Robo-rådgivare gör det lättare för pensionärer att få investeringsrådgivning till en överkomlig prispunkt. Men dessa datorgenererade rådgivare är inte alla samma, vilket kan vara stort för människor som närmar sig eller i pension. När allt kommer omkring, kommer en person som vill dra till sig pensionen att ha olika behov än en 40-någonting investerare som just börjat bygga ett bohus.

Robo-rådgivare erbjuder olika klockor och visselpipor. Vissa robo-rådgivare hjälper kunderna att hantera sina befintliga investeringar medan andra bara kommer att låta kunder bygga nya investeringsportföljer. Under tiden kommer vissa robo-rådgivare att hjälpa pensionärer att utveckla strategier för att få tillgång till sina investeringsdollar medan andra inte kommer att göra det. Den enda gemensamma nämnaren bland robo-rådgivare är att de alla hävdar att de skapar skatteeffektiva investeringsstrategier. Med många robo-rådgivare att välja mellan, kan pensionärer ha råd att vara smarta och välja den robo-rådgivare som möter deras unika behov. (För mer, se: Varför Robo-rådgivare gör uppfattning för pensionärer. )

Användarvänlighet

En av de stora sakerna som pensionärer och snartvarande pensionärer behöver när investeringar är enkelhet. Det gäller särskilt för online-investeringsplattformar. Om plattformen är för svår att använda, svår att hitta information eller annars är besvärlig kommer den snabbt att bli frustrerande. Därför måste pensionärer välja en robo-rådgivare som är lätt att navigera. Lyckligtvis när det gäller det, levererar många robo-rådgivare. WealthFront and Improvement är två exempel på robo-rådgivare som gör det enkelt, men de är inte de enda. En tumregel: innan du plunker ner pengar, kolla in robo-rådgivarens hemsida. Om det är svårt att navigera innan du registrerar dig, är chansen att det blir komplicerat när det gäller att investera. (För mer, se även: Hur skiljer sig Robo Advisors? )

Automatiserad Plus Några Hand-Holding

Pensionärer har unika behov, oavsett om det är säkert att de har tillräckligt med vanligt inkomst för att leva eller hantera sin skatteexponering för att skydda sin botten. Och medan de flesta robo-rådgivare skryter med förmågan att engagera sig i skatteförluster och andra skattefördelade strategier, kräver situationen ibland lite insats. Medan inte alla robo-rådgivare kommer att erbjuda mänskliga råd, gör vissa som Vanguard Personal Advisor Services. Visst, du kommer att betala lite mer för den mänskliga interaktionen, men det kan vara ovärderligt om du behöver lite handhållande men fortfarande som idén om en datorgenererad investeringsplan. Och det betyder också att du kan få hjälp även om du inte har hundratusentals dollar att investera.

Säkerhet borde vara störst

När det gäller att investera online, måste pensionärer och de som närmar sig pensionen vara noggranna när de väljer den robo-rådgivare de jobbar med.När allt kommer omkring håller de nycklarna till ditt slott, och om din ekonomiska och identifierande information faller i fel händer kan det kosta dig mycket. På grund av det måste du gå med en robo-rådgivare som tar säkerhet på allvar. Enligt riktlinjer från Securities and Exchange Commission måste investerare förstå vem robo-rådgivaren delar din information med och se till att de förklarar sin säkerhetsnivå. Det är också skyldigt för investeraren att välja ett starkt lösenord och få tillgång till webbplatsen på ett säkert nätverk. Medan inget är en säker satsning kan det vara ett bättre alternativ än att starta utan track record att hålla sig till robo-rådgivare som har varit runt blocket.

) Bottom Line Människor i eller nära pension kan dra nytta av robo-rådgivare, eftersom de ger en låg- kosta sätt att investera och ge lite ekonomisk rådgivning. Men pensionärer måste vara lite bättre när det gäller vilken robo-rådgivare de investerar med. De måste vara uppmärksamma på råd, användarvänlighet och säkerhet när man jämför olika robo-rådgivare.