Även om du kanske hör mer om ditt FICO-kreditresultat är din konsumentkreditrapport en nyanserad, komplett och viktig del av din finansiella identitet. Din kredit rapport är viktigare för de flesta långivare, och det borde nog mer betyda dig.
På något sätt är din kreditpoäng en kvantifierad ögonblicksbild av betydande delar av din kreditrapport. Informationen som skickas till kreditbyrån och visas på din kreditrapport är grunden för att bestämma din kreditpoäng. Tekniskt har du flera olika kreditrapporter, och det finns många olika sätt att beräkna kreditpoäng. Det är därför viktigt att du regelbundet granskar dina kreditrapporter.
Bristen på en standard för kredit värderingsmodell komplicerar långivare överväganden. Vissa långivare lägger mycket på FICO-poäng, men även FICO-poäng kan beräknas på olika sätt. Vissa långivare kan besluta att använda VantageScore, huvudkonkurrenten till FICO. Andra långivare har egna scoring modeller. Bristen på enhetlighet gör det svårt att lägga för mycket tro på din kreditvärdering till nominellt värde, vilket därefter leder långivare att granska din kreditrapport noggrant för en mer exakt bild.
Att veta din egen kredit värdering är viktigt, men bara att veta din kredit värdering skär det heller inte. Du kan inte bestrida ett dåligt kreditresultat, men du kan bestrida felaktig eller vilseledande information om din kreditrapport. Att ta bort felaktigheter i din kreditrapport kan leda till förbättringar i dina kreditpoäng.
Långivare granskar inte bara de rapporterade uppgifterna på din kreditrapport. De stora kreditbyråerna tillhandahåller en mängd tjänster till långivare, inklusive avancerad analys avseende din specifika gäldenärsprofil. Du analyseras mot andra gäldenärer i liknande demografi. Din historia är dissekerad, och vissa föremål som är outliers på din kredit rapport kan ignoreras. Långivare får en hel del insikt från din kredit rapport.
Detta är inte att säga att din kredit värdering är en obetydlig faktor för långivare. Det finns långivare som har produktincitament baserat på din kredit värdering, och andra som bara accepterar sökande med minsta kvalificerade kredit värdering. Under dessa omständigheter beaktas inte avancerad studie av din kreditrapport; du kvalificerar antingen, eller det gör du inte.
Det är viktigare att granska din kreditrapport och korrigera eventuella misstag. Om du förstår din kreditrapport kan du diskutera det intelligent med potentiella långivare för att förklara eventuella abnormiteter och, vid behov, argumentera varför det kanske inte återspeglar din faktiska kreditvärdighet.Det står också att, genom att förstå vad som påverkar din kredit, är det mer troligt att du fattar sunda ekonomiska beslut och förbättrar din kreditpoäng och din kreditrapport över tiden.
Kreditpoäng vs Kreditrapport: Vilken är bättre?
De låter lika, men kan tjäna mycket olika ändar.
Vad är viktigare för ett företag, lönsamhet eller tillväxt?
Upptäck hur både lönsamhet och tillväxt är viktiga för ett företag och lär dig hur företagens lönsamhet och tillväxt är nära knutna till varandra.
Vad är skillnaden mellan en kreditrapport och en kreditpoäng?
Din kreditrapport är nästan som ett rapportkort för din skuldhistoria. Den visar din personliga information, inklusive namn och adress. Det listar också alla dina fordringsägare med nuvarande saldon, de med utbetalda saldon från de senaste 7-10 åren och de konton som är i efterskott.