När man planerar pensionering, faller många tillbaka på de kvalificerade pensionsplaner som erbjuds genom sina arbetsgivare, vanligtvis 401 (k). Medan alla pensionsplaner har fördelar, finns det ingen anledning att inte fördubbla dina pensionssparande genom att öppna en individuell pensionsavdelning som gör att du kan bidra med pengar till din pension utöver vad som är tillåtet genom din arbetsgivares sponsrade plan. En IRA är ett utmärkt sätt att öka det totala antalet besparingar samtidigt som du behåller en nivå av autonomi och investeringskontroll som inte finns med många planer som upprättats genom arbetsgivare.
Det finns många fördelar med att ha en IRA, men chefen bland dem är att en IRA låter dig spara ytterligare $ 5, 500 per år för pensionering. För personer över 50 år tillåts en inbetalning på $ 1 000 över denna gräns. Som en traditionell 401 (k) bidrar medlen med dollar före skatt, vilket innebär att inkomstskatt måste betalas på medel vid återkallandet. Du kan dock också öppna en Roth IRA och bidra med pengar efter skatt, vilket innebär att medel kan återkallas utan att betala ytterligare inkomstskatt vid pensionering. Detta kan vara en särskilt användbar besparing taktik för dem som förutser att de är i en högre skattekonsol vid pensionering än under deras arbetsår.
Medan utdelningar som tas före 59 års ålder 5 är föremål för 10% tilläggsskatt, finns det ett antal situationer där en kontoinnehavare kan undvika denna skatt om pengarna används för specifika utgifter. Två av de mest användbara scenarierna är för utbildnings- och sjukvårdskostnader. Du kan använda pensionskassor från antingen en traditionell eller Roth IRA för att täcka sjukvårdskostnader som överstiger 10% av din justerade bruttoinkomst. Detta sänks till 7,5% om du eller din make är över 65 år, även om detta speciella undantag endast är tillåtet till och med 31 december 2016. Dessutom kan IRA-medel användas för att täcka kvalificerade utbildningskostnader, att köpa , bygga eller bygga upp ditt första hem, eller täcka utbetalningar för sjukförsäkring medan arbetslösa. Även om utdelningar från en traditionell IRA fortfarande är föremål för inkomstskatt, avstår ytterligare 10% skatt i ovannämnda fall så länge som utdelningen inte överstiger kvalificerade utgifter.
Att ta IRA-utdelningar som livräntautbetalningar före pensionering är en annan förmån som inte erbjuds av 401 (k) eller andra pensionsplaner. Om du tar en serie "väsentligen lika stora betalningar" som är avsedda att sprida hela utdelningen under din förväntad livslängd, eller den sammanlagda livslängden hos dig och din mottagare, kan du ta ut pengar från en IRA före 59 års ålder. 5 utan att medföra ytterligare 10% skatt.Det finns tre metoder för att bestämma det nödvändiga betalningsbeloppet: obligatorisk minimidistribution, fast avskrivning och fast annuitering. Rådgivning med din revisor eller annan licensierad finansiell professionell rekommenderas för att bestämma vilken metod som bäst passar dina behov.
Även om någon pensionsplan är bättre än ingen, är en IRA ett bra sätt att öka dina besparingar utan att påverka det belopp du är berättigad att bidra till din arbetsgivare-sponsrade 401 (k), 408 (k), 403 (b) ) eller annan kvalificerad plan.
Om jag enligt min skilsmässaordning har rätt till en procentandel av min ex-make IRA, hur kan jag få tillgångarna på grund av att mig till min egen IRA utan att bli beskattad? Ska han beskattas när han gör överföringen? Ska de pengar han får betala i skatterna
För att få din del av IRA-tillgångarna överförda till dig (dvs. till ditt namn), bör du kontakta din mans IRA-förvarare / förvaltare och förse dem med en kopia av skilsmässadekretet. Var noga med att fråga förvaringsinstitutet om andra dokumentationskrav.
Jag är en lärare i ett folkeskolsystem och jag don ' Jag har för närvarande en 403 (b) plan, men jag har lite pengar i en Roth IRA och även en självstyrd IRA. Kan jag rulla mina IRA-medel i en nyöppnad 403 (b) plan, eftersom jag för närvarande är anställd av skolan s
Om du etablerar ett 403 (b) konto enligt skolans 403 (b) plan, du kan rulla de traditionella IRA-tillgångarna till 403 (b) -kontot. Som du kanske vet kan övergången från traditionell IRA till 403 (b) inte inkludera belopp eller belopp som motsvarar nödvändiga minsta utdelningar.
Jag håller på att gå i pension. Om jag betalar av min hypotekslån med efter skatt som jag har sparat, kan jag spara 6,5%. Ska jag göra det här?
Bara du och din ekonomiska rådgivare, familj, revisor, etc. kan svara på "ska jag?" fråga eftersom det finns många fler faktorer som inte ligger i de antaganden du inkluderade, och många av dem relaterar till din egen känsla av tarmar. Det skulle vara lätt om man betalade en inteckning var bara en annan investering.