Vad anser långivare när de tittar på din kreditrapport? Det är en enkel fråga med ett komplicerat svar, eftersom det inte finns några universella standarder där varje långivare bedömer potentiella låntagare. Naturligtvis finns det några saker som kommer att minska dina odds för godkännande bara överallt. Titta på vad som gör ditt FICO®-poäng (vilket de flesta tycker om som "mitt kreditbetyg") är ett bra ställe att börja.

Betalningshistorik

Mer än något annat vill långivare bli betalda. Följaktligen är en potentiell låntagares rekord för att göra on-time betalningar av särskild betydelse. Faktum är att betalningshistorik är den viktigaste faktorn vid beräkningen av en potentiell låntagares FICO-poäng. Den står för 35% av poängen. Ingen är upphetsad att låna pengar till någon som har visat ett mindre än stellärt åtagande att återbetala sina skulder.

Sena betalningar, missade betalningar, hypotekslån och konkurs är alla röda flaggor till långivare. Som har ett konto hänvisat till en inkassobyrå för brist på betalning. Medan några fläckar på din betalningshistorik inte kan stoppa långivare från att ge dig pengar, kommer du sannolikt att bli godkänd för en mindre summa pengar än vad du annars har kvalificerat dig för, och du kommer sannolikt att debiteras en högre ränta.

Utestående skulder

Stora utestående skulder är ett annat viktigt problem för långivare. Det är lite av en paradox, men ju mindre skuld du har desto större är dina chanser att få kredit. Principen här liknar den som involverar betalningshistorik. Om du har en stor del av befintlig skuld, minskar oddsen att du kommer att kunna betala tillbaka. Utestående skuld står för 30% av din FICO-poängberäkning.

Längd på kredithistorik

En lång historia om ansvarsfull kreditanvändning är bra för ditt kreditbetyg. Hur ofta du använder dina kort spelar också en roll. Längden på din kredithistoria utgör 15% av ditt FICO-poäng.

Nya konton

Att ha en etablerad kredithistoria är bra för ditt kreditbetyg. Att öppna en massa nya kreditkort på kort tid är inte. När du plötsligt öppnar flera kreditkort kan potentiella långivare inte låta bli att undra varför du behöver så mycket kredit. De kommer också att ha frågor om din förmåga att betala tillbaka skulden om du plötsligt väljer att maximera alla dessa kort. Ny kredit står för 10% av ditt FICO-poäng. Om du behöver en bra kreditpoäng, gör ett pass på att öppna ett nytt kreditkorts konto bara för att få den fria resemåsen eller paraplyet.

Typ av kredit som används

Från kreditkort till billån och inteckningar finns det olika sätt konsumenter använder kredit. Ur ett långivars perspektiv är sorten bra.Långivare vill se att deras kunder har erfarenhet av att använda flera kreditkällor på tillförlitliga sätt. FICO poäng beräkningar har en 10% vikt av de typer av kredit som används.

Mer än bara FICO

Din FICO-poäng och dess komponenter ger en bra uppsättning allmänna riktlinjer för vilken typ av objekt som långivare anser när man granskar ansökningar om kredit, men det finns mer på ämnet än bara din poäng. Kreditorer kan ha egna proprietära poängsättningsmetoder som använder liknande men inte identiska faktorer när man bestämmer en sökandes berättigande till kredit.

Det är också värt att komma ihåg att, medan ditt kreditbetyg spelar en viktig roll för att hjälpa dig att kvalificera dig för kredit, är det inte den enda faktorn som långivare anser. Faktorer som hur mycket intäkter du tjänar, hur mycket du har i banken och hur länge du har varit anställd granskas också. Tänk också på att när som helst du cosign ett lån till en annan låntagare blir även bankkortet för betalningar på det lånet ditt också.