a:

Att skapa ett kontokonto hos en bank kräver mer än en initial insättning eller verifiering av kundens identitet. Ett finansiellt institut vill försäkra sig om att en bankkund har en stark, positiv rekord med tidigare banker och konton innan man etablerar ett förhållande. Bankkontohistoriska rapporter och kreditrapporter lyfter fram en potentiell kunds ekonomiska uppgifter om tidigare och nuvarande uppgifter om varför en finansinstitut kanske vill begränsa tillgången på grund av mindre än idealiska finansiella tendenser. En bankkund kan nekas ett checkkonto baserat på en bankhistorik som visar en rekord av kontoavslutningar eller en kreditrapport med negativ finansiell information.

Data som ingår i en bankhistorik

Uppgifterna som ingår i en persons bankkontohistorik samlas in under ett bankkontrakt. Bankerna anmäler frivilligt information till datautvecklingshus, och rekord för en viss individ begärs varje gång en kund försöker öppna ett nytt bankkonto. Banker kan se om eventuella tidigare innehavna bankkonton stängdes för orsak och om pengar är skyldiga till andra finansiella institut på grund av dessa kontonavslutningar.

En individ får rekord när aktiviteter som hör samman med ett kontroll- eller sparkonto skapar risker eller förluster för banken, inklusive bedrägeri, dålig kontroll eller tillförsel av avsevärt otillräckliga fondavgifter utan betalning. En rekord innebär ofta att en ny kontokontrollanmälan nekas på grund av den höga risken för förlust.

Data som ingår i en kreditrapport

Förutom bankhistorier kan en kontokontroll nekas efter granskning av en persons kreditredovisning. Uppgifter som ingår i en kreditrapport beskriver hur bra krediter har hanterats tidigare och nuvarande skuldförpliktelser till andra institutioner. Sena betalningar, konton som har debiterats och skulder för närvarande eller tidigare i samlingar tyder alla på hög risk för banker, och var och en kan utlösa ett förnekande av tjänster.