Att ha en sund kreditpoäng är avgörande för att få tillgång till finansiering när du behöver det mest, till exempel när man köper ett hem eller en bil. Att ta reda på din nuvarande kreditpoäng ger dig en bra uppfattning om hur hälsosamma dina kredithanteringsvanor är. Men bara att veta att poängen är 550 är inte tillräckligt för att få en fullständig bild.

Mer än ett kreditresultat

De flesta känner till FICO-poängen, som utvecklades av Fair Isaac Corporation för att bedöma kreditrisken för en sökande. Avståndet mellan 300 och 850 beräknas FICO-poängen med fem kriterier: betalningshistorik (35% viktning), totalt skuldbelopp (30% viktning), kreditens längd (15% viktning), ny kredit (10% viktning ) och kreditmix (10% viktning).

Med hjälp av FICO-poängskalan är en kreditpoäng på 550 rättvis, men den är inte så låg som möjligt. Användning av andra poängskala sätter ett annat steg för en 550 poäng.

Equifax

Equifax, Inc. utvecklade Equifax Credit Score genom att använda sin egen kreditvärdesmodell. Du kan få en gratis kreditupplysning från Equifax, men du måste betala för att få ditt Equifax Credit-poäng. Till skillnad från FICO-poängen varierar Equifax Credit Score från 280 till 850. En kreditpoäng på 550 skulle se lite bättre ut under denna skala.

Experian, ett av de tre nationella kreditbyråerna, erbjuder en FICO-kreditpoäng och en VantageScore. FICO-poängen från Experian varierar mellan 300 och 850, med genomsnittliga poäng som faller mellan 670 och 680. Den nuvarande median FICO-poängen beräknad av Experian är 710.

Experian brukade tidigare utfärda ett PLUS-poäng som varierade från 330 till 830.

TransUnion

TransUnion gav före oktober 2015 sitt TransRisk kreditpoäng, från 300 till 850. Den 8 oktober 2015 släppte TransUnion CreditVision Link, som kombinerar både trender med kreditbyrådata och alternativa datakällor och varierar mellan 300 och 850.

Enligt TransUnion har dess nya kreditpoäng skett mer än 90% av de sökande som annars skulle returneras som ingen träff eller tunna fil av traditionella modeller.

VantageScore

Utvecklat av de tre kreditbyråerna har VantageScore genomgått tre iterationer. Versionerna 1. 0 och 2. 0 varierade från 501 till 990, vilket gör att provkreditpoängen på 550 ser hemskt ut.

VantageScore Version 3. 0 varierar från 300 till 850, liksom FICO-poängen, vilket gör en poäng på 550 verkar bättre.

Rum för större samarbete bland kreditbyråerna

Sedan USA: s kongress har gått igenom lagen om kreditkrediter (FCRA) har de tre kreditbyråerna arbetat för ökad enhetlighet i sin verksamhet, inklusive hur deras kreditresultat beräknas.

VantageScore är ett steg mot ökat samarbete. Mellan 2014 och 2015 användes över 6 miljarder Vantage-kreditpoäng i utlåningsbeslut, upp från nästan 3 miljarder under perioden 2013-2014, enligt VantageScore Solutions. Men enligt Fair Isaac Corporation använder 90 av de 100 största amerikanska finansinstituten fortfarande FICO-poäng för att fatta sina beslut om konsumentkredit.

Som du kan se från de olika kreditvärderingar som finns tillgängliga för kunderna finns det fortfarande utrymme för bättre samordning mellan de tre kreditbyråerna.

Bottom Line

Att veta din kredit värdering är avgörande för att ta reda på hur sannolikt en borgenär ska godkänna din låneansökan. Ta del av vilken kreditpoäng du får, för att de inte är lika lika. För att förbättra dina chanser att få den finansiering du behöver, fråga din långivare om den kreditpoäng som ska användas för att utvärdera din ansökan.