Människor kan inte förstå att de får en uppsättning skydd när de köper en fast livränta, en annan uppsättning skydd när man köper en rörlig livränta och en otydlig uppsättning skydd när man köper en indexerad livränta. De tre livränta typerna är egentligen tre versioner av samma produkt; Det finns dock ingen enhetlig uppsättning regler om lämplighet, övervakning och utbildning av säljare, upplysningar eller reklam trots att konsumenterna ofta köper alla tre typer av livräntor av samma skäl. Följaktligen får nivån av informations- och skyddsinvesterare varierar beroende på vilken byrå som reglerar vilken version av produkten de köper. I den här artikeln visar vi vilka som reglerar dessa produkter, hur det görs och vad du behöver veta innan du köper dem.

AD:

Vem reglerar vad? Fast livränta En fast livränta ger säkerheten en garanterad avkastning. Detta kommer att vara sant oavsett om försäkringsbolaget tjänar en tillräcklig avkastning på egna investeringar för att stödja den kursen. (Läs mer om fasta livräntor, se Utforskning av fasta livräntor , Personliga pensioner: Ompakning av livränta och Allting men vanligt: ​​Beräkning av nuvarande och framtida värde av livränta < .) Din statliga försäkringsavdelning har jurisdiktion eftersom fast livränta är försäkringsprodukter. Dessutom kräver din försäkringskommissionär att rådgivare har tillstånd att sälja fast livränta.

AD:

Variabel Annuitet

Med en rörlig livränta får du olika avkastning beroende på din portföljs prestanda. En rörlig livränta anses vara en säkerhet enligt federal lag och är föremål för reglering från Securities and Exchange Commission (SEC) och National Association of Securities Dealers (NASD). Den som säljer en rörlig livränta måste ha en serie 6 eller serie 7 licens, och ditt tillstånd kan kräva en också.

AD:

Potentiella investerare måste få ett prospekt. Dessutom måste den som erbjuder produkten vara säker på att den rörliga livränta är ett lämpligt val för dig. (För att fortsätta lära dig om rörliga livräntor, läs

Hämta hela historien om variabla livräntor , Passa bocken: De dolda kostnaden för livränta och ta biten ur livräntaförlusterna ) > Indexerad livränta En indexerad livränta (IA), även kallad en aktieindexerad livränta eller en fast indexerad livränta, är en fast uppskjuten livränta som krediterar vinst baserat på indexets rörelse, till exempel S & P 500. Det garanterar också en viss lägsta avkastning. Detta gör att du kan delta i aktiemarknadsvinster utan att risken för att förlora pengar när marknaden minskar.

Indexerad annuitetsförsäljning är en jurisdiktionshoppboll - de kan gå antingen.Även om rörliga livräntor är föremål för NASD-reglering och fasta livräntor hamnar i försäkringsförordnarnas förordning, är IAS underkastade tvetydig reglering. Det är inte klart för någon om de är försäkringsprodukter eller värdepapper, även om de kan se ut som de övriga livränta till investerare. Som du kan föreställa dig, har detta skapat en stor kontrovers mellan tillsynsmyndigheter och försäkringsbranschen. För närvarande, eftersom försäkringsgivare bär den ekonomiska risken, regleras IA: er av försäkringskommittéer som försäkringsprodukter, och agenter måste ha en fast livränta att sälja dem. NASD kräver emellertid att dess medlemsföretag övervakar alla produkter som deras rådgivare säljer. Vidare har regulatorn utfärdat en investe ringsvarning om indexräntor.

Om du handlar om ett NASD-medlemsföretag, så kanske du har en annan uppsättning ögon som obevakat tittar på transaktionen.

Vad gör du när du har ett klagomål

Om du har ett klagomål mot en rådgivare eller agent om din livränta, prata först med honom eller henne om det. Om detta inte löser problemet till din tillfredsställelse finns följande steg som du kan ta:

Fasta och indexerade livränta Nationella föreningens försäkringskommitténs (NAIC) webbplats tar dig till din stats klagomål. Majoriteten låter dig lämna in ditt klagomål online.

Även om den typiska indexerade livränta inte är registrerad hos SEC, vill den informeras om eventuella klagomål. Fyll bara i klientformuläret online. Variable Annuities

På NASD Investors Complaint Center kan du ta reda på hur du bestämmer om ditt klagomål är legitimt och hur du ska fortsätta.

Innan du köper Se till att företaget och rådgivaren är rätt licensierade.

Fasta och indexerade livräntor Gå till statens försäkringskommitténs webbplats via NAIC: s karta. Därifrån kan du söka licensinformation om företaget och agenten du överväger att göra affärer med över hela landet.

Variable Annuities För att kolla in en rörlig livränta säljaren, gå till NASDs investerarskyddssida. Här kan du ta reda på vilka licenser han eller hon har och viss bakgrundsinformation, bland annat:

Kriminalhändelser (t.ex. felony convictions, vissa misdemeanor charges och convictions, såsom stöld av pengar, mutor osv.) Financial

• Skyldigheter (t.ex. suspensioner, stänger)
• Kundklagomål, vissa konsumentinriktade skiljedomar
• Civilrättsliga händelser (t.ex. förbud)
• Uppskjuten händelse livräntor kan vara ett utmärkt sätt att samla pengar för framtiden. De möjliga funktionerna inkluderar skatteförskjutna intäkter, en garanterad dödsförmån för dina kärleksfulla och möjligheten att få marknadsrelaterad avkastning. Trots deras fördelar är de dock inte för alla.
• Innan du köper, överväga följande frågor:

Kommer du att använda livränta främst för att spara för pension eller liknande långsiktigt mål?

Investerar du i livränta genom en pensionsplan eller en IRA? Om ja, inser du att du inte kommer att få någon ytterligare skattefördröjning? (För mer information om pensionsplanering, se

• Roth IRA
• , Introduktionsturné genom pensionsplaner och Grunderna för pensionsplanering .) I fallet med en rörlig livränta, hur skulle du känna om kontoens värde sjönk under det belopp du investerat eftersom den underliggande portföljen utfördes dåligt? Förstår du alla livränta avgifter och kostnader?
• Har du för avsikt att hålla livränta tillräckligt länge för att undvika betalning av överlämningsavgifter när du tar ut pengar?
• Har du tänkt på hur din skatteskuld kan påverkas när du börjar ta uttag från livränta?
• När du bestämmer mellan fasta, rörliga eller indexerade livräntor, kom ihåg att undersöka dina mål och de berörda företagens. Som investerare har du tillgång till mycket information och det är ditt ansvar att se till att du får en rättvis affär.