Inga pengar kan minska sorg och sorg som upplevs av de som förlorar en make oväntat. Men att bli förberedd ekonomiskt för en sådan händelse kan säkert mildra några av de ekonomiska avgifter som det kan ta.

Som det visar sig verkar kvinnor vara mindre ekonomiskt förberedda än männen för att förlora en make. Det har blivit mer problem under de senaste åren, delvis för att kvinnor överlever män, och oftare tar de en enorm ekonomisk träff när deras makar går bort. Faktum är, enligt en undersökning av personliga webbplats NerdWallet. com, som intervjuade mer än 2 000 gifta vuxna, uppgav 43% av par som sa att de hade livförsäkringar att de inte skulle bli finansiellt förberedda om de förlorade sin make. I den gruppen sade kvinnorna att de skulle vara mindre förberedda än männen. (För mer, se: Fastighetsplanering för en överlevande make. )

Majoriteten av de undersökta, ungefär 67%, noterade också att medan de har livförsäkring på minst en partner i paret, oroar de fortfarande för att kunna betala alla räkningar om en make skulle dö. Ungefär en av tre par som tog undersökningen sa att de för närvarande inte har någon livförsäkring alls.

Hur vågtipset

Undersökningen framhöll också att nästan hälften av intervjuade kvinnor sa att deras förmåga att göra hypotekslån, spara för högskoleundervisning för sina barn och betala räkningar skulle påverkas negativt av deras makas död, medan bara 37% av männen sa samma sak. Faktum är att mer än hälften av de undersökta kvinnorna, ungefär 57%, sa att de var mindre benägna att känna till villkoren för deras make / makas livförsäkring jämfört med 69% av männen. Omkring 32% är också mindre benägna att kunna hitta familjens ekonomiska dokument om en nödsituation inträffade, jämfört med 21% av männen. (För mer, se: Hur kvinnor i övergång bör tänka på sina pengar .)

För att sammanfoga denna situation är det faktum att den genomsnittliga livslängden för alla amerikaner ligger i historiska höjder och att kvinnor överlever män med i genomsnitt nästan fem år, enligt uppgifter från National Vital Statistics System, Dödlighet vid Center for Disease Control and Prevention. Livslängden vid födseln för USA: s befolkning uppnådde en rekordhöjd på 78,8 år 2012, med kvinnor som har en livslängd på 81. 2 år jämfört med 76. 4 år för män.

Dessa data ger ett intressant problem för par, i synnerhet när man tar hänsyn till inkomstskillnaden mellan män och kvinnor. Kvinnor lever längre men tjänar mindre, vilket innebär att fler kvinnor är ekonomiskt utsatta om deras makar försvinner innan de gör det. ) Att nå ut till en expert

En bra rådgivare bör kunna hjälpa kvinnliga kunder att göra rätt åtgärder för att bli ekonomiskt förberedda så att om en sådan händelse inträffar kommer kunden att kunna vara säker på att hennes ekonomiska framtid har tagits hand om.

En rådgivare kan börja med att bara prata med kvinnliga kunder - särskilt de som är gifta - om vikten av att veta var deras juridiska och finansiella dokument och försäkringspolicy finns och vad villkoren i politiken är. Det finns ytterligare ett problem: Om en av fyra par har inga livförsäkringar, vilket innebär att en efterlevande make sannolikt kommer att möta svåra sår, särskilt om hennes make dödade i en tidig ålder. Och även för par som var kloka nog att köpa försäkringar, finner de ofta att försäkringspolicyn inte ger tillräckligt för att täcka alla sina kostnader.

) Enligt en ny bankräntaundersökning av 1 000 vuxna sa nästan hälften av försäkrade svarande att de hade en täckning på 100 000 000 kronor eller mindre och av dem har mer än en av fem en förmånsbelopp på 25 000 USD eller mindre. Bara 2% av de undersökta sa att deras livförsäkring täckte dem för 1 miljon dollar eller mer. Förstå det fina trycket

I allmänhet är de flesta par som håller livförsäkringar bekanta med grunderna i deras politik, såsom försäkringsbolagets namn, namnen på de listade stödmottagarna och var deras policy är hålls. Men bara 63% av dem känner till de exakta villkoren för sin make / makas politik, inklusive längden och det belopp som ska betalas. (För mer, se:

Livförsäkring mot livränta.

) Det är därför viktigt att rådgivare pratar med sina kunder, inte bara om fördelarna med att få en livförsäkring utan att få en som betalar ut rätt belopp. Att hjälpa par och speciellt kvinnor att börja tänka på beredskapen i slutet av livet bör vara en viktig del av alla finansiella rådgivares erbjudanden. [För mer, se: Hur finansiella rådgivare misslyckas kvinnor (och vilka kvinnor kan göra om det)

.] En bra livförsäkringspolicy ger vanligtvis den återstående makan en utbetalning av en lump summa och genom att ta ut Ett extra sparkonto, en änka kommer bättre att kunna få tillgång till kassaflöde som behövs. En annan sak att påminna om klienter är att dödsförmånerna som betalas ut vid den försäkrades död är inkomstskattfria. Så även en liten utbetalning kan hjälpa en änka att göra det genom de första månaderna eller året efter hennes makas död. En rådgivare bör också se till att alla kvinnor vet var de ska hitta all relevant information som de behöver för att lämna in avkastning och hantera dokument som medicinska direktiv och testamente. (För relaterad läsning, se:

Hur arbetar socialförsäkringsförmåner för änkor eller änklingar?

) Ställande frågor hjälper också. En rådgivare bör ta reda på vilka ekonomiska och juridiska problem som kunderna har och se om det finns en väg att lindra några av deras rädslor.Om det finns några områden i parets fastighets- eller investeringsportfölj som någon inte känner till eller inte förstår, bör rådgivaren också sätta ihop en bit av en kraschbana. Att gå över grunderna för personlig ekonomi, portföljinvesteringar och skatte- och fastighetsplanering är idealisk, så att om en klient plötsligt hittar sig en änka, behöver hon inte lära sig alla dessa saker ensam under sin tid av sorg. (För mer, se: Hur fungerar överlevnadsförmåner?

) Bottom Line Kvinnor är vanligtvis mindre förberedda för en makas död än män, men med lite hjälp från deras rådgivare, kan de mildra några av de ekonomiska bördor som de kan hamna inför. (För relaterad läsning, se:

Topp 7 Estate Planning Mistakes.

)