Är du intresserad av en enkel och billig ekonomistyrning?

Om du kanske är intresserad av robo-rådgivare, vilket är kortfattat för automatiserade investeringsportföljer som använder algoritmer som hjälper dig att investera (vanligtvis med ETF), spara för pensionering, minimera skatter och tillhandahålla en mängd andra tjänster i allmänhet för en liten avgift. Dessa nya investeringshanteringsplattformar finns i olika former, storlekar och specialiteter. Förstå fördelarna och nackdelarna med dessa unika investeringsplattformar och hur de matchar det traditionella investeringsrådgivningslandskapet, och du blir en bättre informerad investerare.

AD:

Vad är en Robo-Advisor?

Robo-rådgivare är inte lika, men de har några egenskaper gemensamt. I allmänhet använder dessa typer av rådgivare teknik och sofistikerade investeringshanteringsalgoritmer för att leverera lägre kostnader (i de flesta fall) automatiserade investeringsplattformar till allmänheten. Även om några av dessa nyare rådgivare också erbjuder en mänsklig touch är många helt automatiserade. Vissa är mer eller mindre skräddarsydda för rikare investerare, och vissa är för nybörjare. Klienten håller vanligtvis kontakten med den tekniskt assisterade rådgivaren via e-post, telefon eller videochatt istället för möten mellan ansikte mot ansikte, vilket ofta är sedvanligt med traditionella finansiella rådgivare. (För en lista med robo-rådgivare, klicka här.)

AD:

Det finns dussintals robo-rådgivare som för närvarande erbjuder en mängd olika tjänster till både enskilda sparare / investerare och finansiella rådgivare. En del av de stora namnen är Betterment, Wealthfront, SigFig och Improvement, LearnVest. Det finns även några Fintech-företag som betraktas som "robotrelaterade", vilket innebär att de har några av egenskaperna hos robo-rådgivare, men erbjuder bara en smal uppsättning tjänster, till exempel aggregering av kontouppgifter.

AD:

Hur arbetar Robo-Advisors?

Robo-rådgivarens affärsmodeller, tjänster och kostnader skiljer sig från varandra.

Till exempel, Jemstep (som förvärvades av Asset Manager Invesco Ltd. i januari 2016) erbjuder robo-advisor plattformar till rådgivare snarare än att hantera tillgångar av individer. Sådana B2B-rådgivare ger finansiella rådgivare en plattform för att utnyttja automatiserade portföljer, tjänster och verktyg för att tjäna kunder på alla tillgångsnivåer. (För relaterad läsning, se: Hur tekniken hjälper finansiella rådgivare .)

Wealthfront är en av de största nya aktörerna på marknaden. De har också ett frivilligt alternativ för mindre portföljer och laddar sedan en liten andel för att hantera de större tillgångsstorlekarna. Detta automatiserade system investerar i skatteeffektiva indexfonder och regelbundet balanserar för att maximera avkastningen och minska risken. Det erbjuder också skattemässig skörd.

Personal Capital, grundat av Bill Harris of Intuit och PayPal-berömmelse, använder en kombination av automatiserade investeringar och tillgång till en pool av specialutbildade finansiella rådgivare.Denna plattform har en användbar instrumentbräda som ger investeraren möjlighet att hantera hela sitt ekonomiska liv på ett ställe (bank, räkningar, pensionssparande etc.). Jämförbart med tidigare exempel finns ett gratis och betalat alternativ. Många anser att det är en bättre plattform för rikare investerare än för nybörjare.

Förbättring är en automatiserad målbaserad investeringstjänst utan investeringsminimum vilket gör det särskilt attraktivt för nybörjare sparare / investerare. Efter investeraren tar ett personligt frågeformulär och finansierar kontot, investerar Betterment tillgångarna för att uppnå den största avkastningen för minst risk. Förvaltningsavgifterna är låga och portföljen är konstruerad för att minimera skatter.

Detta är långt ifrån en omfattande lista.

