Om du har tagit uppgiften att kartlägga din årliga ekonomiska plan, förtjänar du en klapp på baksidan. Att säkerställa att du har täckt alla baser är viktigt för både din kort- och långsiktiga ekonomiska hälsa.

Att hålla reda på dina framsteg med en årlig finansiell planeringschecklista gör det lättare att se vilka uppgifter som har slutförts och vilka du fortfarande behöver ta itu med.

Checklista för årlig finansiell planering

AD:

Nu när du vet vad en årlig ekonomisk plan är och hur man gör en, låt oss sammanfatta de viktigaste stegen i processen. Kontrollera varje steg som du har övervägt, även om ditt svar var "Nej, jag vill inte refinansiera min inteckning" Eller "Mina kreditkort är redan betalda!" Tanken är att se till att du har tittat på problemet. Men du behöver täcka varje objekt i vår första sektion så att du har en fullständig finansiell inventering.

AD:

✔ Skapa din personliga finansiella inventering

Din personliga finansiella inventering är viktig eftersom den ger dig en snapshot av hur hälsosam din bottenlinje är. (För mer, kolla in Betydelsen av att göra en årlig finansplan .) Den årliga självkontrollen bör innehålla:

☐ En förteckning över tillgångar, inklusive saker som din akutfond, pensionskonton, andra investerings- och sparkonton, fastighetsförmögenhet, utbildningsbesparingar etc. Eventuella värdefulla smycken, som en förlovningsring, hör också här.

AD:

☐ En förteckning över skulder, inklusive ditt lån, studielån, kreditkort och andra lån

☐ En beräkning av ditt kreditförbrukningsgrad, vilket är skuldbeloppet du har jämfört med din totala kreditgräns

☐ Din kreditrapport och poäng

☐ En översyn av avgifterna du betalar till en finansiell rådgivare, om någon, och de tjänster han eller hon tillhandahåller

✔ Ange finansiella mål < När du har slutfört en personlig finansiell inventering (se videon

Varför skapa en finansiell inventering? för viktiga insikter) kan du gå vidare till att ställa in mål för det kommande året. Dina mål är kortfristiga, medelfristiga och långsiktiga. Bland dina kortsiktiga mål kan vara:

☐ Skapa en budget.

☐ Skapa en akutfond eller öka dina sparfonder.

☐ Betalning av kreditkort.

Dina medelfristiga mål kan omfatta:

☐ Få livförsäkring och invaliditetsinkomstförsäkring.

☐ Tänk på dina drömmar, till exempel att köpa ett första hem eller fritidshus, renovera, flytta eller spara så att du får pengar för att ha en familj eller att skicka barn eller barnbarn till college.

Granska sedan dina långsiktiga mål, inklusive:

☐ Bestäm hur mycket av ett nästägg du behöver spara för en bekväm pensionering.

☐ Ta reda på hur du kan öka dina pensionssparande.

✔

Fokusera på familjen Om du är gift, finns det vissa saker som du och din make måste tänka på på den ekonomiska fronten. Det här är några av de saker som kan finnas på din stanslista:

☐ Om du har barn, bestämma hur mycket du behöver spara för framtida högskoleutgifter.

☐ Välj rätt college sparkonto (läs också:

Använda 529 planer att spara på college ). ☐ Om du bryr dig om äldre föräldrar undersöker du om långtidspensionsförsäkring eller livförsäkring kan hjälpa till.

☐ Köp livförsäkring för dig själv och din make.

☐ Börja planera hur du och din make kommer tid på din pension, inklusive din socialförsäkringsstrategi.

✔

Granska dina pensionssparande planer Spara för pensionering på ett individuellt pensionskonto (IRA) eller 401 (k) är en smart sätt att njuta av vissa skattefördelar. När du sammanställer din årliga ekonomiska plan, bör du överväga om du behöver:

☐ Bestäm om en Roth eller Traditional IRA är bäst för dig nu.

☐ Överväga att byta en befintlig IRA till en annan mäklare.

☐ Konvertera en traditionell IRA till en Roth IRA.

☐ Gör samma för din 401 (k), som också kan vara Roth eller vanlig. (För mer, se

401 (k) Planer: Roth eller Regular?) . ☐ Rulla över gamla 401 (k) konton från en tidigare arbetsgivare.

☐ Öka eller minska ditt årliga bidrag uppgår till pensionskonton.

✔

Granska dina investeringar Det är viktigt för investerare att ta reda på var investeringarna är under den årliga ekonomiska planeringsprocessen. Detta gäller särskilt när ekonomin genomgår ett skift, som det händer nu.

☐ Kontrollera din tillgångsallokering. Om lagren tar ett dyk, kan du till exempel överväga att lägga till fastighetsinvesteringar i din portföljblandning för att kompensera en del av volatiliteten.

☐ Ta reda på vilka investeringar som gör det bästa jobbet för att uppfylla dina fördelningsmål - och om dina nuvarande investeringar fortfarande passar den profilen.

