarande är den genomsnittliga månatliga fördelen $ 1, 360, vilket kommer ut till $ 16, 320 per år.

"En av de stora problemen med social trygghet är att det bara ger en liknande levnadsstandard för dem som är i lägsta kvartil av inkomstinkomster i USA. Med andra ord, om inte ditt hushåll tjänar mindre än 30 000 dollar per år , kommer de flesta människor att behöva förlita sig på någon form av personliga besparingar för att behålla sin nuvarande levnadsstandard vid pensionering, säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Och författare till "Index Funds: The 12-Step Recovery Program för aktiva investerare. "

Därför är det så viktigt att du börjar spara när du är ung, med hjälp av skattefordon som en IRA eller arbetsplats 401 (k). (Se Ta dessa enkla steg för att öppna en IRA och Vad är en pensionsplan för 401 (k): Här är grunderna .)

3. Amerikanerna är långt ifrån på besparingar.

"Mellan två aktiemarknader kraschar och inte sparar tillräckligt under de senaste 16 åren, i kombination med ökade kostnader och inflation, är amerikanerna mycket långt bakom att spara för pensionering, säger Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

När den amerikanska arbetsplatsen vänder sig bort från pensionsplaner är det alltmer på arbetstagare att säkra sina pensionsfonder. Men faktum är att relativt få lyckas. En analys från Economic Policy Institute, som använder data från 2013, visade att ett typiskt par i 56-61 årsklassen hade bara 17 000 dollar avsatt. För många av oss är det inte tillräckligt att leva i ett år, än mindre en hel pension.

4. Bara hälften av oss har en pensionsplan .

Det brukade vara så att du kunde tillbringa större delen av din karriär hos ett företag och räkna med en pension när du nådde pension. Men idag är antalet amerikaner med en livstidskälla av inkomst från deras arbetsgivare till 21%, enligt forskning från Economic Policy Institute.

Tyvärr ersätter många av oss inte dessa pensioner med en avgiftsbestämd plan som 401 (k). Endast 43% av oss - inklusive vissa som också har pension - använder sådana planer för att förbereda våra långsiktiga behov. Slutresultatet: Nästan hälften av befolkningen har ingen arbetsplatsbesparingsfordon av något slag.

5. Många av oss bor i arbetskraften.

Med tanke på att så många amerikaner står bakom sina besparingar är det kanske inte förvånande att många kvarstår i arbetskraften väl efter att ha nått socialförsäkringsberättigande. Ungefär 14% av 70-åringar arbetar fortfarande heltid, enligt National Institute for Aging, och ytterligare 14% är på jobbet deltid. Andelen deltidsarbetare håller sig stadigt bland 75-åringar, även om andelen som arbetar i heltidsrollen sjunker till 6,5%.

6. Medicare täcker inte assisterat boende.

Regeringens uppgifter avslöjar att nästan 70% av individer som når 65 år kommer att behöva långtidsvård vid någon tidpunkt. Och med mediankostnaden för en assisterad boendefacilitet som överstiger $ 3, 600 per månad - det är mer än dubbelt så mycket för ett privat rum i ett vårdhem - räkningarna kan fungera snabbt.

Vad många seniorer inte inser är att Medicare inte betalar för de flesta kostnader för långtidsvård. Det täcker endast 100 dagars vård vid en skicklig vårdanläggning, och endast om det föregås av en sjukhusvistelse på tre dagar eller mer. Om du inte sitter på ett betydligt boägsägg är det en bra anledning att börja tänka på långtidsomsorgsförsäkring i slutet av 50-talet eller början av 60-talet. (För mer läs Intro till Försäkring: Långsiktigt vårdförsäkring .)

Bottom Line

Den långsamma erosionen av pensionsplaner innebär att amerikanerna borde vända sig till avgiftsbestämda planer för att förbereda sig för pensionering. Men som uppgifterna visar är det alltför ofta inte fallet.