Äktenskapspar tar olika sätt att hantera sina finanser. Hur du och din make tacklar sparande, investeringar och andra viktiga finansiella uppgifter kommer att ha en betydande inverkan på din botten. För personer med högt värdeskapande värde är det särskilt viktigt att ha en tydlig färdplan där pengar berörs. Oavsett om du är nygift eller närmar dig en milstolpe årsdag, prata tillsammans om huruvida du kan ha snubblat i något av dessa förmögenhetsförvaltningsfel. Om dina pengar oftast tjänas eller innefatta pengar du ärvt, är ditt ansvar för dig själv och framtida generationer (och orsakerna du bryr dig om) att skydda och växa din tillgångsbas.

AD:

Misstag # 1: Mingling automatiskt dina pengar

Medan vissa par kan vara bekanta med att slå samman alla sina medel kan det vara problematiskt när de tillgångar du pratar om är i sexfigur intervall eller högre. Att ha ett gemensamt checkkonto för att betala dina räkningar och andra dagliga utgifter är ofta användbart, men den taktiken kan komma tillbaka när det gäller dina investeringar. Det är särskilt sant om det krävs en make att offra sin investeringsstil för den andra.

AD:

Till exempel, om du är en värdeinvesterare, men din signifikanta andra föredrar att gå på buy-and-hold-rutten kan detta leda till konflikter om hur du riktar din portfölj. Inte bara det, men det kan sätta en make i stället för att behöva ta större risk än vad han eller hon är bekväm med. Forskning från robo-rådgivare Förbättring visar att kvinnor i allmänhet är mer försiktiga investerare än sina manliga motsvarigheter. Till exempel är män sex gånger mer benägna att göra stora förändringar i deras tillgångsallokering och svänger från 100% aktieinvesteringar till 100% obligationer.

AD:

Medan en mer aggressiv tillvägagångssätt kan ge högre avkastning kan det också krympa din portfölj om gamblarna du tar med dina investeringar inte betalar ut. När du och din make är inte 100% på samma sida om hur du vill investera, kan du hålla dina konton separata, det bästa sättet att gå ekonomiskt och för ditt förhållande i allmänhet. (För mer, se Hantera pengar som ett par .)

Misstag # 2: Otillräcklig fastighetsplanering

Fastighetsplanering blir ofta glansad, särskilt när par är yngre, men rika gifta par dodge det i deras fara. Ju tidigare du börjar kartlägga din fastighetsplan desto bättre, speciellt om det finns barn på bilden.

Några av de saker du bör fokusera på är:

• Beslut om skyddsåtgärder för mindre barn
• Utarbetande av en vilja
• Beslut om utrotning av sjukvård
• College planering
• Livförsäkring , invaliditetsförsäkring och långtidsvårdsförsäkring
• Fördelning av gemensamma och äktenskapliga tillgångar i händelse av en make dödsfall
• Fördelning av gemensamma och äktenskapliga tillgångar om båda skulle dö

Från ett förvaltningsperspektiv , de tre sista punkterna är kanske de viktigaste frågorna att täcka när man utvecklar en fastighetsplan.Om din maka skulle bli permanent handikappad och kräva långtidsvård skulle en långtidspensionsförsäkring tillåta dig att undvika att behöva använda dina tillgångar för att täcka de medicinska utgifterna. Handikappförsäkring är en annan fråga för vilken partner som är anställd.

Om du eller din make skulle plötsligt dö, kan livförsäkring användas för att täcka begravningsutgifter eller betala av eventuella skulder som är skyldiga av boet. Att upprätta ett förtroende skulle låta tillgångar överföras till dina mottagare utan att behöva gå igenom proben, och det kan eventuellt minska mängden fastighetsskatt som de förväntas betala. Utan dessa skydd på plats, lämnar du dörren öppen för fordringsägare och regeringen att ta en större bit ur din rikedom när du är borta. För detaljerad information om detta ämne, se Investopedias handledning för handledning av fastighetsplanering.

Misstag # 3: Välja fel skattestrategi

Registreringsskatter är aldrig trevliga, och för gifta par som tjänar högre inkomst kan det inte finnas något utrymme för fel. Medan du lämnar in en gemensam avkastning kan det tyckas som det självklara alternativet, det kan faktiskt kosta dig pengar om filing av separata avkastningar ger större mening. ) Om du och din make både tjänar en sexfigurig lön och du befinner dig i ett jämförbart inkomstintervall, lämnar du in separat kan låta dig undvika att bli pressad till en högre skattekonsol. Det finns emellertid en nackdel, eftersom din förmåga att kräva vissa skattekrediter och avdrag elimineras när du skickar separata avkastningar. Att köra siffrorna båda sätten kan berätta vilken väg som ger mest ekonomiska fördelar övergripande. Välgörenhetsgivande gåvor och presentavgifter är två andra ämnen som kräver noggrann studie, beroende på din situation.

Bottom Line

Att öka din förmögenhet är lättare när du har två inkomster - eller förtroendefonder - att arbeta med och du delar samma ekonomiska mål. Men även mycket välbärgade gifta par kommer att stöta på hinder längs vägen. Om du har gjort något av dessa misstag i att hantera dina gemensamma eller enskilda tillgångar, bör du ha en högsta prioritet när du kommer med en plan för att omforma din förvaltningsstrategi. Med hjälp av en finansiell rådgivare eller skattemyndighet kan du göra bättre planer, men de globala frågorna är att du ska kunna bestämma dig som ett par. Ju tidigare du gör, ju bättre är dina chanser att leva lyckligt någonsin efter med rikedom att kudda ditt liv och vidarebefordra dig som ett arv.