✔

Rebalansera din portfölj Periodiskt ombalansera din portfölj säkerställer att du inte bär för stor risk eller slösar dina investeringspengar på värdepapper som inte ger en ordentlig avkastning. Det säkerställer också att din nuvarande portfölj återspeglar din investeringsstrategi (förändringar på marknaden leder ofta till ett skifte som måste korrigeras för att behålla den diversifiering du ursprungligen planerat)

☐ Titta på vilka tillgångsklasser du har i din portfölj och var luckorna är. Om nödvändigt, fokusera dina investeringar på jämnaste saker.

☐ Tänk på kostnaderna för att hantera din portfölj och bestämma om det är dags att prova en robo-rådgivare eller annan strategi att skära dem.

✔

Hantera slutskattets skatteplanering för investeringar Medan du tittar över din portfölj och ombalansering, glöm inte att faktor i hur försäljningen av tillgångar kan påverka din skatteskuld.Om du säljer investeringar till vinst, är du ansvarig för att betala kort- eller långsiktig kapitalvinstskatt, beroende på hur länge du höll tillgångarna. Överväga dessa strategier:

☐ Skattedektsförluster genom att ersätta förlorade investeringar med olika för att kompensera en potentiellt högre skattekostnad (se:

3 tips för att komma igång med skatteförlusterna och Förlusthäst: Minska investeringsförlusterna ). ☐ Titta på om du ska kompensera realisationsvinster och förluster.

☐ Undersök om det är vettigt att använda uppskattade värdepapper för att göra välgörande donationer eller stödja familjemedlemmar med lägre inkomst.

✔

Uppdatera din ekonomiska beredskapsplan En ansenlig akutfond är till hjälp om du går in i en ekonomisk regnig dag; var noga med att du har sugit bort tillräckliga resurser. Medan du är på det, kolla på din bredare akutplan som helhet.

☐ Om du inte har utgifter för tre till sex månaders borta, borde du ha en högsta prioritet för att bygga dina nödbesparingar.

☐ Investera i försäkring: Är du exempelvis täckt för tillfällig funktionshinder?

☐ Se till att du har en ekonomisk och medicinsk fullmakt på plats.

Det här är saker du bör tänka på när du slutför din årliga ekonomiska plan.

✔

Titta på nästa års besparingar När du flyttar mot ett nytt år, tänk på var annat du skulle kunna spara pengar för att fullt ut kunna finansiera dina nödbesparingar och lägga undan mer för framtiden. Överväg om du borde:

☐ Refinansiera din inteckning.

☐ Tänk på din bilförsäkring.

☐ Sänk din maträkning.

☐ Använd Flex Spending eller Health Savings Accounts.

☐ Klipp kabeln kabeln.

☐ Förbättra din energibalag.

☐ Förflytta din lönecheck till besparingar genom att bidra mer till pensionskonton eller skaffa pengar direkt från lönechecket till ett akutsparande konto.

✔

Arbete med att bygga alternativa inkomstströmmar för pensionering En pensionsplan eller socialförsäkringsförmåner kan alla vara potentiella inkomstkällor vid pensionering, men de är inte dina enda alternativ. Ta reda på vad du kan bygga in.

☐ Att investera i en hyresfastighet och bli hyresvärd kan ge regelbunden inkomst.

☐ Offentliga investeringar erbjuder några intressanta möjligheter för investerare som inte vill ägna egendom direkt (se

Fastigheter och Crowdfunding: En ny väg för investerare ) ☐ Ett deltidsjobb kan vara rätt lösning för att lägga till din inkomst.

☐ Om medel är täta och du äger ditt hem, undersöka om en omvänd inteckning är en bra lösning för dig.

☐ Tänk på att köpa utdelningsandelar, starta en sidosans, skapa en webbplats som du kan tjäna pengar på eller göra investeringar i jämförelse. Dessa alternativ kräver varierande tid och pengar för att komma igång, men de ger alla möjligheter för att öka intäkterna vid pensionering.

✔

Börja använda eller uppdatera dina ekonomiska planeringsappar Använda finansiella planeringsapp för att spåra dina utgifter och inkomst kan förenkla ditt ekonomiska liv, men inte alla program skapas lika.När du fyller i din årliga ekonomiska plan, granska de ekonomiska planeringsapparna eller programvaran du använder för att se om den fortfarande passar dina behov.

☐ Om du inte lägger några appar på jobbet ännu, ta dig tid att granska alternativen och hur de kan hjälpa dig att hantera dina pengar. (Se

5 bästa program för personlig planering) Bottom Line

En årlig finansiell plan är ett exceptionellt värdefullt verktyg för ditt liv (och sinnesfrid) idag och för din framtid. Bästa fallet: Du har nu avmarkerat alla objekt på denna stanslista. Om inte, tveka inte att penna i tid på din kalender för att göra det innan året är ute. Du har fortfarande några dagar kvar!