Pensionering kan vara mer än 20 år, men många människor har inte tillräckligt med pengar sparade för att komma igenom ett decennium, än mindre två. Tänk på följande: Hushållen i arbetsför ålder har i genomsnitt sparat 3 000 dollar för pensionering, medan personer som närmar sig pensionen har 12 000 dollar enligt National Institute for Retirement Security. Faktum är att NIRS pekar pensionsunderskottet i USA, var som helst från $ 6. 8 biljoner till $ 14. 0 biljoner. Resultatet: miljontals amerikaner som är våldsamt oförberedda för pensionering.

Mycket av vad du behöver vid avgång beror på dina unika omständigheter, inklusive din skuld, bostads kostnader, medicinska behov och diskretionära utgifter önskemål. Men om du har sparat massor av pengar eller bara lite, så vill du se den senast.

Stretching din pension dollar tar många former. Det är drastiskt: nedskärning din livsstil. Och det är det kunniga: dra fördel av seniorrabatter. För att inte tala om en hel massa strategier däremellan. Med det i åtanke är det en titt på fem sätt att se till att du inte överlever dina pensionsbesparingar.

1. Förminska din livsstil

Att ha ett stadigt kassaflöde i pension är prioritet nummer ett, men för många pensionärer som uppnår det kommer till en kostnad: en nedgraderad livsstil. Beroende på din ekonomiska situation kan nedskärning vara det enda alternativet. Det kan vara lika viktigt att sälja ditt hem och flytta in i en mindre lägenhet, eller så liten som att hoppa över den där koppen java på den lokala kaféen varje morgon.

"Viktiga överväganden är att minska ditt hem, äta mindre och köpa, istället för helt nya fordon. Att utvärdera vissa försäkringar som sjukvård, bil och hem är också viktiga för att du ska hålla dig inom din personliga budget ", säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Kalifornien, och författare till" Indexfonder: 12-stegs återhämtningsprogram för aktiva investerare. "

Det finns ett antal sätt att minska diskretionära utgifter, vilket kan gå långt för att frigöra pengar varje månad. (För mer, se: 7 Utgifter du kan dika i pension .)

2. Håll dig hälsosam

Pensionärer står inför ett antal utgifter när de lämnar arbetskraften och en betydande en kan vara sjukvård. Enligt Employee Benefit Research Institute, skulle ett par med genomsnittliga drogutgifter behöva $ 158 000 för en 50% chans att ha tillräckligt med pengar för sjukvårdskostnader vid pensionering. Om paret sparade $ 271 000, ökar oddsen till 90%. Det tar inte hänsyn till kostnaden för oväntade skador eller plötsliga sjukdomar. Medan vissa av de medicinska kostnaderna är otillgängliga är det inte några.Att leva en hälsosam livsstil kommer att gå långt för att hålla vårdkostnaderna nere. (För mer information, se: Planering för sjukvårdskostnader vid pensionering. ) Att få recept på generiska läkemedel istället för varumärkesnamn, gå med i diskoteksklubbar och handla om din hälso- och sjukvård är alla sätt att minska dina sjukvårdskostnader .

3. Dra nytta av högre rabatter

Det finns ett stort utbud av rabatter som erbjuds seniorer, inklusive reducerade resepriser, erbjudanden på restauranger och underhållning och till och med lägre försäkringspremier. Att hitta erbjudanden "är lika enkelt som att fråga", säger Hebner. "Medan inte alla erbjuder en senior rabatt, betalar de flesta pensionärer för vissa tjänster bara för att de inte visste en viss rabatt existerade i första hand. "

Internet är också en stor resurs. Det finns en massa webbplatser du kan kolla för att se var erbjudandenen är. Seniorrabatter så snart? kommer att ge dig några ställen att börja. Du kan också spara mycket pengar på underhållning genom att använda din egen gemenskap. Bibliotek och samhällscentra erbjuder ofta gratis eller diskonterad underhållning, oavsett om det är en filmvisning, levande teater eller workshops och klasser.

4. Håll investeringskostnader i kontrollen

Med möjligheten att gå i pension på 20 år eller längre kommer oddsen att du sparar dina besparingar under dina guldår. På grund av det vill du se till att din portfölj är investerad ordentligt och att du inte är över att betala i avgifter. Helst vill du ha kostnadsförhållandet 1% eller mindre. Betala mer än så, och det kan vara ett stort drag på din pensionsinkomst. Det är också en bra idé att ta reda på dina investeringskonton för att skära eventuella överflödiga avgifter som du kan ha. (För mer, se: 4 sätt att undvika pensionsavgifter. )

"Investeringsavgifter kan potentiellt minska dina pensionsbesparingar med tusentals dollar. Appar som FeeX söker på marknaden för lågavgiftsalternativ med liknande risk och bättre tidigare avkastning. Finansiella rådgivare bör genomföra årliga recensioner med sina kunder, ge en överblick över kostnaderna genom att använda sina tjänster och, om det är lämpligt, vara villiga att förhandla om en mindre avgift eller hitta alternativa investeringar med lägre kostnad ", säger Carlos Dias Jr., wealth manager vid Excel Skatte- och rikdomsgrupp i Lake Mary, Fla.

5. Fördröjning samla social trygghet

Försena när du börjar ta social trygghet utöver din pensionsålder kan inte verka som ett smart sätt att sträcka dina efterarbetande dollar, men ju längre du väntar på att börja rita, desto mer kommer du att komma in i långa loppet. Enligt Socialförsäkringsverket, om du föddes 1943 eller senare och försenade att samla in sociala trygghetsförmåner bortom din pensionsålder, ser du en årlig ökning på 8 procent varje år fram till 70 år.

"Försena social trygghet och samordna pensionskonton först är det mest effektiva sättet att samla in mer. Inte bara ökar du din sociala trygghet med upp till 32%, beskattning av förmåner kan antingen minimeras eller minskas genom att använda denna strategi, säger Dias.

Bottom Line

Pensionärer kommer i allt högre grad att behöva sträcka sina besparingar. Inte bara amerikaner behöver lägga mer pengar, före pensionering, men vi måste bli kreativa för att göra pengarna sist.