Det ekonomiska planeringsbranschen expanderar snabbt i många riktningar. Komplexiteten att hantera sina pengar på den moderna marknaden har lett till en svampningsbehov för ekonomisk utbildning och rådgivning som inte visar något tecken på att sakta, och många konsumenter söker efter CFP®-beteckningen när de väljer sin rådgivare. Denna referens står som bevis för att rådgivaren har uppfyllt strikta akademiska och etiska krav och har den nödvändiga kompetensen för att hjälpa kunderna att uppfylla sina finansiella mål.

Sättet var det
Under många delar av 1900-talet behövdes investerare som behövde finansiella produkter och rådgivning av bankirer, börsmäklare, försäkringsagenter och revisorer. De flesta av de sofistikerade produkterna och tjänsterna som fanns då var endast tillgängliga för rika kunder, och låg- och medelklassen lämnades med ett urval av enskilda aktier, obligationer, livförsäkring för värdepapper och CDS och sparkonto som investeringsfordon.

Det fanns också liten eller ingen samordning mellan yrkesverksamma när det gällde en korrekt integration av försäkrings-, investerings- och inkomstskatter och finansindustrin var nästan helt drivs av försäljningen. Många finansiella yrkesverksamma hakade helt enkelt sin specifika produkt eller tjänst oberoende av konsumentens faktiska behov eller omständigheter, och konceptet om opartisk finansiell rådgivning eller utbildning var oerhört.

Finansinspektionen på den tiden fokuserade främst på direkt bedrägerier och felaktigheter inom ett visst område, såsom förskingring eller direkt manipulation av säkerhetspriset. De enda verkliga etiska kriterierna som de flesta detaljhandelsrådgivare skulle möta vid den tiden var en lämplighetskrav som endast krävde att en given transaktion eller investering skulle vara lämplig för kunden. Men denna regel misslyckades med att skydda kunder mot indirekta negativa följder som skulle kunna uppstå genom många av dessa transaktioner, såsom onödig beskattning av en transaktion som kunde ha undvikits om den hade strukturerats annorlunda. En högre praxis i branschen var klart nödvändig.

Födelse av ett yrke
Det ekonomiska planeringsprofessionen som vi känner till idag, har skottats precis före en av de värsta björnmarknaderna i USAs historia. En grupp av 13 finansiella experter samlades i Chicago den 12 december 1969 för att diskutera det växande offentliga behovet av omfattande, opartisk rådgivning och planering som omfattade alla områden av personlig ekonomi. Detta möte ledde till inrättandet av International Association of Financial Planners (IAFP) och College for Financial Planning i Denver.

Tre år senare började den första gruppen studenter på college för att studera den nyskapade kursplanen för CFP-certifieringen.Denna grupp av kandidater bildade sedan Institutet för certifierade finansiella planerare 1973. Högskolan fortsatte att producera en ny examensklass av CFP®-certifierare varje år, men som tiden gick fram blev det uppenbart att högskolan inte kunde fungera effektivt som en styrelse för beteckningen.

Standarden för certifierad finansiell planerare skapades 1985 för att uppfylla denna funktion och behåller nu styrande och utfärdande myndighet över varumärket och dess certifieringar. Under 2008 uppgraderade styrelsen sin professionella standard och bemyndigade att alla certifierare uppfyller ansvarsstandarden för ansvaret i sin praxis.

Fördelarna med CFP® Mark
Finansiella rådgivare som bär CFP®-referensen idag kan förvänta sig att få kontinuerliga godkännanden från de stora nyheterna. De finansiella medierna har uppmuntrat konsumenterna att söka hjälp från CFP®-utövare under de senaste åren och CFP®-styrelsen har också lanserat en fullskalig multimedieupplysningskampanj för att främja utpekningen till allmänheten i stort.

CFP®-märket är det enda ekonomiska legitimationsbeviset som har varumärkesskydd och kräver att certifieringsmedlemmarna följer en fiduciell kod för etik. Denna distinktion ger konkreta försäkringsförhållanden till kunder att en rådgivare som bär det här märket måste alltid agera i sitt bästa. Krav på utbildning och erfarenhet av CFP®-märket har också översatts till en mer nöjd kundkrets. En undersökning som gjordes av CFP-styrelsen visade att 87% av kunderna som anställer CFP®-certifierare för rådgivare är mycket nöjda med sina planerare, jämfört med endast 72% av de som anställde rådgivare utan detta varumärke. Giltighetstiden för CFP®-märket var till och med upprätthållet av ett högsta domstols beslut 1994 som tvingade en statsråd för redovisning för att tillåta en av medlemmarna att annonsera detta varumärke efter att ha tjänat det.

Att bära CFP®-märket kan också ge mer praktiska fördelar för många rådgivare. Certifikat har tillgång till en marknadsföringsverktyg som finns på CFP® Board-webbplatsen. Denna uppsättning innehåller en mängd resurser, bland annat publikationer från CFP® Board, en social media guide och en separat verktygssats för sin medvetenhetskampanj som innehåller TV-, tryck- och bannerannonser, provklientbrev och resultaten från 2012 års plan för finansiell planering för hushåll .

CFP®-styrelsen har också publicerat statistik som visar att CFP®-certifierare tjänar upp till 40% mer än sina icke-legitimerade motsvarigheter. Faktum är att en undersökning från 2008 visade att det genomsnittliga årliga intäkterna för de som antingen arbetar för stora företag eller har sina egna metoder varierade vanligtvis från 110 000 till 160 000 000.

Det finns också ett antal stater som undantar investeringsrådgivaren Företrädare (IAR) från att behöva registrera sig som sådan på statsnivå om deras CFP®-uppgifter är i god ställning. Detta undantag kan spara rådgivarna besväret och kostnaden för att få en serie 65-licens för att göra affärer i det landet.

Bottom Line
Majoriteten av amerikanska familjer och individer har ingen typ av omfattande finansiell plan. Den ökande efterfrågan på objektiv och kompetent rådgivning på detta område utgör en enorm möjlighet för dem som bär märket CFP®, eftersom de vanligtvis kan tillhandahålla en nivå av professionalism som är svår för deras konkurrens att duplicera. Även om det inte är den enda respekterade ekonomiska planeringsuppgifterna i branschen är det kanske den mest erkända av media. För mer information om hur CFP®-referensen kan hjälpa dig vidare med din karriär, besök CFP® Board-webbplatsen.