Investeringsbanker, som många andra yrkesverksamma, har ofta inte tid eller omfattande kunskaper för att formulera kort- och långsiktiga strategier för sin personliga ekonomi. Därför bör de leta till ekonomiska rådgivare för hjälp. Om du funderar på att arbeten som investmentbanker och finansiell rådgivare verkar likartade - eller inte ens - det är inte fallet. Det finns många skillnader, trots att båda är verksamma inom finansbranschen. (För mer, se: Vad är några roller i en investeringsbank? )

Investment Banking vs Financial Advisory

Investeringsbanker handlar främst om företagskunder och arbetar inom följande områden:

Initial Offentliga Offentliga Anbud: Underwriting, uppskattning av företagets värde, bekräftar företagets giltighet, köpa aktier till rabatterade priser innan de erbjuds dem till investerare vid börsintroduktioner. (Investeringsbankerna tar ofta upp högst 7% på IPO.)

• Sammanslagningar och förvärv: Fastställande av värdet för varje företag. (Investeringsbankerna tar ofta 1% på M & A-avtal.)

• Skuldkapitalmarknader: Arbetar med långivare för att omstrukturera skuldförpliktelser.

• Aktiekapitalmarknader: Rådgivning av kunder om hur, när och var de ska skaffa kapital.

• Marknadsutveckling och utveckling dagligen.

• Identifiera nya affärsmöjligheter.

• Utveckla och presentera finansiella lösningar för kunder.

• Underhålla kommunikation med verkställande direktör och ekonomichef.

• Investeringsbanker är mer involverade, men det ger dig en allmän uppfattning om vad som sker i investmentbankvärlden. För att bli en investmentbanker måste du skicka Serie 79-tentamen för att registrera dig hos Financial Regulatory Authority (FINRA). Detta test fokuserar på några av följande ämnen: insamling, analys och utvärdering av finansiella data, försäkrings- och finansieringstransaktioner, anbudsförfaranden, finansiella omstruktureringstransaktioner, allmänna värdepappersföreskrifter och mycket mer. Håll den här listan i åtanke eftersom den spelar en stor roll i slutsatsen. (För mer, se:

Serie 79-examen: Vad det är och när du behöver det. .) Finansiella rådgivare å andra sidan arbetar främst med individer och har hög utbildning på följande områden :

Pensionsplanering

• Planeringsplanering

• Fastighetsplanering

• Skatter

• Försäkring

• Investering

• Detta är en kortare lista än den ovan, men dessa sex punkter täcker ett brett sortiment. Det är dock inte meningen. Poängen är att finansiella rådgivare har kompetens inom områden som investeringsbanker inte gör. Dessutom har investmentbankindustrin förändrats, så det fokuserar nu mer på specialisering - vilket innebär att en investmentbanker i dagens värld kan ha stor erfarenhet på skuldkapitalmarknaderna men mycket begränsad erfarenhet av M & A-avtal.Det betyder också att investeringsbanker kanske inte har stor exponering för vad som äger rum i investeringsvärlden, och eftersom de arbetar så långa timmar är den stora majoriteten av investmentbankirerna kortvariga för att ägna sig åt sin personliga ekonomi. (För mer, se:

Finansiell karriär: Investeringsbanksjobb .) Outsourcing

Det här är naturligtvis var finansiell rådgivare kommer in. En klok investeringsbanker väljer en rådgivare med Den Certified Financial Planner-beteckningen. För att bli certifierad måste en finansiell rådgivare slutföra de fyra Es: Utbildning, Examination, Erfarenhet och Etik. (För mer, se:

Varför finansiella rådgivare behöver tjäna CFP-märket .) Om någon är expert på ett område, är det berättigat att betala för den personens kompetens. Till exempel, om du aldrig har tvättat ditt hus förut, kommer du att ge det en gå och förvänta dig stjärnresultat? Det mest sannolika resultatet är genomsnittliga bästa resultat med möjlighet till brott. Detta leder i sin tur till potentialen för ökade kostnader trots att det ursprungliga målet är att spara pengar. Med andra ord bör investeringsbanker inte låta stolthet komma iväg genom att försöka göra ett jobb där någon annan kommer att utmärka sig. (För mer, se:

Hitta och hyra nya rådgivare .) Bottom Line

Investerare banker har oftast inte tid eller kompetens att hantera sina egna personliga ekonomier. De mest lämpliga investeringsbankerna föredrar att outsourca sina strategier för personlig ekonomi till en kvalificerad finansiell rådgivare, men samarbetet spelar en nyckelroll. (För mer, se:

5 saker att fråga innan du anlitar en finansiell rådgivare .)