a:

I USA var den genomsnittliga räntenivån för banker 3, 03% under första kvartalet 2015. Detta var dock den lägsta genomsnittliga räntenivån på mer än 10 år . Räntenettot för amerikanska banker under första kvartalet 2005 var 3 5%. En ny topp på 3,84% uppnåddes under första kvartalet 2010. På ytan föreslår detta att en typisk räntenivå för amerikanska banker i det 21: a århundradet varierar mellan 3 och 4%.

Det verkar dessutom som att räntenettot förblir relativt konstant bland små och medelstora banker, men tenderar att krympa dramatiskt med de största bankerna. Under första kvartalet 2015 hade banker med totala bank tillgångar mellan $ 50 miljoner och $ 99 miljarder netto räntemarginaler mellan 3,5 och 4,1%. Banker på eller över 100 miljarder dollar i tillgångar hade nettobelopp på mellan 5,5 och 2,8%.

Förklara nettoförskottsmarginalen

I finansen mäter nettoränsmarginalen skillnaden mellan räntor och erhållna räntor, justerat i förhållande till beloppet av räntebärande tillgångar.

För att illustrera, ta det enkla fallet där en bank gjorda lån motsvarar $ 100 miljoner i ett år. Från dessa lån genererade det $ 5. 5 miljoner i ränteintäkter. Det betalade också ut $ 2. 5 miljoner i intresse för sina insättare.

Beräkna bankens nettoräntemarginal med följande formel: Räntenettot för netto (= 5, 5 miljoner - $ 2, 5 miljoner) / $ 100 miljoner = 0, 03 eller 3%.

Räntenettot är inte detsamma som - och korrelerar inte perfekt med - räntenettot. Räntenettot är räknaren i ekvationen för räntenivån, men nämnaren (totala tillgångar) kan förändras i proportioner som inte återspeglas i räknaren.

Räntenivån bör inte förväxlas med lönsamheten. De flesta banker tjänar betydande intäkter från avgifter och serviceavgifter, varav ingen påverkas av räntemarginaler.

Typisk och relativ nettoskattmarginal

Flera faktorer kan ändra den typiska nettoräntemarginalen för bankerna. Till exempel bidrar utbudet och efterfrågan på lånefonder till att fastställa marknadsräntor. Penningpolitik och bankregler från Federal Reserve kan förändra efterfrågan på insättningar och efterfrågan på lån.

Om efterfrågesökningen ökar i förhållande till efterfrågan på lån är det troligt att räntenivån minskar. Det motsatta är sant om efterfrågan på lån är högre i förhållande till besparingar.

På den enskilda företagsnivå kan räntenivån på intervallet sträcka sig dramatiskt. År 2015 var nettoräntan för det sjätte största finansinstitutet Bank of New York Mellon Corporation endast 0.92%. Den sjunde största, Capital One Financial, hade en räntenivå på 6%.

Detta betyder inte nödvändigtvis att Capital One är mer än sex gånger så effektiv som Bank of New York Mellon, eftersom varje företag fokuserar på olika finansiella instrument för att tjäna pengar. Det föreslår dock att Capital One har större flexibilitet i en omväxlande miljö.