Det är frågor som nästan alla unga och medelålders arbetstagare har frågat sig: Bör jag lämna mitt jobb och gå i pension tidigt? Vad skulle jag behöva? Hur vet jag att jag är redo?

Om du funderar på att gå i pension tidigt kommer du att förlora inte bara huvudvärk på jobbet utan också de extra pengar som kan ha gjort din pension ännu bekvämare. För att hjälpa dig att bestämma, här är sex tecken kan du kanske gå i pension tidigt i stället för att fortsätta arbeta.

1. Din skuld är betalad Off

Om din inteckning har betalats ut och du inte har några lån, kreditlinjer, stora kreditkortsaldon eller annan skuld, behöver du inte oroa dig för att göra stora betalningar vid pensionering. Detta låter din sparande och pensionsinkomst vara tillgänglig för att njuta av livet efter arbetet och fritt att använda i händelse av en nödsituation, snarare än att ha det bunden till att betala stora räkningar.

2. Din besparing överstiger dina pensionsmål

Du planerade, sätta ett mål för pensionssparande och nu uppfyller dina investeringar eller överstiger det belopp du hoppades spara. Detta är ett annat gott tecken du kan ta förtidspension. Men kom ihåg att om du lämnar arbete flera år innan du planerat att, måste dina besparingar vara tillräckliga för att täcka dessa ytterligare pensionsår. Om du inte har upprättat din pensionssparande plan för förtidspensionering, måste du räkna om längden på dina besparingar, inklusive dessa ytterligare år. Också beroende på din ålder kan du inte vara berättigad till socialförsäkring eller Medicare. Dina besparingar måste täcka dina utgifter tills du når den kvalificerade åldern.

"Think" Rule 25. "Förbered dig att ha 25 gånger värdet av dina årsutgifter", säger Max Osbon, partner vid Osbon Capital Management i Boston, Mass. "Varför 25? Det är det omvända på 4%. Då behöver du bara uppnå en återvändande på 4% per år för att täcka dina årliga utgifter i evighet. "

3. Din pensionsplaner har ingen tidig utträdesstraff

Ingen gillar att betala onödiga påföljder och förtidspensionärer som går till en fast inkomst är inte annorlunda. Om dina pensionssparande inkluderar en 457-plan, som inte har ett tidigt tillbakadragande straff, kommer pensionen tidigt och avdrag från planen inte att kosta dig extra i Det finns också goda nyheter för wannabe förtidspensionärer med 401 (k) s. Om du fortsätter att arbeta för din arbetsgivare tills det år du vänder 55 ( eller efter), tillåter IRS att du kan dra ut från

endast som arbetsgivarens 401 (k) utan straff när du går i pension eller lämnar, så länge som y ou lämna den hos det företaget och rulla inte det till en IRA. Om din 59-årsdag var minst sex månader sedan är du dock berättigad att ta ut strafffria uttag från någon av dina 401 (k) planer.Dessa policyer gäller generellt för andra kvalificerade pensionsplaner utöver 401 (k), men kontrollera med IRS att du är med. "Det är dock en försiktighet: Om en anställd går i pension före 55 års ålder [förutom vad som nämnts ovan] går förtidspensionen bort och 10% straff kommer att uppkomma för uttag före åldern 59-1 / 2, "säger James B. Twining, CFP, grundare och VD för Financial Plan, Inc., i Bellingham, Wash.

Ett tredje alternativ för uttag av avgiftsfria pensionsplaner är att upprätta en serie med väsentligen lika stora uttag över minst fem år, eller tills du vänder 59-1 / 2, vilken tid som är längre. Liksom uttag från en 457-plan, måste du fortfarande betala skatterna på dina uttag.

Om dina pensionsplaner inkluderar något av ovanstående strafffria uttag, är det en annan sak att lämna arbetet tidigt.

