Eftersom det tar många år att planera för din pension, kommer du över tid att höra olika typer av pensionsplaneringsråd. Några av denna information kan dateras och återspeglar inte verkligheten i dagens värld, vilket i sin tur kan skada ditt pensionsboendeägg. Kunskap är makt och ju mer du har desto bättre blir din pensionssparande plan. Visst, inte alla antaganden kommer att vara skadliga, men det finns många som du behöver undvika. Här är en titt på fem stora.

1. Social trygghet är allt du behöver

Rewind några årtionden och ett avgångspar kan leva av social trygghet, men dessa dagar är långt borta. Det högsta som en person med full pensionsålder kan få är $ 2, 639 för 2016. Om du gick i pension vid 70 års ålder, kommer din förmån att hoppa till 3 576 dollar, men det är fortfarande inte tillräckligt för att leva vidare om du var vana vid en viss livsstil under dina arbetsår.

Social trygghet går inte helt bort, men förutsatt att det kommer att räcka för att täcka alla dina levnadskostnader kommer att leda till en stor besparingsbrist som kan leda till vissa extrema nedskärningar. "Social trygghet skapades för att fungera som en backstop för att hjälpa medborgarna att undvika att flytta till fattigdom", säger Mark Hebner, grundare och ordförande för Index Fund Advisors, Inc. i Irvine, Kalifornien. "Det bör ses som det minsta möjliga för att hjälpa pensionärer med erforderliga utgifter, till exempel verktyg, mat och eventuellt hyra. " (För att läsa mer, se Varför försäkrar socialförsäkringar pengar? )

2. Du behöver bara 30 års besparingar

Den rådande visdomen i åratal har varit att om du sparar tillräckligt med pengar för att leva 30 år i pension, är du gyllene. Men det antagandet kom i en tid då människor inte levde i 90-talet och till och med nått 100 eller högre. Med den förväntade livslängden blir den 30-åriga regeln nu på den konservativa sidan av vad du behöver. "Det största misstaget när du planerar pensionering förutsätter att du bara kommer att leva i ett visst antal år, säger Mark Germain , grundare och VD för Beacon Wealth Management i Hackensack, NJ

Tänk bara på kostnaderna för vårdkostnaden. Enligt Fidelity Investments kommer ett par att spendera 245 000 dollar i pension på sjukvårdskostnader, och det tar inte hänsyn till eventuella vistelser i en assisterad bostadsanläggning eller behöver hemvård. Lägg till att upprätthålla den livsstil du är van vid och vilken resa du vill göra, och det 30-åriga besparingsmålet är inte tillräckligt. Ett bättre tillvägagångssätt är att räkna ut hur mycket pengar du verkligen behöver vid pensionering och sedan spara för det mer realistiska målet. (Läs mer, här: Pensionsplanering: Varför planera för pensionering? )

3.Regeln med 4% kommer att förhindra dig från att överleva dina pengar

Hand i hand med att spara tillräckligt i 30 år är 4% -regeln, som säger att du drar ner 4% av dina pengar varje år i pension, vilket justerar för inflation , du kommer inte att överleva ditt bo på ägget. Men den här regeln är baserad på många antaganden - det vill säga att du får en bra avkastning på dina investeringar. I en lågräntesmiljö som kanske inte är fallet, varför 4% -regeln antagligen inte gäller i den nuvarande marknadsmiljön.

"Problemet med denna tumregel är att det inte står för den genomsnittliga livslängden som stiger och kostnaden för sjukvårdsutgifterna stiger mer än inflationen", säger Kirk Chisholm, förmögenhetschef och chef för Innovative Advisory Grupp i Lexington, Mass. (Läs mer, här: Pensionsplanering: Hur mycket behöver jag? )

4. Ditt hus är tillräckligt med ett pensionärt ägg

Det är ingen hemlighet. Massor av människor har inte sparat tillräckligt för pensionering, med många som inte har några besparingar att tala om alls. Det kan låta som en skrämmande uppfattning, men de samma individerna har en tillgång som de planerar att knacka i pensionering: deras hem. Att gå in i pension med ett betalt hem är en avundsvärd ställning att vara i, men tycker att det är en bra inkomstkälla eller det värre att det är den enda inkomstkällan i pension kan också vara riskabelt. Fastighetsmarknaden har upp-och nedgångar, och om du befinner dig i en down-marknad är det enda sättet du kan få pengar ut ur ditt hem en omvänd hypotekslån. (Läs mer, här: 5 sätt att använda ditt hem för att gå i pension .)

5. Att äga aktier är inte längre nödvändig

Massor av människor som närmar sig pensionen har blivit utbildade för att gå in i konservativt läge desto närmare kommer de till sitt pensionsdatum. Det betyder att ta sina pengar ur lager och lägga allt i obligationer och cd-skivor. Investerare som brändes av börsnedgången 2008 och 2009 drar ut sig ur marknaderna helt och hållet.

Men det är det värsta en pensionär kan göra. Eftersom pensionen kommer i åratal måste pengarna du har samlat växa åtminstone med inflationen och med lycka till mer. Utan aktieexponering, särskilt i en lågräntesmiljö, kommer det att vara svårt för investerare att se sina pengar hålla sig i takt med inflationen. Det kommer i sin tur att devalvera sina pengar, vilket ger dem mindre köpkraft. "Aktier har varit bra för att hålla fast vid inflationen och därigenom skydda en investerares reella levnadsstandard vid pensionering samt att ge en anständig utgiftssats vid pensionering" säger Hebner.

Bottom Line

Finansieringspension kommer att bli en av de största utgifterna du står inför, varför mycket planering krävs. Utan en sund finansiell plan riskerar investerare att inte ha tillräckligt med pengar att leva på. Men en besparingsplan baserad på felaktiga antaganden kan vara mer skadlig än att inte ha någon alls. Det är därför som investerare måste släppa bort några gamla idéer som har styrt pensionsplanering i årtionden.