Har du rätt bilförsäkring? Har du tillräckligt med täckning? Medan de flesta vet om de har ansvar, kollision och / eller omfattande täckning, betala få personer mycket uppmärksamhet åt deras försäkringsskydd tills de har varit i en olycka. Shopping för bilförsäkring är ett finansiellt planeringsämne som ofta förbises, eftersom de flesta tonåringar läggs till mamma och pappas försäkringspolicy när de först kommer bakom rattet och sedan senare handla efter den billigaste politiken när de måste betala räkningen själva. I den här artikeln kommer vi att gå över bilförsäkring och ge dig några tips som hjälper dig att få ut det mesta för dina pengar.

AD:

De grundläggande typerna av täckning

Skydda dina tillgångar och din hälsa är två av de främsta fördelarna med bilförsäkringar. Att få rätt täckning är det första steget i processen. Dessa är de grundläggande typerna av täckning som de flesta är bekanta med.

• Ansvar : Denna täckning betalar för personskador och dödsrelaterade skadestånd från tredje part samt eventuella skador på en andras egendom som uppstår som ett resultat av din bilolycka. Ansvar täckning krävs i alla utom några få stater.
• Kollision : Denna täckning betalar för att reparera din bil efter en olycka. Det krävs om du har ett lån mot ditt fordon eftersom bilen inte är din egen - den tillhör banken, som vill undvika att fastna i en skadad bil.
• Omfattande : Denna täckning betalar för skada som uppstått till följd av stöld, vandalism, eld, vatten etc. Om du betalat pengar för din bil eller betalat ditt billån, kanske du inte behöver kollision eller heltäckande täckning, särskilt om det blå bokföringsvärdet på din bil är mindre än 5 000 USD. (För ytterligare läsning se: Fördelar och nackdelar med leasing Vs köper ett fordon .)

AD:

Ytterligare täckning

Förutom de ovan angivna täckningarna inkluderar andra frivilliga täckningstyper följande:

• Fullskadig / begränsad skada: Du kan minska din försäkringspost med en några dollar om du ger upp din rätt att stämma i händelse av en olycka. Att ge upp dina rättigheter är dock sällan ett smart finansiellt drag.
• Medicinsk betalning / Personskador: Personskyddsskyddet betalar kostnaden för medicinska räkningar för försäkringstagaren och passagerarna. Om du har bra sjukförsäkring täcker det kanske inte. (För ytterligare läsning, kolla in Bekämpa de höga kostnaderna för hälso- och sjukvård .)
• Oförsäkrade / underinsäkrade motorister Räckvidd : är inblandade i en olycka med en oförsäkrad eller underförsäkrad bilist.
• Bogsering: Bogsäckning betalar en släp om ditt fordon inte kan köras efter en olycka.Om du är medlem i en bilservice eller om ditt fordon kommer med vägledning från tillverkaren, är denna täckning onödig.
• Glasskador: Vissa företag täcker inte brutet glas under deras kollision eller omfattande policy. I allmänhet är denna täckning inte värda den långsiktiga kostnaden.
• Hyror : Detta försäkringsalternativ täcker kostnaden för en hyrbil, men hyrbilar är så billiga att det kanske inte är värt att betala för denna täckning.
• Gap: Om du slänger det $ 35 000 sportfordonet 10 minuter efter att du kört av det, kommer beloppet som försäkringsbolaget betalar lämna dig utan bil och en stor faktura. Samma sak gäller om din nya uppsättning hjul blir stulen. Gap försäkring betalar skillnaden mellan det blå bokvärdet på ett fordon och hur mycket pengar som fortfarande är skyldigt på bilen. Om du leaser ett fordon eller köper ett fordon med låg eller ingen betalning är gapförsäkring en utmärkt idé.

