Pensionering är något som alla måste överväga för att undvika att gå sönder sent i livet, men för få människor planerar tillräckligt. Enligt Center for Retirement Research på Boston College står cirka 52% av de hushåll som arbetar i riskzonen för att misslyckas med att spara tillräckligt för sina senare år. En Federal Reserve-undersökning visade att nästan 31% av amerikanerna inte har något avsatt för pensionering, och 36% bankar på sociala förmåner för att hjälpa dem att se igenom.

- 9 ->

Hur man undviker att gå i pension • Medan socialförsäkringen kan vara en hjälp, är den genomsnittliga månatliga förmånen inte trolig att gå långt, även för den som bor på budgeten. Från och med juni 2016 mottog nio av 10 personer över 65 år social trygghet, där dessa förmåner motsvarade 34% av sina pensionsinkomster. Den genomsnittliga månatliga förmånen var $ 1 348. Med tanke på att den genomsnittliga personen i åldrarna 65-74 spenderar 32% av årets inkomst på bostäder ensam, är det inte helt uppmuntrande. Om du är en thirtysomething som inte vill bli utelämnad i kylan ekonomiskt när du slår dina 60-tal, är det dags att agera nu. Här är tre saker du kan göra för att du ska vara så beredd som möjligt för pensionering.

Förfara ditt rädsla för aktier

Yngre investerare har varit ökända våldsamma att investera i aktier, särskilt under åren efter den stora lågkonjunkturen. En Gallupundersökning avslöjade att det totala antalet amerikaner som investerar i aktier minskade med 13% mellan 2007 och 2016. Bland dem 18 till 34 år minskade aktieinvestorerna med 14% och det var en minskning med 11% bland de 35-54 åren. (Mer information finns i

Tips för recession - Bevisa din portfölj. )

En reträtt från aktierna kan förväntas efter en period av ekonomisk omvälvning, men det kommer inte att göra din nettovärde mycket bra på lång sikt. Om du är på 30-talet och har två eller tre decennier kvar innan du går i pension är din tidshorisont tillräckligt lång för att möjliggöra återhämtning från marknadsfluktuationer. Om du är försiktig med att köpa enskilda aktier, kan du fördela fler av dina tillgångar till indexfonder, börshandlade fonder (ETF) eller måldatumsfonder för ökad diversifiering.

Säg ja till fria pengar

Om du har tillgång till arbetsgivarens pensionsplan, till exempel en 401 (k), och din arbetsgivare erbjuder ett matchande bidrag, är det inte den bästa strategin att släppa matchen genom fingrarna. om ditt mål är en bekväm pensionering. En undersökning från 2015 från finansiella motorer uppskattar att den genomsnittliga arbetstagaren förlorar ut på $ 1, 336 per år genom att inte bidra tillräckligt för att en arbetsgivares plan att få matchen.Det bidrar till nästan 43 000 dollar under en karriär.

När du kämpar för studielåns skuld eller du har ännu inte träffat dina högst tjugo år, kan din 401 (k) inte vara en prioritet, men ditt sextioåriga själv tackar dig för att du utnyttjar den till fullo. Till och med en ökning med 2% per år i dina löneförskjutningar kan göra en stor skillnad i storleken på ditt bohusägg. Låt oss säga att du är 35 år och gör $ 50 000 per år. Du bidrar 4% av din lön årligen, men för att kvalificera dig för matchen måste du bidra med minst 6% av din lön. Om du sparar samma 4% till 65 år och tjänar en årlig avkastning på 7%, skulle du ha sparat drygt $ 196 000.

Om du däremot stötte dina valfria uppskjutningar upp till 6% för att få matchen, och din arbetsgivare matchar 100% av de första 6% du bidrar, kommer dina besparingar att öka till över 588 000 kronor. Steg upp Dina bidrag till 15% och du skulle ha över 1 miljon dollar att gå i pension, förutsatt att du får en 7% årlig avkastning. (För mer, se

4 sätt att maximera din 401 (k) . ) Planera framåt för hälso- och sjukvård medan du är ung

Hälsovård kan ta en stor bit av din pension besparingar. Enligt Fidelity Investments kommer ett 65-årigt par som går i pension idag att betala 260 000 dollar på sjukvård vid pensionering, en ökning med 6% jämfört med föregående år. Den siffran inkluderar inte kostnaden för långvarig vård, vilket kan lägga till på en annan $ 130 000. (Mer information finns i

Långsiktigt vård: Mer än bara ett vårdhem. ) När du är på 30-talet och mycket troligt fortfarande i god hälsa kan du inte tänka på hur det kan förändras när du ålder, men nu är det en idealisk tid att sätta pengar åt sidan för dessa kostnader. Om du har en hög självrisk hälsoplan (HDHP), är ett hälsokonto (HSA) ett bra sätt att göra just det. Investopedias handledning

Hur HSAs Work ger dig den detaljerade informationen du behöver bestämma. Ditt HSA-bidrag är avdragsgilla, och pengarna kan när som helst återkallas skatte- och strafffria för kvalificerade sjukvårdskostnader, inklusive kostnaden för långtidsvård. När du fyller 65 kan du ta ut pengarna för något ändamål strafffritt, även om du betalar regelbunden inkomstskatt på utdelningarna. Det är ett plus om din goda hälsa fortsätter till 60-talet och därefter.

Bottom Line

När det gäller pensionsplanering, desto bättre börjar du, desto bättre. Att göra dessa nyckeldrag i 30-talet kan lindra lite av trycket för att spara mer när du flyttar in i 40- och 50-talen. Om du är orolig för att hålla dig på rätt spår, kan du skapa en årlig finansiell plan för att övervaka dina framsteg när du arbetar mot dina pensionsmål. (Mer information finns i

Din årliga planeringschecklista. )