4. Din hälso- och sjukvård är täckt

Sjukvård kan vara oerhört dyrt och förtidspensionärer bör ha en plan för att täcka hälsokostnaderna under åren efter att ha gått och innan de blir berättigade till Medicare vid 65 års ålder. Om du har täckning genom din makas plan, eller om du kan fortsätta att få täckning via din tidigare arbetsgivare, är detta ett annat tecken på att förtidspension kan vara en möjlighet för dig. Ta en titt på kostnaden för en ambulansresa, blodprov eller månatlig icke-generisk recept för att få en uppfattning om hur snabbt dina hälsokostnader kan höjas.

Ett annat alternativ till förtidspensionärer är att köpa privat sjukförsäkring. Om du har ett hälsokostkonto (HSA) kan du använda skattefria utdelningar för att betala för dina kvalificerade medicinska utgifter utan kostnad, oavsett vilken ålder du är (men om du lämnar ditt jobb kommer du inte att kunna att fortsätta göra bidrag till HSA). Det är för tidigt att säga hur sjukförsäkring och dess kostnader kommer att förändras och hur prisvärd privat hälso- och sjukvård snart kommer att bli, med tanke på president Trumps och republikanska kongressens mål att upphäva den rimliga vårdlagen. Tänk på att COBRA kan förlänga vården av vården efter att ha lämnat ditt jobb, men utan din tidigare arbetsgivares bidrag till din försäkringsskydd kan dina kostnader med COBRA vara högre än andra alternativ. För mer information, se

Vad du behöver veta om COBRA Health Insurance . 5. Du kan för närvarande leva på din pensionskostnad.

Pensionärer som bor på fasta inkomster, inklusive pensioner och / eller pensionsplaner, har vanligtvis lägre månatliga inkomster än de gjorde när de arbetade. Om du redan har praktiserat att hålla fast vid din pensionsinkomstbudget i minst flera månader kan du vara ett steg närmare en förtidspension. Om du inte har provat det ännu kan du vara för en chock. Testa din reducerade pensionsbudget för att få en omedelbar känsla av hur svårt att leva på en fast inkomst kan vara.

"Människor gillar inte förändring, och det är svårt att bryta gamla vanor när vi har blivit vana vid dem. Genom" road-testing "din pensionsbudget lär du dig i själva verket att utveckla dagliga vanor kring vad du har råd i pension, säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc., i Irvine, Kalifornien, och författare till "Index Funds: Det 12-stegs återhämtningsprogrammet för aktiva investerare".

6. Du har en ny plan eller ett projekt för pensionering

Att lämna arbeta tidigt för att spendera långa dagar utan att göra kommer att leda till en olycklig förtidspension och kan också leda till ökade utgifter (shopping och matsal används ibland för att fylla tiden ). Att ha en definierad rese-, hobby- eller deltidsanställningsplan eller till och med konturen av en daglig rutin kan hjälpa dig att lindra till förtidspension. Kanske ersätter du försäljningsmöten med veckovis golfutflykt eller volontärarbete, och lägger till dagliga promenader eller resor till gymmet. Planera en långvarig resa, eller ta lektioner för att lära dig en ny aktivitet.

Om du lätt kan tänka på realistiska, icke-arbetsrelaterade sätt att njutbart passera dina dagar, kan förtidspension vara för dig. På samma sätt som du testar - kör din pensionsbudget, försök att ta en vecka eller mer av arbete för att spendera dina dagar som du skulle gå i pension. Om du blir uttråkad med långa promenader, dagtvätt och hobbies inom en vecka får du säkert antsy vid pensionering.

Bottom Line

När det gäller att bestämma om du ska gå i pension tidigt, finns det flera tecken att titta på. Att vara skuldfri, med ett hälsosamt pensionskonto som kommer att stödja dina extraår, inte fungerar är kritiskt. Dessutom kan du få tillgång till överkomlig sjukvårdstäckning tills Medicare går in och planerar att njuta av din tid som inte fungerar samtidigt som du bor på en pensionsbudget. Du kan bara vara redo att gå i pension tidigt. Det bästa sättet att vara säker på att du lyckas med övergången talar med din ekonomi professionell.