Om du funderar på att köpa ett visst hus är det standardförfarande för att få hemmet inspekterat före stängning för att bedöma tillståndet hos strukturen och systemen - saker som grunden, taket och värmen / luften konditionering - samt att identifiera eventuella reparationer som kan behövas. Medan inspektioner är en viktig del av hemköpsprocessen, kommer de inte att avslöja om hemmet befinner sig i ett område som är utsatt för extrema väderförhållanden, eller om det har en historia av försäkringsanspråk. För att hitta den informationen - och antingen ta hand om fastigheten eller försäkra dig om det på grundval av vad du hittar - måste du först göra en del läxor först. Så här ser industrin insiders att de väljer en bra investering.

Sök på FEMA Flood Insurance Map

Skador från översvämning bör vara en av de största problemen för alla husägare, och standardhushållers försäkringar täcker vanligtvis inte dessa förluster. Lyckligtvis är det möjligt att kontrollera om fastigheten ligger inom en översvämningszon: FEMA-webbplatsen (Federal Emergency Management Agency) kan du söka översvämningskartor efter adress, plats eller koordinater. När du har skrivit in dina sökkriterier klickar du på ikonen "VISA KARTA" för att titta närmare på översvämningskartan. Var försiktig: Detta är inte en snabb och enkel process, och du bör planera att spendera lite tid på att granska och analysera kartan. Om du behöver hjälp med att dechiffrera den, kolla in FEMAs handledning om hur man läser Flood Insurance Rate Maps (FIRMs).

I vissa översvämmade områden kräver din långivare att du köper översvämningsförsäkring. Även om långivaren inte gör det, är det en bra idé att åtminstone överväga att lägga till denna typ av täckning till din hempolicy för att du ska vara skyddad. Medan FEMA-kartorna är en bra utgångspunkt för att bedöma en fastighets potential för översvämningsskador baseras de på historisk aktivitet och kan inte ta hänsyn till oväntade katastrofer och ständigt växande vädermönster (inklusive klimatförändringar). Tänk på att översvämningen inte är begränsad till kustområden eller regioner som ligger intill stora floder. Översvämning kan hända där översvämningar aldrig happe. (Se även: Översvämningsförsäkring: Myter och missuppfattningar .)

Kontrollera med stadsrepresentanterna

Det är också en bra idé att röra basen med tjänstemän från den lokala staden eller stadsregeringen. De kan gå över alla regler du borde veta om - inklusive vad du behöver göra för att få fastigheten upp till kod ska du någonsin besluta att renovera. Det är inte oerhört för ett ganska obetydligt hemprojekt att omvandlas till en massiv (och dyr) en gång när lokala bostadskodsproblem dyker upp.

Undersök tidigare händelser

Medan de flesta är bekanta med kreditrapporter - detaljerade rapporter om en persons kredithistoria - de flesta är inte medvetna om att det finns rapporter som spårar ett hemhistoria, åtminstone där försäkringskrav berörs.Det finns två ofta använda rapporter som spårar denna information: En är CLUE-rapporten (för Comprehensive Loss Underwriting Exchange), som ger en sjuårig historia av förluster på fastigheten, inklusive (för varje förlust) datum för förlust, förlusttyp och betalt belopp (en liknande rapport finns också tillgänglig för bilar). Den andra rapporten heter A-PLUS (för Automated Property Loss Underwriting System). Båda används av försäkringsbolag att bedöma sin risk vid försäljning av en policy.

Husägare kan också använda rapporten för att ta reda på om det har gjorts några fordringar tidigare och att bestämma ett visst hemförsäkringsrisk. Båda rapporterna är gratis tillgängliga för konsumenterna från respektive organ (tack vare lagen om rättvisa och exakta kreditransaktioner). Men det är inte ditt hus än, du kanske måste fråga den nuvarande husägaren eller ett försäkringsagent att beställa en kopia till dig. Om de är ovilliga att göra det, är det information att undersöka vidare.

En annan webbplats att kolla in är hemupplysning. com, som ger gratis rapporter om väder och miljörisk (inklusive exponering för radon och sinkhole, jordskred och brandrisk) samt information om demografi och brottslighet i området. Ange egenskapens adress - och logga in med Facebook eller ditt namn och din e-postadress - för att visa rapporten.

Bottom Line

Eftersom Mother Nature inte alltid spelar bra är det en bra idé att utvärdera ett potentiellt hem risk - inte bara när det gäller försäkring och kostnader, utan också för din personliga säkerhet och välbefinnande .

Tillräcklig försäkring kan givetvis hjälpa till att mildra vissa av dessa risker, men det finns andra åtgärder som husägare kan vidta för att skydda sig mot förluster. Exempel är att använda orkanband som sätter taket på väggarna och fundamentet, installerar stormskodrar, håller värdesaker ut ur källaren, lyfter huvudbrytaren eller säkringsboxen över förväntad översvämningsnivå och rensar dödborste och gräs från din egendom (så det ger inte bränsle för spridningsbrand).

Eftersom ett hem är sannolikt den största enskilda investeringen du någonsin gör, betalar det sig att göra dina läxor innan du köper - och att göra vad du kan för att begränsa dina risker när du har flyttat in.

Du kan också vara intresserad av att läsa Vad är och är inte täckt av Homeowners Insurance .