a:

Både EE och I-obligationer är en del av US Treasurys sparobligationsprogram, som är utformat för att erbjuda lågriskinvesteringar med skattefördelar. Trots deras likheter är serier EE-obligationer och serie I-obligationer väldigt olika finansiella produkter i praktiken. EE-obligationsprogrammet är bättre känt än I-obligationsprogrammet och har varit avsevärt längre.

Serie EE Savings Bond Program

EE-obligationer är icke-omsättbara sparobligationer, vilket innebär att de inte kan köpas eller säljas på sekundärmarknaden. Dessa obligationer har en garanti från USA: s regering till minst dubbelt i värde över den första terminen av obligationslånet. Den ursprungliga terminen brukar varas i 20 år, men de flesta EE-obligationer har ett räntebärande liv som sträcker sig ytterligare 10 år över den perioden.

Ränteintäkter från EE-obligationer är befriade från statliga och lokala skatter och kupongräntor tilldelas baserat på ett visst procentvärde av långfristiga statsskattesatser. De underliggande räntorna fastställs två gånger per år, i maj och november och förbli samma för alla emitterade obligationer under följande sexmånadersperiod. Äldre EE-obligationer har inte en fast kupongränta, men det ändrades början i maj 2005. EE-obligationer är inte längre utgivna, så investerare kan bara köpa nya elektroniska. När de var tillgängliga utfärdades papper EE-obligationer med 50% rabatt till par. Elektroniska EE-obligationer köps till nominellt värde och kan värderas till öre för 25 dollar eller mer. Det högsta årliga inköpsbeloppet är 10 000 USD. EE-obligationer är inte indexerade för inflation, men detta kompenseras något av den garanterade minsta värdeminskningen.

Serie I Besparingsobligation Program

I likhet med EE-obligationer är serie I-obligationer ej marknadsförbara. Till skillnad från EE-obligationer kommer de inte med en garanti till minst dubbelt i värde över obligationernas första term. Istället får jag obligationer med en fast kupongränta och får en ytterligare inflationsjusterad ränta som justeras halvårligt (i maj och i november) baserat på KPI-U.

Ränta är endast skattepliktigt på federal nivå, som EE-obligationer. Emellertid kan investerare undvika federala skatter om de använder I-obligationerna för att betala för högre utbildning. Detta kan göras genom att sälja ett obligationer och sedan omedelbart (inom samma kalenderår) genom att använda intäkterna för att betala för kvalificerade högre utbildningskostnader hos en behörig institution.

Papper I-obligationer säljs inte längre direkt, men kan köpas indirekt som en del av en återbetalning. I annat fall görs alla obligationer som jag köper elektroniskt. I obligationer har samma köpgränser som EE-obligationer: till öre över $ 25 med ett årligt maximalt $ 10 000, förutom när det gäller återbetalning av köpta pappersobligationer med en årlig gräns på 5 000 USD.I tider med relativt hög inflation förväntas obligationerna komma högre än EE-obligationer. Men under låg inflation eller till och med deflation har jag obligationer inte samma garanti för att de är dubbla i värde, vilket gör EE-obligationer något säkrare.