Rabattmäklare deltar i rankningarna

Traditionella rabattmäklarehus, som Schwab, Fidelity och Vanguard, har också gått med i robo-rådgivaren med robusta erbjudanden och konkurrenskraftiga villkor. Genom att erbjuda lägre avgifter och lägre tillgångsminskningar sviker dessa tjänster i sina traditionella finansiella rådgivnings- och kapitalförvaltningsföretag.

Hur skiljer de sig från en människa?

Många investerare vill ha möjlighet att plocka upp telefonen eller gå in på enskildens kontor eller företag som hanterar sina pengar. Den traditionella rådgivaren erbjuder det alternativet - till ett pris. Generellt tjänar rådgivare antingen pengar på provisioner för produkter som de säljer, baserat på tjänster som tillhandahålls eller baseras på via en fast procentavgift baserad på förvaltat kapital. I allmänhet innebär högre tillgångar lägre kostnader för administrationskostnader och högre service. Avgifterna från traditionella rådgivare kommer att vara högre än de som tas ut av tekniskt biståndsgivande investeringsrådgivare.

Vad om retur?

Vilken typ av rådgivare erbjuder sannolikheten för den största avkastningen?

Det här är en svårare fråga att packa upp. Avkastningen beror på fördelning av tillgångar, period, typer av värdepapper och marknadsvillkor. Riklig forskning stöder en placeringsinriktning för indexfond för att matcha avkastningen på marknaden. Många robo-rådgivare mästare indexfonden investerar tillvägagångssätt. Men traditionella rådgivare innehåller också indexfond som investerar för sina kunder. (För relaterad läsning, se: Fonderna för nedräkning på index .)

För närvarande är det svårt att jämföra tekniskt rådgivares avkastning med kategorin av traditionella planerare. Det finns för många faktorer, och olika scenarier gör denna typ av jämförelse utmanande.

Vad är den bästa Robo-Advisor för mig?

Beslutet om huruvida man ska gå med en traditionell eller nyare sort robo-rådgivare är en personlig. Om du vill ha personlig prägel och lita på finansiell rådgivares kompetens och kompetens kanske du föredrar den traditionella sorten av ekonomisk hjälp. (För relaterad läsning, se: Råd för att hitta den bästa rådgivaren .)

Om du är en tekniker eller en do-it-yourselfer som vill ha lite hjälp kan robo-rådgivaren vara för dig .

Å andra sidan, om du vill ha en kombination av båda, finns det traditionella finansiella rådgivare som använder en tekniskt stödd plattform. Jemstep samarbetar till exempel med många traditionella investeringsrådgivare, och Charles Schwab erbjuder sina institutionella intelligenta portföljer (rådgivarefokuserade) tillsammans med sina investerarfokuserade intelligenta portföljer. Och Betterment har samarbetat med Fidelity Investments. Flera tekniskt stödda plattformar erbjuder också tillgång till finansiella rådgivare. Med all denna korsbestämning är linjerna i båda typerna av rådgivare suddiga mellan servicemodeller, avgiftsstrukturer och investeringsalternativ. (För relaterad läsning, se: Varför den bästa finansiella rådgivaren kan vara dig .)

Bottom Line

Var och en av dessa plattformar erbjuder ett annat tillvägagångssätt för investeraren. Investeraren måste förstå att de flesta investeringsrekommendationerna är baserade på historiska dataingångar. Med andra ord ser både teknikalgoritmen och de mänskliga investeringsrådgivarna på det förflutna att projicera framtida finansiella tillgångar. Inget finansiellt rådgivningssystem är perfekt, och det finns ingen garanti för att tidigare resultat är en exakt förutsägare för framtiden. Många av de nyligen lanserade investeringsverktygen skapades under en varaktig tjurmarknad. När marknaderna vänder sig söderut, som de regelbundet gör, blir det intressant att se hur ett automatiserat tillvägagångssätt fungerar. Som med alla ekonomiska beslut, kontakta dina betrodda rådgivare, gör din forskning och bestämma vilka finansiella lösningar som passar dig. (För relaterad läsning, se: Hur finansiella rådgivare kan anpassa sig till Robo-rådgivare .)