Efter år av hårt arbete har du säkert rätt till en lycklig pension. Du kanske redan har börjat dagdrömmer om det, åtminstone lite. Kommer du resa världen, frivilligt för din favorit välgörenhet, gå fiske varje dag eller bara spendera mer tid med barnbarnen? Efter pensionen är praktiskt taget oändliga.

Men många äldre arbetstagare är faktiskt lite rädda för pensionering. Varför? Eftersom de har hört för många skräckhistorier om människor som går i pension för tidigt och slutar att överleva sitt bo på ägget. Faktum är att mer än hälften (51%) av amerikanska arbetstagare säger att deras högsta pensionsbranschen överlever sina investeringar och besparingar, enligt en 2016-undersökning från Transamerica Center for Retirement Studies.

Så hur vet du när timingen är rätt? Här är sex tecken på att du förmodligen är redo att gå i pension.

1. Uppnå full pensionsålder

Om du föddes mellan 1943 och 1954 är din totala pensionsålder 66 år. Född efter 1959? Du måste vänta tills du är 67. Även om du kan börja ansöka om socialförsäkringsförmåner så tidigt som 62, kommer dina förmåner att bli mycket högre om du väntar till full pensionsålder. Om du startar dina pensionsförmåner vid 62 år minskar din månadsförmån med hela 30%. Å andra sidan, om du väntar till ännu längre tid att ansöka om social trygghet - den magiska åldern för fördröjning är 70 - du får 132% av den månatliga förmånen du skulle ha samlat in under hela pensionsåldern. Efter 70 år finns det ingen ytterligare fördel att försena dina betalningar. (För mer, se Varför människor försenar pensionering .)

2. Att vara skuldfri

Om du har betalat alla dina skulder är du väl positionerad för pensionering. Å andra sidan, om du har massor av kreditkortsskulder eller fortfarande är skyldig mycket pengar på ditt hem eller bil, kanske du vill skjuta upp pensionen. En rejäl hypotekslån eller bilbetalning kan göra en stor belastning på din ekonomi när du har en fast inkomst. Om du också måste ägna en stor del av din pensionsinkomst för att betala av skulder kommer det att vara svårare att hantera finansiella nödsituationer och inflation. Innan du ger ditt uppsägningstid, försök att hoppa ner de flesta (om inte alla) av dina skulder.

"Budgetering innan du går i pension för att identifiera skulder som du behöver eliminera innan du hänger på dina arbetsskor / skor - det kan vara att du måste genomföra skuldsnowball betalningar? - Det är en klok väg att ta" säger Martin A. Federici, Jr., AAMS®, ​​MF Advisers, Inc., Dallas, Pa.

3. Inga längre ekonomiskt stöd till dina barn (och föräldrar)

Är dina barn vuxna, ut ur huset och tjänar sin egen inkomst? Det gör det mycket lättare att gå i pension. Men om dina barn fortfarande bor hos dig - eller du betalar för sin högskoleutbildning - borde du förmodligen lägga dina pensionsplaner i väntan.På samma sätt kan det vara bra att skjuta upp pensionen om du är ekonomiskt ansvarig för dina äldre föräldrar.

Enligt Pew Research Center har nästan hälften (47%) av vuxna i 40- och 50-åren en förälderålder som är 65 år eller äldre och antingen höjer ett ungt barn eller ekonomiskt stödjer ett vuxet barn (18 år eller äldre). En av sju medelålders vuxna (15%) ger ekonomiskt stöd till både en åldrande förälder och ett barn. Om detta låter som du är pensionen förmodligen inte realistisk förrän din situation förändras.

"Stödjande föräldrar eller barn i hemmet blir allt dyrare, eftersom skol- och bostadskostnaderna fortsätter att öka. Det finns inget sätt att ett par kan minska och börja minimera sina utgifter om de har ett hushåll att ta hand om", säger Carlos Dias Jr, wealth manager, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. (För mer, se Prata med dina barn om din pension .)

