Den robo-rådgivande industrin växer snabbt. Det finns nya aktörer som testar modellen som övertar arven robos. Vem kommer att vinna ut - eller vem kommer att förvärvas, vem kommer att gå stor, som fyller ihop - vid denna tidpunkt är någons gissning. Så när det gäller att välja en, är det viktigt att utvärdera en rad olika faktorer utöver det antal förvaltade tillgångar (AUM).

Nu när Charles Schwab, Vanguard och Fidelity kommer in i spelet, har oberoende robo-rådgivare en större konkurrenshinder att övervinna. Dessa befintliga rabattmäklare har redan en stabil kund att trampa in på en robo-plattform, vilket gör deras tillväxt något enklare att projekta. Många branschexperter är överens om att Schwab, Fidelity och Vanguard är utrustade med att växa ut även de bästa finansierade nystartade programmen, till exempel Improvement and Wealthfront. Om fem till tio år kommer många av dagens spelare att ha försvunnit.

Låt oss titta på de största aktörerna inom robo-advisor-fältet just nu när fältet justeras snabbt. Vanguard Personal Advisor Services Vanguards december 2015-rådgivare AUM var 31 miljarder dollar, uppgående från 17 miljarder dollar i maj. För att bättre förstå varför denna siffra har blivit så snabb, inser att erbjudandet har varit i beta i två år och Vanguard överförde nyligen 10 miljarder dollar i kundtillgångar till Vanguard Personal Advisor Services från sitt Vanguard Asset Management Services.

Robo-rådgivarens minsta investeringsbelopp är $ 50 000 med en styrning av 0 30%. Liksom med alla fonder och börshandlade fonder finns det även en kostnadskvot. Lyckligtvis för Vanguard och de flesta andra robo-rådgivare tar de valda fonderna vanligtvis mycket låga avgifter mellan 0, 05% och 0,50%.

Till skillnad från många av de andra robo-rådgivarna börjar sang på Vanguard Personal Advisor Services med en konversation mellan en Vanguard Human Advisor och Investor. En investeringsplan är individualiserad, skapad och implementerad av rådgivaren i samverkan med investeraren. Vanguards riktade användare är Baby Boomers, till skillnad från några av sina konkurrenter som syftar till yngre investerare. (För mer, se:

En titt på Vanguards Robo-Advisor.

)

Schwab Intelligent Portfolios

Från och med den 30 september 2015 hanterar Schwabs intelligenta portföljer och institutionella intelligenta portföljer $ 4. 1 miljard i kundtillgångar. Denna robo-rådgivare tar inte ut en förvaltningsavgift. Det minsta kontonumret är $ 5 000.

Schwab bygger en ETF-portfölj med upp till 20 tillgångsklasser. Plattformen bygger, övervakar och balanserar dina investeringar utan några rådgivande avgifter, provisioner eller kontotjänstavgifter. Det här avgiftsfria tillvägagångssättet sätter Schwab från varandra i det trånga robo-advisor-fältet.

I tillgångsklasserna ingår kontanter, råvaror och fastighetsinvesteringar samt de typiska aktie- och obligationsfonderna. Plattformen ger dig möjlighet att ställa in sparande eller inkomstmål och kommer att övervaka dina framsteg. Denna robo-rådgivare ger dig förslag som hjälper dig att hålla dig på rätt spår och gör sannolikheten för att du faktiskt uppfyller dina mål.

Förbättring

Från och med den 5 november 2015 passerade Betterment AUM-märket på 3 miljarder dollar. Det låga kravet på $ 100 är svårt att slå. Deras avgiftsstruktur är också konkurrenskraftig och varierar från 0,35% till 0,15%. Förbättringsavgifter $ 3. 00 per månad på konton värda mindre än $ 10 000 utan en $ 100 minsta automatisk insättning.

Betterment erbjuder en grupp av ETF-låtar med låg avgift och inkluderar standarddiversifierade aktier och obligationer. Dessutom innehåller företaget flera små, medelstora och stora cap-värdefonder. Dessa ETF: er exponerar dig för tillgångsklasser som har visat sig överträffa på lång sikt.

Välståndsfront

Sedan dess tillträde till den robo-rådgivande arenan 2011 har Wealthfront växt sina tillgångar till 2 miljarder dollar. En bidragsyter till dess explosiva tillväxt är dess plats i och dess marknadsföring till välbärgade Silicon Valley teknik sektorsanställda. Dess avgifter är ganska transparenta med en 0. 25% förvaltningsavgift efter de första $ 10.000, som hanteras gratis. Det låga $ 500-kontot minimala är idealiskt för den nya investeraren.

)

Liksom många av Robo-rådgivarna, presenterar Wealthfront en portfölj med ett diversifierat urval av ETF-index med låg avgift. Dess tilläggstjänster inkluderar skatteförluster och ett särskilt överföringsalternativ för enskilda aktier (för närvarande för Facebook) och Google-anställda). Slutligen erbjuder Wealthfront en unik unikt aktieförsörjningstjänst som ersätter vissa ETFs med enskilda bestånd för att utnyttja större skatteförlustmöjligheter. Personalkapital Enligt en företagsrepresentant är Personal Capitals förvaltade tillgångar för närvarande $ 1. 9 miljarder och växande. Med den senaste minskningen av minimikraven på tillgångar från 100 000 dollar till endast 25 000 USD för deltagande i det betalda / rådgivande programmet är det sannolikt att Personal Capital kommer att hitta en mängd nya konsumenter för sin plattform. Avgifter för det betalda serviceområdet från 0. 89% till 0. 49%, beroende på AUM.

Personalkapital, ett tekniskt förbättrat värdepappersföretag, erbjuder två nivåer av tjänster. Den fria tier ger användarna tillgång till en instrumentpanel där du kan länka alla dina konton och se en mängd finansiell information. Enligt företaget är den viktigaste delen av ditt ekonomiska liv att veta vad du har och var det är. Det kostnadsfria verktyget visar kontanthantering, investeringsanalys och försöker svara på frågan "Hur gör jag ekonomiskt?"

Den betalda rådgivningen ger dig en personlig ekonomisk plan och vägledning med hjälp av en särskild finansiell rådgivare. Personalkapitalets skatteförluster, tillgångsfördelning och pensionsplaneringsverktyg strävar efter att öka avkastningen över vad konkurrenterna erbjuder.(För mer, se:

BillGuard vs Mint vs SigFig vs Personal Capital.

)

AssetBuilder I slutet av 2015 var AssetBuilders AUM 677 miljoner dollar. Minsta investeringsbeloppet är $ 50 000 och avgifterna varierar från 0. 45% till 0. 20%. Asset Builder använder sin välskränkte fondfamilj för DFA (Advisory Funds Mutual Funds) för att skapa din portfölj. Företaget använder en köp och håller strategi och följer det sätt att det sannolikt inte kommer att slå marknadens medeltal över tiden. Den använder en diversifierad portfölj för att öka avkastningen och minska risken. Den smarta avgiftsberäkaren är ett praktiskt verktyg för att beräkna totalavgifter för investerare på AssetBuilder-plattformen.

Bottom Line

Befintliga förmögenhetsförvaltare med sin inbyggda kundkrets har en fördel i AUM över robo-rådgivarens nystartade företag. Men oavsett vilken robo-rådgivare - ny vakt eller gammal - verkar mer förankrad i penninghantering, kommer konsumenterna att göra det bra att titta på en rad faktorer när man väljer den bästa robo-rådgivaren för sina personliga situationer. (För mer, se:

Vad är nästa för Robo Advisor Market?

)