Du har nog hört talas om en 401 (k) men hur är det med en Roth 401 (k)? Inte alla arbetsgivare erbjuder alternativet men om de gör det borde du ta det? Här är de regler du behöver veta.

Vad är skillnaden?

Det finns ingen skillnad i hur du hanterar kontot. Samma alternativ är tillgängliga för båda typerna av medel och samma investeringsregler gäller, till exempel vikten av tillgångsallokering och ombalansering.

Skillnaden ligger främst i skattebehandlingen. Alla bidrag till en Roth 401 (k) beskattas under det år de tagits emot. du gör dem med inkomst efter skatt. Bidrag till en traditionell 401 (k) är beskattningsbara när pengarna återkallas vid pensionering. Det finns andra skattemässiga skillnader som kan gälla vissa individer. En finansiell planerare kan hjälpa till med dessa.

Vilken ska jag välja?

Den goda nyheten är att det sätt du väljer mellan Roth och traditionell 401 (k) är samma sätt som du väljer mellan de två IRA: erna. Det finns onlinekalkylatorer som hjälper dig att styra dig i det valet. Google "Roth eller traditionell 401 (k) kalkylator" och du hittar flera versioner.

Men det räcker inte att lita på en räknare. Om du befinner dig i en låg skattekonsol nu och tro att du kommer att vara i en högre konsol när du går i pension, välj Roth. Om du är tidigt i din karriär kommer räntorna sannolikt att klättra i din livstid - välj Roth.

Naturligtvis kan ingen webbplats, artikel eller miniräknare redogöra för din individuella ekonomiska situation. Fråga en expert om du är osäker.

Kan du ha båda?

Ja, du kan bidra till både en traditionell och Roth 401 (k). Du är föremål för en årlig bidragsgräns på $ 17, 500 ($ 23, 000 om du är 50 eller äldre). Du kan allokera ditt totala belopp på något sätt som du vill ha mellan de två kontona.

Vissa finansiella rådgivare uppmanar kunderna att dela sina bidrag jämnt mellan en Roth och en traditionell 401 (k) så att de inte behöver förutsäga sin framtida skattesituation. Detta är en form av säkring.

Du kan ha bägge, hur som helst

Om du väljer en Roth 401 (k) är du fortfarande berättigad att få motsvarande pengar från din arbetsgivare. Dessa medel kan dock bara gå in i en traditionell 401 (k).

Inga inkomstbegränsningar för Roth 401 (k)

Om du är singel och tjäna $ 127 000 eller mer - eller gifta och tjäna $ 188 000 eller mer gemensamt - kan du inte bidra till en Roth IRA. Dessa regler gäller inte för Roth 401 (k).

När kan du byta?

Arbetsgivare som erbjuder Roth 401 (k) måste ge dig möjlighet att byta minst en gång per år och måste informera dig om dessa perioder. När du byter till en Roth 401 (k) har du fram till den 15 oktober det följande året att återgå till den traditionella 401 (k) om du vill.När denna tidsperiod har löpt ut kan du inte byta.

Bottom Line

En Roth 401 (k) är förnuftig för anställda tidigt i sin karriär eller de som tror att de kommer att vara i en högre skattekonsol senare i livet (se Strategier för din Roth 401 (k) ) . Liksom vad som helst med skatter, är reglerna ibland svåra att förstå och mycket individualiserade. Kontrollera med en betrodd finansiell rådgivare innan du ändrar. Allt som rör pensionskassor borde involvera en professionell såvida inte din ekonomiska kunskapsnivå är hög.