Innehållsförteckning:
Livräntor är utformade som långsiktiga investeringsfordon för pensionssparande som ofta används i fastighetsplanering. Ofta lockas investerare av principiella garantier, minsta marknadsprestanda och stabila pensionsinkomster som dessa produkter erbjuder, men de kan förbise kostnader och långsiktiga åtaganden som är inblandade i livränta. Om du köpte en livränta men inte längre vill ha det, ta hänsyn till de påföljder och skatter som du kan stöta på innan du betalar in din investering. Det kan finnas ett bättre alternativ som inte kostar dig.
Överlåtelseavgifter och tidiga uttag
Innan du begär att utbetala din livränta, överväga de strikta påföljderna du kan möta för likvidation före kontraktets angivna löptid. Överlämningsavgifter som bedöms på alla uttag som gjorts före denna tid överstiger ofta 5% och kan till och med nå 15 eller 20%. Om du vill byta investeringar på grund av dålig prestanda, kan en stor träff så här ta några år att återhämta sig. Tänk också på att om du är under 59 år 5, är din återkallelse föremål för ett 10% tidigt tillbakadragande straff av Internal Revenue Service (IRS). Om du äger en rörlig livränta, överväga olika investeringsalternativ som är tillgängliga via delkonton i ditt konto, vilket inte utlöser en överlåtelseavgift som ska ändras.
1035 Utbyten
Om du höll din livränta tillräckligt länge för att du uppstår små eller inga överlämningsavgifter men vill ha olika fördelar än de som finns tillgängliga på ditt kontrakt, överväga att överföra till en ny livränta genom en skatt -fri 1035 utbyte. Försäkringsbolagen uppdaterar rutinmässigt sina livränta produkter och erbjuder bättre eller mer flexibla villkor för investerare, så kontrollera om det finns en bättre livränta. Detta kan vara din möjlighet att hitta fler fördelar till en lägre kostnad och med kortare löptid.
Skatter
Om du har livränta tillräckligt länge för att du inte tar upp överlämningsavgifter och är över 59 år, kan du helt enkelt ta ut din livränta eller överföra medel till ett annat konto. Observera att, om inte pengarna rullas in i ett individuellt pensionskonto (IRA), är eventuella vinster som är föremål för vanlig inkomstskatt.
Jag är pensionär, teckning från min 403 (b) livränta. Jag är den enda anställda i mitt eget företag. Kvalificerar jag mig till ett enkelt IRA-konto? Jag vill skjuta upp min inkomst från skatt.
Det beror på. Om din verksamhet är inkorporerad och du har nettovinst från egenföretagande, är du berättigad att upprätta och finansiera en pensionsplan, inklusive en enkel IRA, baserat på den inkomsten. IRS definierar nettoresultatet från egenföretagande som bruttoinkomst från din handel eller verksamhet minus tillåtna företagsavdrag.
Jag vill köpa ett lager på $ 30, sälja när det når $ 35, vill inte hänga på det om det sjunker under $ 27, och jag vill göra allt detta i en handelsorder. Vilken typ av order ska jag använda?
När du har identifierat en säkerhet som du vill köpa måste du bestämma ett pris som du vill sälja om priset leder i en negativ riktning och ett pris som du vill ta vinst på när Priset rör sig till din fördel. I många fall vidarebefordras dessa data till mäklaren med tre separata order.
Jag vill inte helt gå ur min pension 401 (k), men jag vill ta 72 (t) utdelningar. Vad ska jag överväga?
Den exakta summan av de 72 (t) utdelningar som du är berättigad att ta kommer att bestämmas av din ålder och IRS publicerade räntesatsen för den månad beräkningen görs. I allmänhet får en plandeltagare som är skild från tjänsten (som inte längre är anställd av arbetsgivaren som sponsrade planen i fråga) och är under 59 år 5, tillåtas ta 72 (t) utdelningar från planen.