AD:

Faktorer som påverkar dina priser

Förutom de specifika täckningsalternativen du väljer, inkluderar andra faktorer som påverkar dina försäkringsräntor följande:

• Avdragsgilla : > Det här är summan av pengar som du betalar ut ur din egen ficka om du kommer i en olycka. Ju högre din självrisk, desto lägre är försäkringsräkningen. I allmänhet är en självrisk på minst $ 500 värt att överväga, eftersom skador på ditt fordon som kommer in på mindre än $ 500 ofta kan betalas utan att du lämnar in ett försäkringsanspråk. Ålder:
• Yngre, mindre erfarna förare har högre försäkringsräntor. Kön:
• Män har högre priser än kvinnor. Demografi:
• Personer som bor i områden med hög brottslighet betalar mer än dem som bor i områden med låg brottslighet. Fordringar:
• Olyckshändiga förare betalar mer. Om du vill hålla dina priser låga, behåll antalet krav som du filar till ett minimum. Flyttande brott:
• Hastighet och andra rörliga överträdelser har alla negativa konsekvenser för din försäkringspost. Lyssna på lagen för att hålla dina räntor stiga. Fordonsval:
• Sportbilar kostar mer för att försäkra sig än sedans, och dyra bilar kostar mer för att försäkra sig än billiga. Titta på kostnaden för försäkring innan du köper den nya bilen kan hjälpa dig att spara en bunt på din bilförsäkring. Körvanor:
• Det antal kilometer du kör, oavsett om du använder din bil för arbete eller avståndet mellan ditt hem och ditt arbete, spelar en roll för att bestämma dina priser. Stöldskyddssystem:
• Om du har ett larm på din bil betalar du mindre för att försäkra ditt fordon. Säkerhetsanordningar:
• Luftkuddar och spärrbromsar arbetar både till din fördel genom att hålla dig säkrare och sänka din försäkringsräkning. Olycksförebyggande utbildning:
• Vissa företag erbjuder rabatter om du tar en förarens utbildningskurs. Flera policyer
• : Om du har mer än en bil och / eller också har husägare eller hyresgästförsäkring, kom ihåg att många försäkringsbolag erbjuder rabatter baserat på antalet policyer som du har med dem. Betalningsplan:
• Vissa försäkringsbolag erbjuder rabatter baserade på din betalningsplan. Betala hela din årliga faktura på en gång, i stället för i perioder, kan leda till rabatt. Kreditpoäng:
• Bra kredit sänker dina bilförsäkringar. Dålig kredit ökar dem. (För mer information om denna process, se Insight Into Insurance Scoring och Betydelsen av din kreditbetyg .) Köptips

När du är på marknaden för bilförsäkring, noggrann shopping är ett måste. Priser, funktioner och fördelar varierar mycket från företag till företag. Minimikrav för täckning varierar också. I Florida är exempelvis minimikrav på täckning 10 000 dollar för personskyddsskydd och 10 000 USD för egendomsskada.

I personskadeavdelningen köper 10 000 dollar inte mycket i vägen för sjukvård om en operation eller längre vistelse på sjukhuset krävs. Detsamma gäller när det gäller personlig egendom, eftersom det finns många sportfordon och lyxbilar som prissätts väl över $ 30 000. Därför kommer skyddet av dina finansiella tillgångar i händelse av en olycka sannolikt att kräva mycket mer täckning.

Jämförelseshopping är alltid en smart sak att göra, och det finns många webbplatser utformade för att hjälpa konsumenterna att jämföra försäkringspriser. Försäkringsagenter kan också hjälpa till. Oberoende agenter erbjuder ofta politik från flera operatörer och kan hjälpa dig att hitta den policy som bäst passar dina behov. Innan du undviker en agent till förmån för en online-leverantör, tänk noga på vem du ska ringa efter att du har haft en olycka. Din agent har ett incitament, i form av din upprepningsaffär, att tillhandahålla bra service, medan en onlinetjänst kan komma kort.

Innan du köper en policy, undersök din policyleverantör - oavsett vem den är. Många företag räknar med försäkringsbolagens ekonomiska hälsa, och ditt land har också en försäkringswebbplats som räknar företag utifrån antalet klagomål som de har fått. (För en omfattande lista över statliga försäkringsmyndigheter, besök Federal Citizen Information Center.)

The Bottom Line

Shopping klokt kan hjälpa dig att skydda din hälsa, dina tillgångar och din plånbok, så försök att bestämma Typ och mängd täckning som du behöver. Se också till att du granskar och förstår din policy innan du loggar på den prickade raden. Om du planerar bra, kommer du vara nöjd med resultaten, om du någonsin skulle hitta behovet av att ställa din policy till testet genom att göra ett krav.

(För relaterad läsning, se
Hjul av en framtida förmögenhet .)