Skatter och död är de två säkerheterna i livet, men det finns många sätt att minska din skattesats vid pensionering utan att komma i trubbel med Internal Revenue Service. Från att göra uttag med skatter i åtanke för att uppskatta värdefullt lager, här är en titt på fem sätt att minska mängden skatter du betalar efter att du har lämnat arbetskraften för gott.

1. Rita från pensionssparande konton smart

När det gäller att använda pengarna som du sparat i skattebefrämtade konton för pensionering, finns regler i överflöd. Till exempel kan du börja ta utdelningar i åldern 59. 5 utan att vända ett straff, men om du inte börjar ta ut det nödvändiga minimumet senast 70 år, kommer du att få stora straffavgifter.

Förutom att veta reglerna kan du också ta dina utdelningar på sätt som sänker din skattesedel. Du kanske vill ta en distribution, till exempel på ett år när du drabbades av dyra medicinska räkningar eller planerar att donera till välgörenhet. Båda dessa fall kommer att minska din skattepliktiga inkomst, presentera en bra situation där du kan ta en fördelning från ditt pensionssparande konto och inte skylla regeringen en massa pengar. (Läs mer i 9 Strafffria IRA-uttag. )

2. Konvertera din IRA till en Roth IRA

När det gäller att spara för pensionering utanför en företags sponsrad 401 (K) plan, kan sparare gå med en IRA eller en Roth IRA. Med en traditionell IRA går pengarna med skattefrihet medan personen måste betala skatt på avgifter när de börjar göra uttag. Med en Roth IRA beskattas avgifterna framför, men alla uttag, inklusive vinster, är skattefria. (Läs mer i Roth Vs. Traditional IRA: Vilket är rätt för dig? ) .

Medan du kanske måste betala skatt när du konverterar till en Roth IRA från en traditionell IRA, är det bättre att växa dina pengar och ta ut det skattefria på vägen när du behöver mer inkomst att leva i stället för att betala skatt i början. För att inte nämna, kommer du inte att möta några begränsningar för dina uttag med en Roth IRA, som kan vara till nytta.

"Obligatoriska minsta utdelningar (RMD) på traditionella IRA kan potentiellt driva dig till en högre skattekonsol vid pensionering. Genom att konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA behöver du i princip inte gissa vad skattesatserna kommer att vara i framtiden, eftersom Roth IRA är skattefri ", säger Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Riksgruppen i Lake Mary, Fla.

3. Var uppmärksam på skattesatsen i den stat där du flyttar.

En stor överraskning för vissa pensionärer när de nedsänker sitt hem och flyttar till ett annat land är den fastighetsskattökning de möter.(Läs mer i Undvik nackdelarna med nedskärning i pension. ) Skatterna varierar allt från stat till stat med vissa stater som laddar i de låga tusentals och andra stater som tar ut 10 000 dollar eller mer i fastighetsskatt.

Om du har val när det gäller att bestämma var du ska gå i pension ska du vara medveten om att fastighetsskatten kan gå långt för att minska det belopp du är skyldig till Uncle Sam. Enligt Kiplinger är några av de mest skattevänliga staterna för pensionärer Florida, Wyoming och Nevada. Några av de värsta staterna från ett skatteperspektiv inkluderar Kalifornien, New York och Nebraska.

4. Ge gåva till en uppskattad lager

Att göra välgörande donationer av något slag kommer att sänka din skatteslag vid pensionering, men om du vill se en ännu större skatteavbrott, överväg att donera ett uppskattat lager. Med en icke-monetär donation som en uppskattad aktie får investeraren att avskriva det totala marknadsvärdet på aktien och undvika en kapitalvinstskatt träff. För att inte tala om, kan du må bra veta att du donerat till din välgörenhet att välja.

"Se till att gåvan är gjord i lagerform", säger James B. Twining, CFP®, wealth manager, Financial Plan, Inc. i Bellingham, Wash. "Välgörenheten kan då sälja beståndet utan att betala kapital vinster skatt. Om istället givaren säljer beståndet och sedan ger kontantvinsten måste kapitalvinstskatt betalas. "

Om du ger beståndet till ett barn eller familjemedlem, måste de betala kapitalvinstskatter, så det är bäst att gå ut på det till någon i en låg skattekonsol. Om personen är i skattesatsen 10% till 15%, kommer de inte att betala några kapitalvinster skatt alls. (Läs mer i Vad är presentavgifter? )

5. Begränsa intäkter från pensionsplaner för att minska skatt på sociala avgifter

Chansen är att när du är i pension ska du börja samla sociala förmåner. Vad många pensionärer kanske inte inser är att dessa förmåner kan beskattas beroende på hur mycket inkomst från andra källor du rapporterar om din avkastning. Enligt IRS-reglerna är 50% till 85% av din årliga socialförsäkringsavgift beskattningsbar när hälften av din socialförsäkringsinkomst plus övrig inkomst är över 25 000 dollar för ensamstående personer och 32 000 USD för de som ansöker gemensamt. På grund av den potentiella skattemötet är det en bra idé att begränsa intäkter från andra källor när man samlar in sociala förmåner.

"En strategi som kan användas för att mildra skatter vid pensionering är att teckna från IRA och 401 (k) pengar för inkomst vid pensionsavgången samtidigt som man väljer utläggna sociala trygghetsförmåner vid 70 års ålder", säger Matthew J. Ure, VD, Southwest Region, Anthony Capital, LLC, i San Antonio, Texas. "Det här både minskar beskattningsbar inkomst senare i pension från RMDs genom att minska beloppet i skatteuppskjutna konton och hjälper pensionärer att undvika skatter på socialförsäkring genom att hålla intäkter under beskattningsbara nivåer. "

Larry McClanahan, chef för SecondHalf Planning & Investment i Portland, Ore., håller med om. "Nästan alla har nu hört talas om fördelarna med att vänta på att ansöka om social trygghet upp till 70 år när utbetalningen blir större. Men få tänker också på den potentiella skattefördelen med att göra det. Att räkna på dina pensionskonton under de mellanliggande pensionsåren och skjuta upp socialförsäkringar är potentiellt ett av de smartaste sätten att samtidigt öka pensionsinkomsterna samtidigt som de minskar skatterna. "

Bottom Line

Skatter är en del av livet, men pensionärer behöver inte betala mer än deras rättvisa andel till Uncle Sam. Kontanter i pension är värdefulla, så pensionärer måste hitta sätt att göra sina pengar förra, och ett sätt att göra det är att minska sina skatter. Det finns flera sätt att skära skatter - från att dra ner pengar från pensionssparande räkna med fördel för att begränsa inkomst för att undvika skatt på sociala förmåner.