Ta reda på om dina investeringar fungerar tillräckligt för att du ska kunna uppfylla dina ekonomiska mål. Undersök avkastningen på din portfölj för att se till att du mår bra. Om dina portföljers prestanda inte uppfyller dina förväntningar, överväga de ändringar du behöver göra.

Steg 1: Beräkna din portföljs avkastning och avkastning

Det finns hundra sätt att mäta portföljsucces, och du borde använda mer än en för att bedöma din portföljs hälsa. Det enklaste sättet att hitta avkastning är att lägga till värdeförändringen till din inkomst och dela den summan av investeringsbeloppet.

En annan metod, ibland kallad "summan av delarna", innefattar ganska grundläggande aritmetik. Ta varje innehav i din portfölj, hitta avkastningen och multiplicera den med den procentuella summan av dess marknadsvärde till den totala portföljen. Den slutliga avkastningen ska motsvara summan av alla individuella viktiga avkastningar.

Det kan tyckas frestande att bara titta på det totala marknadsvärdet på din portfölj den 1 januari och sedan dra av det från det totala marknadsvärdet den 31 december, men det går inte att ta hänsyn till tillägg, subtraheringar eller ombalansering. Om du inte är en passiv investerare som inte gjorde något för att ändra din portfölj, lita inte på den här metoden.

Beräkna avkastningen på dina investeringar, inte bara avkastningen. Gå till Finansinspektionens webbplats (FINRA) för att lära dig hur man beräknar avkastning på obligationer, aktier eller depåbevis (CD-skivor).

Steg 2: Använd prestandatributionsmetoder

Tanken bak attributningsanalysen är att skilja mellan att få det rätt och få tur. Det är en sak att välja en vinnare 2013, då S & P 500 hade sitt bästa århundrade. Det är en helt annan prestation att välja en vinnare 2009 när hela världsekonomin låg i lågkonjunktur.

För att ge ett enkelt exempel: Antag att du följde ett traditionellt referensindex med 60% aktier och 40% obligationer. Under året har din portfölj fått 8% medan referensvärdet bara erhöll 6,5%. Sätt på börsen terminologi, du väljer överträffat referensvärdet med 150 punkter (bps), vilket skapar ytterligare värde. Prestandatillstånd förklarar hur extravärdet inträffade. Det kan vara att du valde bättre aktier och bättre obligationer än referensvärdet. Det kan också vara att du lägger större vikt på aktier än referensvärdet.

Massor av bra verktyg finns på portföljens tillskrivningsfront. Om du investerar i fonder ger Morningstar en stor mängd information om tilldelning av plan sponsor och tilldelning av investerare. Du kan också använda program för prestanda och tillskrivning, till exempel program som erbjuds av Opturo, State Street eller StatPro.

Steg 3: Faktor i risker, skatter och inflation

Investeringar växer inte i vakuum. Om du tar en distribution måste du betala skatt. Omvänt, om du förlorat pengar på försäljningen av vissa aktier, kan du använda dessa förluster som skatteavbrott. En tillväxt på 12% i portföljvärdet ser inte ut som imponerande om din levnadskostnad ökade med 6% under året. Får inte bäras ifall du handlar alternativ eller lägger alla dina pengar i mikrokapslager för att få 35% avkastning i år. den stora risken i en portfölj är lika sannolikt att förlora stort nästa år. Om du vill titta på riskjusterad avkastning, prova Traynor-förhållandet, Sharpe-förhållandet eller Sortino-förhållandet.

Beräkningen för avkastning efter inflationen kallas den reala avkastningen. Använd detta istället för nominell avkastning och se om dina pengar kommer att växa tillräckligt snabbt för att överträffa prishöjningar innan du går i pension.

Faktor i transaktionsavgifterna och årsavgifterna. Enligt lagen måste mäklare och fondslag ge dig årliga uttalanden. Använd dessa årsredovisningar - särskilt kontouppsationssidan - för att hitta din avkastning efter redovisning av transaktionskostnader.