Processen genom vilken statliga regeringar antar ägande av vilande konton kallas escheatment, och det kan sluta kosta dig pengar och tid. Även om escheatmentprocessen skapades för att hantera situationer där en kontoägare dör utan arvtagare eller mottagare, kan det också orsaka stora problem för de levande, särskilt de som använder en köp-och-håll-investeringsstrategi eller använder utdelningsinvesteringsplaner. Lyckligtvis finns det fyra enkla sätt att se till att dina investeringar inte hamnar i ditt stats bankkonto.

Gör kontakt

Det enklaste sättet att undvika uppskattning av ditt lagerkonto är helt enkelt att regelbundet kontakta din mäklare. Det kan innebära att man gör affärer, deponerar eller drar ut pengar eller loggar in på ett onlinekonto. Om du ringer eller skickar en e-post till en representant behåller du en rapport om svaret om ditt konto anses vara inaktivt på vägen.

Beroende på lagar i ditt land kan någon form av kontakt med en anställd i din mäklare, i yrkeskunskap, räkna med att behålla aktiv status för ditt konto. Granska dock statens särskilda lagar, som ofta finns på statens kassörs webbplats.

Kontantutdelningskontroller

Ett annat enkelt sätt att se till att ditt konto förblir aktivt är att betala eventuella utdelningskontroller du mottar omedelbart. Typiskt är kontrollerna bara bra i sex månader från datumet för utfärdandet ändå, så det kräver att du betalar dem snabbt. Om din mäklare emellertid meddelar dig en check som saknas och inte kan kontakta dig, kan ditt konto vara deklarerat inaktivt.

Denna metod är inte tillämplig på dem som utnyttjar en återinvesteringsplan för utdelning (DRIP). Dessa planer tillåter att utdelningar som betalas ska användas automatiskt för att köpa ytterligare aktier i aktier, vilket ökar aktieägarens investering utan problem. Denna metod gäller inte för aktieägare som väljer att ha utdelningar direkt inlagda på check- eller sparkonto.

Medan dessa möjligheter är tilltalande, leder det till att aktieägarna lägger sina investeringar på autopilot, vilket lätt kan omsättas till en inaktivitetsförklaring. Om du använder ett DRIP- eller automatiskt insättningsarrangemang på en eller flera av dina investeringskonton använder du en av de andra tipsen som finns listade för att undvika att dina tillgångar blir omedelbara.

Fyll ut proxy-röster

Varje år ska du få ett informationspaket från alla företag som du är en gemensam aktieägare till. Detta paket innehåller information om frågor som du som aktieägare har rätt att rösta om. Eftersom de flesta enskilda investerare inte är villiga att resa till mjuka aktieägarmöten varje år innehåller informationspaketet också en frånvarande omröstning eller fullmakt.

Även om det kan vara frestande att bortse från detta frivilliga pappersarbete, speciellt om du bara äger en handfull aktier, kan det vara ett annat sätt att fylla på dina proxy röster, samtidigt som du påverkar ditt företags konto samtidigt som du påverkar företagets policy.

Uppdatera din information

En av de främsta anledningarna att lagerkonton förklaras vilande är att innehavarenheten inte kan kontakta kontoägaren. När du flyttar, byter telefonnummer eller får en ny e-postadress, uppdaterar du informationen med alla dina finansinstitut. I vissa stater kan upprepade kvitteringar av mail som har återlämnats som oleverbara kan vara orsak till escheatment, så att din kontaktinformation är aktuell är viktigt.

Finansinstitut är skyldiga enligt lag att varna dig om ditt konto riskerar att bli vilande. Om de har fel adress på filen kan du dock aldrig få meddelandet. Se till att din mäklare vet var du ska hitta dig för att säkerställa att ditt konto är aktivt och du får all dokumentation.

Även om det är möjligt att återställa escheated egendom, eller dess kontantvärde, är det enklaste handlingsåtgärdet att undvika ruden helt och hållet. Använd en eller flera av dessa tips för att hålla dina lagerkonton aktiva och din ekonomiska framtid säkra. Dessutom uppdaterar din vilja regelbundet och ser till att din familj, arvingar eller mottagare vet var du håller konton för att säkerställa att dina tillgångar inte förverkas i händelse av din otillbörliga död.