4. Skapa en pensionsbudget

Det här kan verka som en no-brainer, men många snart-till-vara pensionärer glömmer bara att knyta siffrorna. Innan du dikterar din karriär är det viktigt att ta reda på om du kan leva bekvämt på din inkomst efter avgång.

Börja med att lägga upp dina måste-månatliga kostnader, inklusive din hypotekslån eller hyra, matvaror, el och andra verktyg. Börja sedan lägga till i dina "önskemål", som resor, underhållning, shopping och restauranger ute. När du har beräknat dina beräknade månatliga utgifter, är det dags att ta reda på om du har tillräckligt med pensionssparande för att täcka dem. Lägg upp alla dina sociala avgifter, pension, pensionskontofördelningar och andra inkomstkällor. "Din pensionsbudget (om du går i pension i mitten av 60-talet) borde inte överstiga 4% av dina investeringar plus sociala avgifter och pensionsavgifter", säger Kristi Sullivan, CFP®, Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, Colo. Har du tillräckligt för att täcka dina månatliga utgifter? Om så är fallet kan du vara beredd att gå i pension. (För mer, se 5 sätt att utsträcka din pensionsbudget .)

5. Nyligen revidera din portfölj

"Det finns tre parametrar som påverkar sin förmåga att leva av sina besparingar vid pensionsavbrottet: För det första storleken på besparings- eller investeringsportföljen vid pensionering, för det andra förväntas tillväxten i portföljen framåt (den genomsnittliga årliga avkastningen) och för det tredje antalet årliga drag / konsumtion som pensionären kommer att behöva för att behålla denna livsstil (eller inte), säger Jeff de Valdivia, CFA, CFP®, Fleurus Investment Advisory , LLC, Fairfield, Conn.

Du kommer att vara beroende av din investeringsportfölj efter pensionering. Om du inte har haft en portfölj checkup på ett tag, är det dags att göra det. Om din portfölj har haft en stor hit de senaste åren, kan ditt nästägg inte vara så stort som du trodde. Därför är det viktigt att sätta sig ner med din finansiell rådgivare, ompröva din portfölj noga och ta reda på om du behöver göra några justeringar. När du är nära pensionen kanske du vill flytta till lägre riskinvesteringsstrategier för att skydda din rikedom.

6. Koordinering med din make

Om du inte bor ensam påverkar inte pensionen bara dig; det kommer också att ha stor inverkan på din make eller partner. Det är ett hushållsval, en du och din partner måste granska tillsammans. En faktor att diskutera är hur inkomstminskningen påverkar din make. Om han eller hon måste jobba längre för att täcka levnadskostnaderna, kanske det inte är rättvist att du går i pension så snart. Plus, om din make vill fortsätta arbeta i många år, kan din pension vara mycket ensamare än du förväntade dig. Å andra sidan, om du och din make är både ekonomiskt och känslomässigt redo för det, kommer du mer sannolikt att njuta av en tillfredsställande pension tillsammans. Koordinera dina planer och försök att inte gå i pension på exakt samma tidpunkt som Pensionering: Det enda paret borde inte göra tillsammans påpekar.

"Kommunikation är alltid viktigt, särskilt när det gäller din hushållsekonomi. Att vara på samma sida när det gäller din pensionsplan kommer att hjälpa dig att skapa trygghet om att övergå till din nästa fas i livet", säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Kalifornien, och författare till "Det 12-stegs återhämtningsprogrammet för aktiva investerare".

Bottom Line

Dessa är bara en handfull tecken på att du är redo för pensionering. Du bör också överväga ett antal andra faktorer, till exempel hur du spenderar dina dagar, var du planerar att leva och huruvida de flesta av dina vänner fortfarande arbetar. Alla dessa saker kan få stor inverkan på din övergripande njutning av pensionen. Som redan diskuterat, var noga med att rådgöra med din finansiell rådgivare innan du gör några plötsliga drag, och arbeta igenom tidpunkten och eventuella förändringar som behövs.