Bostadsmeltningen och efterföljande stora lågkonjunktur 2008 och 2009 lärde många amerikaner en värdefull lektion: köp inte ett hus som du inte har råd med. När allt kommer omkring höll huskraschen in i en tid med rekordavskärmning och kort försäljning. Även idag i denna mer konservativa miljö kämpar husköpare för att betala sina inteckningar. För vissa har arbetsförlusten fått dem i trubbel medan för andras skuld och en livlig livsstil som skapade problem. Oavsett orsaken finns det en grupp husägare som är försummade på sina bostadslån. Även avskärmning kan tyckas vara det enda alternativet när du inte har råd med din inteckning, det finns saker du kan göra för att gå bort. Och allt börjar med att prata med din långivare. (Läs mer, här: Vad är skillnaden mellan en hypotekslån och en hypotekslån ? )

Kontakta din långivare direkt bort

Husägare är den amerikanska drömmen för många människor, men när du stöter på problem, kan det verka som ingenting annat än en stor mardröm. Det är lätt att begrava ditt huvud i sanden och låtsas att dina missade hypotekslån inte stiger upp. Men ignorerar problemet och din långivare kommer inte att få problemet att gå iväg. Inte heller kommer det att vinna dig någon tjänst med din låntjänsteman.

Så snart du inser att du inte har råd med din inteckning bör du kontakta din långivare. Detta är viktigt om du inte bryr dig om att du förlorar ditt hem och skräp din kreditpoäng. Gå några månader utan att göra din hypotekslån och ditt lån kommer sannolikt att gå till standard. Gör ingen ansträngning för att ta itu med situationen och undvika din långivars samtal och du kan snart möta avskärmningsförfaranden. Utestängning i ditt hem kommer att försvåra din kreditpoäng i sju år som hindrar dig från att köpa en bil, hyra en lägenhet och till och med få vissa jobb. Men om du tar upp telefonen så tidigt som möjligt kan du arbeta med din långivare för att komma fram till en lösning som fungerar för alla berörda parter. Även Federal Trade Commission uppmanar husägare att inte skjuta upp och notera ju längre du väntar, desto färre alternativ får du. (Läs mer, här: Spara ditt hem från avskärmning .)

Långivare vill inte ha ditt hem

Långivare är i hypotekslånsverksamheten för att tjäna pengar och vill inte att deras kunder ska utesluta sina fastigheter. När allt kommer omkring är det inte bara deras underhåll och underhåll de måste göra med, det finns utsikterna att huset kan smälla på marknaden och skapa onödiga kostnader för långivaren. På grund av detta är de flesta långivare villiga att arbeta med sina kunder som hamnar i trubbel med sina inteckning. I kölvattnet av bostadsolyckan har låntjänstemän utökat de alternativ som finns tillgängliga för låntagarna.Kämpande husägare kan till exempel kunna kvalificera sig för en låneförändring under Making Home Affordable Modification Program eller HAMP. (Läs mer här: Saker att veta om hemmodifieringsplanen .) Detta är tillgängligt för husägare vars hem är deras primära bostad, de är inte skyldiga till mer än 729 750 dollar på deras första hypotekslån, Lånet har tagits ut före 1 januari 2009 och betalningen är mer än 31% av den nuvarande bruttoinkomsten. Låntagaren måste visa att han eller hon inte har råd med inteckning på grund av ekonomiska svårigheter.

Om du inte kvalificerar dig för HAMP betyder det inte att avskärmning är det enda alternativet. Din långivare kan erbjuda dig övertygelse där dina hypotekslån minskar eller stoppas under en period. Därefter fortsätter du att göra ytterligare betalningar samt delbetalningar för månaderna som saknas tills lånet är aktuellt. Långivare kan också erbjuda återbetalningsplaner där servicetjänsten ger dig en viss tid för att betala tillbaka det belopp du är bakom genom att lägga en del av det på din vanliga betalning. En låneförändring, ett annat alternativ, händer när servicetjänsten accepterar att ändra villkoren för hypotekslån för att göra betalningarna mer hanterbara. Det kan vara en räntesänkning eller en förlängning av lånevillkoren, till exempel.

Samla all din information sedan Kontakta din långivare

När det gäller att kontakta din långivare vill du inte gå in i processblindan. När allt kommer omkring måste du vara din egen advokat om du ska få din långivare att arbeta med dig. Det innebär att du får en lista över de utgifter, inkomst och eget kapital du har i hemmet. Enligt FTC vill du också vara beredd att svara på några viktiga frågor om varför du saknar hypotekslån, hur länge du förutser problemet kommer att fortsätta och vad vill du att utfallet ska vara. Du vill också samla så mycket dokumentation som du kan för att säkerhetskopiera dina påståenden.

Ett botemedel kommer inte att hända över natten, och det kommer att kräva tålamod och uthållighet vilket innebär att du kanske måste göra flera telefonsamtal till långivaren. Det är en bra idé att hålla anteckningar över hela processen inklusive vem du kommunicerar med varje gång och hur. Se till att du möter varje tidsfrist och svara på din servicetekniker. Medan du kanske tror att det kommer att hjälpa dig att flytta ur ditt hem och hyr det för att generera inkomster medan du arbetar med din långivare, gör det att det hindrar dig från att delta i hjälpprogrammen så stanna kvar. ) Bottom Line

Homeownership kan snabbt bli en mardröm om du inte kan betala dina inteckningar . Oavsett om en hälsokris eller arbetsförlust orsakar problemet är det inte oåterkalleligt. Dagens långivare har utökat möjligheterna att kämpa husägare. Men nyckeln till att få hjälp är att kontakta din långivare så fort du får problem.